Закон о банкротстве сумма для банкротства

Содержание
  1. Закон о банкротстве физических лиц в 2020 году (ФЗ-127 о несостоятельности)
  2. Как работает ФЗ о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?
  3. Частые вопросы
  4. Изменения и поправки с 2015 по 2020 годы
  5. Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать в 2020 году?
  6. Упрощенное банкротство в МФЦ
  7. Продажа единственного жилья
  8. Наша команда
  9. Закон о банкротстве граждан
  10. Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2018 году
  11. Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году
  12. Последствия банкротства граждан для должника
  13. Для кредитора
  14. Для родственников
  15. Отзывы о банкротстве физических лиц
  16. Активации процесса банкротства
  17. Условия, необходимые для активации процесса банкротства
  18. Минимальная сумма, при которой можно подать иск о несостоятельности физлица
  19. Шаги в процедуре банкротства гражданина
  20. Минимальный размер задолженности для банкротства юридического лица
  21. Что такое банкротства юр лица?
  22. При какой минимальной сумме долга юр лицо может быть объявлено банкротом. Для всех ли видов предприятий одинаковая сумма долга? В каких случаях это может быть выгодно банкротство? Сумма долга рассчитывается перед одним кредитором или по нескольким в сумме
  23. Как не достигать этой суммы для продолжения работы предприятия?
  24. Какая ответственность для всех участников и учредителей предприятия при умышленном банкротстве?
  25. Закон о банкротстве несостоятельности физических лиц – ФЗ 127
  26. Основные положения: фз 127 о несостоятельности банкротстве
  27. Процедура реструктуризации долгов
  28. Кому важно знать закон о банкротстве
  29. Сроки и стоимость процедуры
  30. Упрощенное банкротство физических лиц
  31. После банкротства

Закон о банкротстве физических лиц в 2020 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Закон о банкротстве сумма для банкротства

Если вы читаете эту статью — значит, наступили сложные времена, и банкротство физических лиц не кажется абсурдной идеей. Этим правом пользуются граждане, которые не могут рассчитаться с кредиторами. Благодаря возможности оформить банкротство у физлиц появился шанс легально списать долги.

Что это такое — банкротство или финансовая несостоятельность? Это законный способ избавиться от долгов, регламентированный № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Фактически, финансовая реабилитация при больших долгах. Должники получают возможность освободиться от неподъемных кредитов, обществом, и начать свою финансовую историю с нуля.

Интересно, что до 2015 года право заявить на банкротство было предоставлено только компаниям и индивидуальным предпринимателям. Однако с 1 октября 2015 года ситуация изменилась, и теперь не только юридические лица, но и должники физлица могут избавиться от долгового бремени законным путем.

Подойдет ли вам банкротство физических лиц?

Как работает ФЗ о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Когда речь идет о крупных задолженностях, необходимо понимать, какие права и обязанