Заморозка ипотеки не повторится

Содержание
  1. Ипотека при коронавирусе может подвести россиян: совет
  2. «Бумажный кризис»
  3. «Поскребли по сусекам и побежали»
  4. Ипотека на каникулах. Заёмщики смогут остановить платежи на полгода | СОЛЕВАР
  5. И банкам это выгодно
  6. Дача будет мешать
  7. Что делать с ипотекой в период коронавируса?
  8. Хронология событий
  9. Как получить «каникулы»?
  10. Центр информационной поддержки заемщиков
  11. Заморозка ипотеки не повторится
  12. Могу ли я «заморозить» свои платежи по кредиту?
  13. Спецпредложения от застройщиков в июле
  14. Как отказаться от ипотеки, если дом не сдан или стройка заморожена?
  15. Что делать после выплаты ипотеки
  16. Досрочное погашение ипотеки: стоит или нет
  17. Досрочное погашение – удар по банку
  18. Можно ли заморозить кредит на время в банке
  19. Можно ли заморозить кредит на время
  20. Реструктуризация
  21. Преимущества
  22. Как происходит процесс
  23. Если банк отказывает
  24. Заявление в суд
  25. Рефинансирование

Ипотека при коронавирусе может подвести россиян: совет

Заморозка ипотеки не повторится

Крупнейшие российские банки заявили, что резко возросло число желающих купить квартиру в ипотеку. По словам главы Сбербанка Германа Грефа, интерес граждан к этому виду кредитования достиг исторического максимума.

Другие банки тоже фиксируют всплески по заявкам. В ВТБ рост составил 15%, в банке «Открытие» — 25%, в Россельхозбанке — 5% по стандартным и 15% по льготным программам.

Схожая картина наблюдается и в других российских финансовых организациях, пишет «Коммерсант».

Причина в том, что уже в начале апреля некоторые аналитики ожидают рост ставок. Если Центробанк поднимет ключевую ставку, сохранение дешевой ипотеки будет убыточно для финансовых организаций. Поэтому клиенты стремятся ускорить процесс выхода на сделку, чтобы получить заем до 31 марта, поясняют эксперты.

В январе 2020 года средняя ипотечная ставка по стране опустилась до минимума в 8,84% годовых. Но в начале марта некоторые банки анонсировали ее повышение. «Юникредит» и Транскапиталбанк уже подняли их на 1,5 процентного пункта. Этого же не исключили в «Открытии» и Альфа-банке. В Абсолют-банке пока ожидают решения ЦБ о поднятии ключевой ставки.

По мнению старшего аналитика агентства Moody’s Семена Исакова, рост числа заявок на ипотеку не говорит о том, что кредиты по старым ставкам получат все желающие. Заем под 8-9% годовых не может обеспечить покрытие рисков из-за падения нефтяных цен и экономической ситуации из-за коронавируса.

«Дешевая» ипотека невыгодна и потому, что доходность десятилетних ОФЗ уже достигла 8%. И банки ожидают дальнейший рост стоимости длинного фондирования — привлечения средств клиентов на длительный период.

К тому же из-за коронавируса на рынке труда могут возникнуть проблемы, из-за которых доходы заемщиков упадут.

«Бумажный кризис»

Независимый экономический эксперт Антон Шабанов объяснил происходящее стремлением россиян спасти накопления в условиях ослабления рубля, возможного повышения ключевой ставки и роста цен на недвижимость.

«В пятницу будет очередное заседание ЦБ. Большинство экспертов не ждут повышения ключевой ставки. Но если вдруг в качестве предупреждающей меры ЦБ решит немножко ставку поднять, разумеется, вслед за этим немножко поднимутся ставки и по депозитам, и по кредитам», — добавил Шабанов.

Поспешные вложения в недвижимость в условиях кризиса всегда рискованны, считает эксперт. Никто не может прогнозировать, как будет развиваться ситуация. Возможно, и ставки останутся низкими, и цены на недвижимость станут адекватнее, чем сейчас. Хотя сейчас стоимость ипотеки и жилья — одна из самых низких за последнее десятилетие.

В 2020 году эксперты рынка ожидали, что начнется новый экономический кризис и завершится период крепкого рубля. То, что происходит сейчас из-за коронавируса, — это «бумажный кризис», считает Шабанов.

Падение стоимости акций и других ценных бумаг еще не отразилось на реальной экономике. Но если это произойдет, то в теории начнутся банкротства компаний и люди будут терять работу.

В таких условиях ипотека для некоторых может стать непосильной.

«Поскребли по сусекам и побежали»

Вице-президент Российской гильдии риелторов Олег Самойлов сообщил «360», что на рынке жилья в самом деле наблюдается всплеск интереса. В основе этого, по его мнению, лежит психологический страх россиян, что жилье подорожает, ставки вырастут, а деньги обесценятся. Но пока число предложений серьезно превышает реальный платежеспособный спрос.

«Люди испугались, в очередной раз поскребли по сусекам и побежали: кто может — покупать, кто не может — в банки интересоваться, можно ли быстренько схватить ипотечный кредит», — сказал он.

Вкладывать накопления в недвижимость стоит лишь тогда, убежден эксперт, когда в ней есть необходимость. Жилье уже давно не приумножает капитал, а лишь помогает его сохранить.

Поэтому если есть нужда, сейчас самое время задуматься о покупке квадратных метров. В ближайшие пару лет ситуация на рынке ипотечного жилья, скорее всего, будет только ухудшаться.

Но подойти к этому вопросу нужно без паники, как следует оценив свои силы.

Сейчас в России большая доля жилья в новостройках приобретается на заемные средства. Опыт предыдущих финансовых потрясений, напомнил эксперт, показывает, что испуганные граждане видят в ипотечной квартире спасение накоплений. И лишь после покупки задумываются, как им возвращать этот заем.

«И хорошо, что пока это не привело к развитию массового дефолта заемщиков. Тем более что уже больше пяти лет реальные располагаемые доходы домохозяйств не растут. Поэтому Центробанк и ввел ограничения и повысил требования к андеррайтингу заемщиков», — подытожил Шабанов.

Источник: https://360tv.ru/news/tekst/pokupat-zhile-v-panike-plohaja-ideja/

Ипотека на каникулах. Заёмщики смогут остановить платежи на полгода | СОЛЕВАР

Заморозка ипотеки не повторится

Инвалидность, увольнение, резкое падение доходов и ещё несколько жизненных ситуаций теперь становятся причиной для «ипотечных каникул». Выплаты по кредиту можно будет заморозить на 6 месяцев, если сумма ипотеки не больше 15 миллионов рублей.

С 31 июля 2019 года граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут потребовать приостановления исполнения обязательств или уменьшения размера платежей по ипотечным жилищным кредитам (займам) на льготный срок, не превышающий шести месяцев. Такое право предоставлено россиянам поправками, внесенными Федеральным законом от 1 мая 2019 г. № 76-ФЗ.

«Ипотечные каникулы – это хорошая возможность для добросовестных заёмщиков, попавших в сложную ситуацию, «прийти в себя», не потерять объект ипотеки и сохранить нормальные отношения с кредитной организацией. Однако следует понимать, что это не благотворительный жест со стороны банка, а всего лишь временное послабление», — говорит руководитель отдела ипотеки «Регионального Союза Банкиров» Жанна Багрова

Сразу оговоримся, что данный ФЗ применяется на всей территории РФ. По словам собеседников «Солевара», возможно, единственным отличием, говоря о регионах, можем стать максимальный лимит – максимальную сумму займа, при которой вы можете воспользоваться ипотечными каникулами. Сейчас – это 15 млн рублей (то есть, ваша квартира, дом не должны стоить дороже).

И банкам это выгодно

Большинство специалистов, с кем удалось пообщаться, говорят, что относятся к нововведениям положительно. Наконец, уверены они, что государство немного урегулирует работу банка в части попытки войти в, порой, нелёгкое положение своих клиентов, ведь жилищный кредит, как правило, долгосрочный, а за период 10-20-30 лет с ипотечными заёмщиками произойти может всякое.

Не нужно забывать, что и банкам тоже выгодно пойти на временные уступки клиенту, снизить риски невыплат ипотечного кредита, потому что расторжение договора, изъятие предмета залога и последующая его продажа занимают много времени и требуют дополнительных расходов. При этом, стремясь поскорее вернуть свои деньги, банку приходится реализовывать имущество по ценам ниже рыночных. При этом спрогнозировать ситуацию, что заёмщик в дальнейшем воспользуется ипотечными каникулами пока сложно. Это вам скажут и банки, и брокеры. 

«Естественно всегда существует первичный андеррайтинг потенциального ипотечного заёмщика, который фокусируется, как правило, на оценке уровня доходов заёмщика, анализе его кредитной истории, оценке обеспечения, которое предоставляется заёмщиком по кредиту. Но, увы, даже это не даёт гарантию того, что в будущем, идеальный по всем критериям заёмщик не прибегнет к ипотечным каникулам», — говорит Жанна Багрова.

Дача будет мешать

Следует учитывать, что имеется ряд ограничений на использование ипотечных каникул. Это должно быть единственное жильё, так что, к примеру, если у вас есть дача, то вам вполне могут отказать. Воспользоваться «каникулами» можно только один раз за период кредита.

Теперь, что же такое для наших законодателей трудная жизненная ситуация. А это: безработица, подтверждённая регистрацией в органах занятости; инвалидность I или II групп; временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд; снижение среднемесячного дохода заёмщика на 30% и более; увеличение количества иждивенцев у заёмщика.

«…тот факт, что за первое полугодие 2019 года упал спрос на ипотеку, это банкам даже выгодно. То есть, этот закон может подтолкнуть потенциальных заёмщиков, к примеру, кто планирует завести детей, взять ипотеку.

То есть, эта некая подстраховка, которая может избавить человека от лишних страхов взять ипотечный кредит», — считает руководитель межрегионального методического центра по финансовой грамотности НИУ ВШЭ-Пермь Наталья Жукова.

Конечно, для разных категорий – понятие снижение дохода — разное. Но и здесь закон всё чётко расставляет. Во-первых, снижение за последние два месяца должно быть более 30%. Во-вторых, среднемесячные выплаты по кредиту должны превышать 50%. Но эти условия – одновременные.

Теперь срок – 6 месяцев. «Это слишком короткий срок предоставления таких каникул», — говорит Жанна Багрова. В целом, согласна с руководителем отдела ипотеки «Регионального союза банкиров» и Наталья Жукова. Хотя, по её мнению, если брать потерю работу, то средняя статистика говорит, что трудоустройство происходит в течение 7 месяцев.

Экономисты просто просят понять, что эти полгода – они гарантированы. Но это не значит, что дальше заёмщик не сможет ещё реструктуризировать кредит. Банки будут идти на это.

Крайне важным моментом, и здесь уже много споров, возникнет или нет в итоге переплата. Ведь каникулы, каникулами, но это отнюдь не значит, что эти платежи «с концами» у заёмщика выпадают. Платить придётся.

«Я споров этих не понимаю. Там чётко прописано, что на время каникул полностью морозятся все платежи. Через полгода заёмщик по тому же графику выплачивает, а после окончания выплат, платит те самые полгода. И платежи увеличиваться не должны», — говорит Наталья Жукова.    

С большой ли охотой будут идти банки на эту, назовём её, «уступку». Наверное, нет, но закон, есть закон. Будут ли возникать спорные ситуации, когда вам придётся защищаться и отстаивать своё право, возможно, даже в судах. Наверное, да. Мы пообщались с несколькими юристами. 

«Таких ситуаций, если они и случатся, будет крайне мало. Дело в том, что сам закон написан так, что там всё  регламентировано. В каких ситуациях человек может обратиться, какой это человек, какие документы, причём, список документов закрытый, и банк не имеет права требовать что-то дополнительно. Всё чётко», — говорит адвокат Максим Корляков.

При этом юристы отмечают один важный момент. Закон не может установить форму обращения, потому что эта форма между негосударственными структурами, то есть, частный банк и физлицо. И государство отдаёт всё на откуп взаимоотношениям этих субъектов.

Источник: https://solevar.online/ipoteka-na-kanikulah-zajomshhiki-smogut-ostanovit-platezhi-na-polgoda/

Что делать с ипотекой в период коронавируса?

Заморозка ипотеки не повторится

25 марта президент Российской Федерации Владимир Путин в обращении к гражданам предложил предусмотреть «каникулы» по ипотечным и потребительским кредитам.

В результате в минувшую пятницу Центробанк РФ опубликовал ряд мер по поддержке заемщиков в условиях пандемии.

Кредитным организациям рекомендовано реструктурировать задолженность физических лиц и не назначать штрафы и пени до 30 сентября, если они предоставят официальные документы, подтверждающие сложную жизненную ситуацию.

Хронология событий

Сегодня коллекторы и банки уже фиксируют появление должников, которые отказываются платить, ссылаясь на коронавирус.

Например, в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) рассказывают, что пока такую причину в качестве аргумента приводят лишь в 1% случаев. Тем не менее, тенденция есть и продолжает развиваться.

Эксперты связывают это с тем, что люди «боятся выходить на улицу» и держат себя в самоизоляции. Однако, ссылаясь на сложную жизненную ситуацию, еще никто из должников не предоставил никакого доказательства, говорят коллекторы.

Вместе с тем начавшаяся неделя уже официально объявлена нерабочей, а досуговые и спортивные учреждения закрыты на карантин на неопределенное время. В сетях появляются сообщения о том, что многих увольняют, отправляют в отпуск без содержания – люди в панике, не знают, как жить дальше и чем платить по кредитам.

Поэтому Президент предложил в частности ввести каникулы не только по ипотечным кредитам, но и потребительским, если доход человека в месяц сократился более чем на 30%. Главное, советуют эксперты, не скрываться, обратиться в свой банк первым, а не ждать, когда позвонят или постучат в дверь.

На сегодняшний день у заемщиков два варианта для решения проблемы:

– Отсрочка по платежам на несколько месяцев. Только надо помнить о том, что она увеличит суммы в дальнейшем. Если клиент за это время не поправит финансовую ситуацию, скорее всего, пролонгации каникул не последует. – Реструктуризация долга, то есть пересмотр условий кредита, чтобы платежи стали меньше. Но для этого срок кредита придется увеличить.

Есть и другие варианты изменения условий, например, выплата только процентов или только основного долга в течение определенного периода.

На сегодняшний день уже несколько федеральных банков объявили о мерах поддержки заемщиков.

Так Сбербанк РФ предоставит пострадавшим от коронавируса клиентам кредитные каникулы на срок до 6 месяцев без начисления неустоек и штрафов.

Речь идет о клиентах, которые пострадали от коронавируса COVID-19, заболели или находятся на вынужденном карантине. Для получения отсрочки необходимо подать заявление на сайте банка. Приходить не нужно.

Банк ВТБ с 31 марта начинает свою программу помощи.

По ее условиям все заемщики, которые ушли на больничный в результате заражения COVID-19, смогут получить отсрочку платежа по кредитам наличными и ипотеке на срок до 3-х месяцев.

Все подтверждающие документы (больничные листы) будут приниматься банком дистанционно, через контакт-центр. По факту обращения клиента и после получения необходимых документов услуга активируется автоматически.

Другим заемщикам, которые понесли финансовые потери в результате распространения пандемии, ВТБ предлагает программы реструктуризации кредитов. Они включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита, снижение ставки — решение по каждому обращению будет принято банком в индивидуальном порядке.

Банк «Открытие» также предусмотрел кредитные каникулы на срок до 3-х месяцев. В течение этого времени заемщик будет полностью освобожден от уплаты ежемесячного платежа по ипотеке или потребительскому кредиту.

Кредитными каникулами смогут воспользоваться клиенты, имеющие больничный лист сроком 10 и более дней или документальное подтверждение падения дохода более чем на 30%. Новая программа поддержки стартует 1 апреля 2020 года.

Более подробная информация об условиях программы и процессе подачи заявления появится в указанную дату в каналах дистанционного обслуживания.

«Альфа-Банк» тоже предоставит отсрочку по кредитам на срок от месяца до двух для клиентов, которые из-за пандемии утратили возможность платить по счетам.

Причем речь идет не только о заболевании коронавирусом, но и об увольнении с работы, утрате побочного дохода или уходе в неоплачиваемый отпуск и на карантин.

Также до двух месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов. Программа начнет действовать в середине апреля.

Как получить «каникулы»?

Банки уже отмечают, что начали поступать первые обращения, которые будут рассматриваться в индивидуальном порядке на протяжении 10 дней после начала действия программ и поступления заявки.

На данный момент форму заявки уже можно посмотреть на сайте Сбербанка, там же указан список документов, которые нужно предоставить.

Анкета включает в себя следующие пункты: ФИО, паспортные данные, место получения кредита. Дальше следует указать ваши кредитные обязательства и основания для получения каникул или реструктуризации.

После чего загрузить сканкопии документов. Имейте в виду, все справки действуют только 30 дней:

  • Копия паспорта;
  • Один из документов, подтверждающих финансовое положение за последние 3 месяца (справка о доходах по форме 2-НДФЛ; справка по образцу государственного учреждения, содержащая следующие обязательные реквизиты: фамилия, имя, отчество работника; полное наименование государственного учреждения или номер войсковой части; почтовый адрес учреждения; телефон бухгалтерии; среднемесячный/совокупный доход за последние 3 месяца; среднемесячные/совокупные удержания за последние 3 месяца с расшифровкой по видам; подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать учреждения. Дополнительно в справке могут быть указаны: сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на предприятии/в учреждении (в этом случае на справке проставляется подпись бухгалтера и должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников).
  • Справка о размере назначенных пенсионных выплат из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.
  • Один из документов о трудовой занятости (копия/выписка из трудовой книжки, заверенная предприятием работодателем; оригинал трудовой книжки в случае увольнения);
  • Справка предприятия-работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и сроке службы, либо копия договора/контракта, постранично заверенная;
  • Копия договора/контракта, постранично заверенная предприятием-работодателем;
  • Заверенная работодателем копия приказа работодателя об изменении условий трудового договора, в т.ч. об изменении размера оплаты труда/о предоставлении работнику отпуска без сохранения заработной платы;
  • Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении;
  • Документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера пособия по безработице;
  • Документы, подтверждающие нетрудоспособность, инвалидность, смерть заемщика (созаемщика) (листок нетрудоспособности, свидетельство о смерти и т.п.);
  • Справки иных кредиторов, с которыми у заемщика и членов семьи заемщика заключены кредитные договоры (договоры займа), с указанием сумм остатка долга, срока погашения и предусмотренного графика платежей;

Что касается коронавируса, нужно предоставить:

  • Находящимся на лечении COVID-19 – больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ больничный лист и справку из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз);
  • Прибывшим из зарубежа – больничный лист с кодом «03 – карантин» и справку из медицинского учреждения заболевшего COVID-19 (подтвержденный диагноз);
  • Отпуск без сохранения дохода, сокращение уровня оплаты труда, добровольный карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции – больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз) ИЛИ официальные подтверждающие документы от работодателя;
  • Сокращение, увольнение заявителя в связи с распространением коронавирусной инфекции – оригинал трудовой книжки в случае увольнения ИЛИ заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах ИЛИ подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе о сроках и причинах;
  • Находящиеся на реабилитации после заболевания COVID-19 – больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз).

Центр информационной поддержки заемщиков

В заключение стоит сказать, что ипотечная компания «Дом.рф» открыла центр информационной поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации из-за пандемии коронавируса и по другим причинам.

Граждане могут позвонить по бесплатному номеру 8 800 700 56 77. А также консультацию можно получить на сайте Спроси.дом.рф. Интересующие вопросы задаются через форму «вопрос-ответ». Там же можно скачать заявление на предоставление одной из мер поддержки.

Источник: https://www.NDV.ru/journal/articles/chto-delat-s-ipotekoj-v-period-koronavirusa-497

Заморозка ипотеки не повторится

Заморозка ипотеки не повторится

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Заморозка ипотеки не повторится». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Прошлый год выдался урожайным на ипотечные кредиты. Россияне, словно забыв о финансовых неурядицах в мире, активно покупали недвижимость и залезали ради этого в долги. Количество ипотечных займов за прошлый год увеличилось на 50,53%, годом ранее этот показатель составлял 35,44%.

Если после продажи квартиры вырученная сумма превышает сумму задолженности, она передается заемщику. Если же вырученная сумма не покрывает сумму задолженности по ипотечному кредиту, то заемщик все равно обязан погасить долг.

Могу ли я «заморозить» свои платежи по кредиту?

Данный вопрос регулируется ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов». Ответственность застройщика там тоже указана.
Соответственно, если сроки затягиваются более, чем на два месяца, то Вы имеете право требовать расторгнуть договор и вернуть Вам деньги.

Невыполнение обязательств по кредитному договору не влечет криминальной или административной ответственности, если отсутствуют признаки мошенничества и другие факторы, указывающие на преднамеренность действий.

Любым ипотечным договором или приложением к нему установлена дата внесения ежемесячных платежей. Опоздание на одни сутки в большинстве банков считается просрочкой.

Полное или частичное использование материалов с этого сайта, возможно только с письменного согласия редакции, и с обязательной ссылкой на оригинал.

Спецпредложения от застройщиков в июле

Регистрация! Финансовый СPA/ MBA на практических кейсах: Финансовый учет; Управленческий учет; Финансовый менеджмент; МСФО; Налоги; Право; ICFE.

Это 2,125 млн. рублей. Скажем, на торгах квартира продана за 2,2 млн. рублей. В итоге заемщик получит 1,6 млн. рублей. Минус 20-80 тыс. рублей у него удержат на расходы, связанные с исполнительным производством и проведением торгов. Конечно, это большие потери.

Заморозить вам её не удастся, по крайней мере полностью. Вы можете оформить реструктуризацию кредита, если у вас архиважительная причина невозможности оплаты. Например понизилась зарплата или вас уволили. Но даже в этом случае вам придётся платить. Весь период реструктуризации вы будете платить только проценты по ипотеке без включения в платёж основного долга.

Если заемщик утрачивает главный предмет залога (приобретаемое недвижимое имущество) по причинам, независящим от кредитора. В случае, например, различных мошеннических афер с реализацией недвижимости. Этот пункт является продолжением и дополнением первого.

Как отказаться от ипотеки, если дом не сдан или стройка заморожена?

Артем, если вдруг получится так, что квартира банком реализована, а денег не хватило на покрытие кредита, то остальную сумму выплачиваете Вы уже за свой счет.

Если у вас есть кредитная карта в сбербанка, то она автоматически будет заблокировать на весь период реструктуризации и вы не сможете ею пользоваться. Но в этом году рынок ипотеки продолжил замедляться.

В январе объем выдачи кредитов на покупку жилья резко снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Согласно статистике ЦБ, январский показатель стал самым слабым за последние три года: в январе было выдано кредитов на 53,1 млрд рублей, что на 32% больше, чем за аналогичный период 2012 года.

Далее банк будет рассматривать заявление. В большинстве случаев решение выносится в пользу заемщика, приостанавливаются все платежи сроком на 2-3 месяца. Иными словами, банк дает возможность заемщику найти новую работу для того, чтобы в дальнейшем возобновить выплаты.

Между тем не все получатели ипотеки знают о том, что кредитор в определенных ситуациях может потребовать вернуть всю сумму заемных средств раньше указанной в договоре даты. Другими словами, банк, предоставивший жилищный займ, вправе расторгнуть соответствующий договор в досрочном порядке.

Нужно было не только подтвердить свой высокий доход кучей бумаг, но и гарантировать банку, что твоя зарплата никак не может понизиться в ближайшие 10 лет. О заемщиках начала нулевых банкиры сейчас вспоминают с ностальгией. Люди, решавшиеся тогда влезть в ипотеку, соглашались на любые условия, были очень дисциплинированны, и единственным их недостатком была малочисленность.

Эта тенденция сохранялась на протяжении всей осени и в начале зимы. Некоторые игроки даже отказались от традиционных предновогодних акций. В результате во второй половине 2012 года темпы роста, набранные рынком ипотеки, начали замедляться, но в целом по году картина оказалась неплохой.

Нужно было не только подтвердить свой высокий доход кучей бумаг, но и гарантировать банку, что твоя зарплата никак не может понизиться в ближайшие 10 лет. О заемщиках начала нулевых банкиры сейчас вспоминают с ностальгией. Люди, решавшиеся тогда влезть в ипотеку, соглашались на любые условия, были очень дисциплинированны, и единственным их недостатком была малочисленность.

По словам эксперта, россияне теперь все чаще предпочитают занимать для совершения серьезных покупок: в IV квартале 2012 года они получили в 13 раз больше новых ипотечных кредитов, чем погасили.

Новострой-М узнал у экспертов, будет ли принята эта инициатива и не приведет ли она к росту ипотечных ставок.

Что делать после выплаты ипотеки

В соответствии с соглашением, которое заключено между кредитором и заемщиком, несвоевременная оплата влечет начисление пени или штрафа, сумма которого не может превышать нормы установленной в ФЗ № 102.

В этом случае Вы конечно сильно подпортите свою кредитную историю. Трудно сказать, хватит ли денег на покрытие ипотеки при реализации предмета залога, так как неизвестны сумма кредита, а также стоимость данного имущества.

Соответственно, если возникла ситуация с просрочкой и дальнейшая стабилизация не предвидится, следует принять меры по приостановлению начислений штрафных процентов.

Вторая категория потребителей «продукта» — градообразующие предприятия, перед которыми, по сути, стоят те же социальные задачи, что и перед субъектами РФ: удержание имеющихся работников, привлечение новых специалистов и т.д.

Досрочное погашение ипотеки: стоит или нет

То есть вы сами видите — здесь действует фактически тот же самый механизм, что и при ипотечном кредитовании заемщика — физического лица. Банк выдает кредит, принимает залоги и продает кредит нам.

А потом оставшийся долг списать через процедуру банкротства, которая будет действовать с 1 июля 2015 года. И на протяжении судебного процесса, не платя за квартиру, фактически копить на другую квартиру.

Ипотека дает возможность улучшить жилищные условия, но потеря работы способна выбить человека из колеи. Рано отчаиваться — отложить выплаты по кредиту можно, причем без потери купленного жилья.

Банки чаще не выступают против сделок такого рода, так как при добровольной продаже имущества, долг по кредиту будет погашен единовременно (главное условие банка).

В странах ЕС доля ипотечных кредитов в ВВП составляет 51,7% (в Дании и Нидерландах даже превышает 100%), а в России – всего 2,6%. Это в пять раз меньше, чем у европейского «аутсайдера» – Чехии (13% ВВП). На каждого россиянина сейчас приходится в среднем 311 евро ипотечного долга, тогда как в Польше (минимальный показатель по ЕС) – 2280 евро.

Добрый вечер!Платить нужно, неуплата будет означать просрочку платежа, и вследствии этого образуется задолженность.До тех пор пока не получите уведомление о смене залогодержателя, платить нужно коррсчет Банка, выдавшего Вам кредит. Поскольку операций по счетам клиентов Банк уже не производит, то платить на свой счет бессмысленно — все равно не зачислят.

Можно. На основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ заемщик может требовать уменьшения суммы штрафов и пени. При этом чем выше процентная ставка по пеням, тем чаще суды значительно уменьшают сумму. Иногда до десяти раз.

Юрист ответит на Ваш вопрос по телефону. Это существенно ускорит процесс. Укажите свой контактный телефон.

С одной стороны, банкиров можно понять – последствия первой волны кризиса они расхлебывают до сих пор.

На данном этапе, без определения четкого механизма взаимодействия между сторонами правоотношений, инициатива выглядит достаточно туманной. Ведь в случае приостановки выплат по кредиту, такой финансовый актив банка становится высоко-рискованным, и банк будет вынужден доначислять резервы по возможным финансовым потерям, то есть возможному несению убытков.

Когда заемщик не сообщает кредитной организации сведения о своем текущем финансовом состоянии.

Это в том случае, если в договоре ипотеки указано, что получатель заемных средств обязан периодически (как правило, один раз в год) предоставлять кредитору все данные об официальном доходе.

Если риск долгостроя повесить на банки, то это приведёт не только к росту ставок по ипотеке на строящееся жильё, но и ужесточению требований банков по аккредитации строительных объектов, в особенности по стадии готовности.

Происходит отправка данных. Не закрывайте страницу до тех пор, пока не увидите сообщение о результате отправки.

Насколько я понимаю при ипотечном кредитовании залогом является сама недвижимость и банк не в праве требовать больше залога от кредитуемого. Или я не прав?

В 2012 году мы начнем реализовывать специальные ипотечные программы для молодых ученых и других социальных категорий, не охваченных действующими на сегодняшний день программами. Речь не идет о том, что ставки по этим программам будут намного ниже рыночных: как я уже объяснял, сделать ставку ниже — нехитрое дело, куда сложнее сделать жилье доступным по такому критерию, как его стоимость.

Досрочное погашение – удар по банку

В случае предоставления недостоверных или даже ложных персональных и иных данных. Если заемщик намеренно или случайно предоставляет кредитору сведения, не соответствующие действительности, а банк обнаруживает данный факт после выдачи заемных средств.

Если закон позволит прекращать выплаты по ипотеке, как только строительство приобретенного заемщиком дома останавливается, то получится, что банк разделяет с покупателем ответственность за выбранный объект. При этом фактически кредитор, конечно, на предпочтения клиента повлиять не может.

Дефолтная (просроченная более чем на 90 дней) задолженность не превышает 1,5%. Общий объем просрочки составляет сейчас 46,6 млрд рублей при совокупном ипотечном портфеле банков в 2,3 трлн.

Источник: https://axbagpipe.ru/dolgovye-spory/7686-zamorozka-ipoteki-ne-povtoritsya.html

Можно ли заморозить кредит на время в банке

Заморозка ипотеки не повторится

Перед подписанием кредитного договора заемщик изучает его содержание, условия кредитования, график проплат ежемесячных сумм погашения займа. На этом этапе заемщики обычно уверенны в своих силах, финансовых возможностях и спокойно ставят подпись под кредитным соглашением.

Но проходит время, финансовое положение и возможности меняются, клиент банка может столкнуться с трудностями, которые не позволяют ему вовремя вносить положенные выплаты по кредиту. Как быть в такой ситуации. Самое неправильное решение — скрываться от банка, накапливая свои долги.

Обязательно нужно обратиться к кредитору, объяснить ситуацию. Банки обычно предлагают некоторые способы решения проблемы — это может быть рефинансирование, установка кредитных каникул. Также возможна и заморозка кредита, но при определенных условиях.

Заморозить кредит можно в том случае, если это было оговорено в условиях кредитного договора. Поэтому перед подписанием документа следует продумать все возможные варианты и развитие событий, договориться в банке о возможном замораживании кредита на то или иное время при возникновении финансовых проблем.

Можно ли заморозить кредит на время

Кредитование значительно расширило покупательские возможности населения. Клиенты банков оформляют в долг различные суммы денег — на покупку бытовой техники, автотранспортных средств, недвижимости.

Независимо от того, какая сумма денег одолжена в банковском учреждении, у любого заемщика может возникнуть ситуация, когда нет возможности вовремя внести ежемесячный платеж по кредиту.

Банки обычно настроены на плодотворное сотрудничество со своими клиентами, предлагают разные формы кредитования, постепенный возврат денег. Также при подписании договора с заемщиком работники банка должны проинформировать о возможности приостановления ежемесячных выплат по возврату долга.

Финансовые сложности с возвратом кредита могут возникнуть у заемщика по разным причинам. Это обвал валют, экономический кризис в стране, увольнение с работы, другие личные обстоятельства. И при возникновении такой ситуации каждый из клиентов любого банковского учреждения имеет право обратиться с просьбой решения проблемы.

ВНИМАНИЕ! С наибольшей вероятностью банк согласиться на заморозку кредита у того клиента, который имеет отличную кредитную историю, не был должником. Имеет хорошую репутацию.

Реструктуризация

Одним из способов заморозки кредита является реструктуризация долга. В этом случае банк может объявить кредитные каникулы, отодвинуть срок погашения займа. Возможно и снижение ставки по процентам. Для того, чтобы добиться от банка такого послабления кредитных условий, следует собрать документы, которые подтвердят ухудшение материального положения.

Например, можно предоставить приказ об увольнении или справку из медицинского учреждения о серьезном заболевании, требующем длительного и дорогого лечения. Банк предлагает новые условия погашения кредита, более мягкие, но они будут действовать только определенный период, до улучшения финансовой ситуации у клиента.

ВНИМАНИЕ! Важно точно соблюдать эти условия, вовремя погашать кредит по новому графику.

Если условия будут нарушены, банк может приостановить заморозку, восстановить первоначальный график и проценты. Банк не откажется полностью от своего кредита, возвращать его все равно нужно, но при порядочном поведении клиента возможно послабление кредитных условий, что также выгодно.

Если избегать контакта с банковскими работниками, усиливать проблему, в последствии нужно будет выплачивать не только кредит и проценты, но еще и пеню и штраф. Дело может закончиться разбирательством в суде, а это также дополнительные издержки.

Преимущества

Что значит займ в банке? Это долг, который нужно будет возвращать с процентами, часто достаточно значительными. Клиент банка, который обратился за кредитом, знает о таких условиях и должен их выполнять, если подписал кредитный договор.

Но и работники банка знают о том, что у любого человека в жизни могут случиться непредвиденные обстоятельства, поэтому в банковской системе действует несколько способов для решения проблемы с выплатой займа, нужно только идти с банком на контакт.

Если банк предлагает заморозку кредита, следует воспользоваться таким предложением. Что даст заморозка?

  • Такой способ временного изменения условий выплаты кредита дает заемщику возможность решить временные финансовые проблемы.
  • На этапе заморозки он проплачивает небольшие суммы, после заморозки ему нужно будет вносить больше средств, чем было предусмотрено первым графиком.
  • Но за это время не накопится долг, не испортится кредитная история, имидж клиента.
  • За время заморозки можно найти новую работу, решить другие проблемы, восстановить свое финансовое положение.

Следует быть готовым к тому, что из-за заморозки кредита нужно будет вернуть банку несколько большую сумму, чем предусматривалось при подписании кредитного договора. Но каждый заемщик решает для себя, выгодно уме такое предложение от банка на время его финансовых трудностей, или он будет искать другой способ, чтобы не стать должником.

Как происходит процесс

О возможности заморозки кредита при усложнившихся финансовых обстоятельствах нужно подумать еще на стадии подписания кредитного договора. Но даже если в договоре не упоминается о заморозке, можно решить проблему и на этапе выплат.

Если возникли трудности с кредитом, нужно прийти в банк, обратиться к одному из его работников. Важно четко и правдиво описать ситуацию, из-за которой своевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту стало невозможным.

Лучше действовать через администрацию, так как рядовые сотрудники не всегда имеют полномочия на принятие решений по заморозке, они могут просто не взять на себя такую ответственность. При заморозке клиенту отодвигаются сроки полного погашения кредита. Определенный период он может вносить меньшие суммы, по своим возможностям.

Когда льготный период заморозки закончиться, платить придется больше. В некоторых случаях банк идет на пересмотр условий кредитного соглашения, уменьшает ежемесячный платеж.

Если банк отказывает

Не на все просьбы о заморозке банки дают положительный ответ. Больше вероятности на него у тех заемщиков, которые имеют хорошую кредитную историю, брали и раньше в этом банке кредиты и своевременно возвращали их.

Что делать тем, кому банк отказал в замораживании выплат по кредиту? В таком случае остается один вариант — писать заявление в суд.

Но вместе с таким заявлением нужно предоставить судебной инстанции и документы, доказывающие ухудшение финансового положения, невозможность оплачивать кредит в полном объеме. Судебная практика знает немало таких дел, многие из них были выиграны именно заемщиками.

ВАЖНО! Когда заемщик направляет в суд иск по кредиту и начинаются судебные разбирательства, начисление пени, штрафов, процентов временно приостанавливается, это бывает очень выгодно для должника.

Пока дело по заморозке кредита рассматривается в суде, также можно найти новую работу или другие возможности для нормальных выплат по кредиту согласно условиям кредитного договора.

Заявление в суд

В данном документе нужно указать просьбу об отсрочке выплат по кредитному займу. Также следует выразить просьбу об уменьшении ежемесячных платежей. В заявлении указывается, какие документы, подтверждающие неплатежеспособность, будут прикладываться к заявлению.

Суд может рассмотреть дело и в пользу кредитора, в таком случае нужно искать средства на выплату долга, так по судебному решению имущество должника может быть выставлено на торги.

Рефинансирование

Банковская система предусматривает возможность ухудшения финансового положения своих клиентов, поэтому разрабатывает различные способы решения проблем с выплатой кредита. Помимо заморозки должнику может быть предложен еще и такой способ, как рефинансирование.

Для погашения одного кредита гражданин берет кредит в другом банке, но с меньшей процентной ставкой. Это позволяет снизить сумму ежемесячных платежей. Брать кредит по той же ставке не имеет смысла. Рефинансированием занимаются многие банки, они выкупают долги своих клиентов у других банковских учреждений.

Если должника не устраивает вариант с заморозкой, он может пойти и таким путем. В любом случае следует искать выход, договариваться с кредитором, не скрываться. В противном случае можно истратить много нервов и здоровья на общение с коллекторами, которым будет передано дело о долге из банка, также можно потерять значительную часть своего имущества.

Источник: https://kreditorka.info/kredity-2/zamorozka-kredita.html

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: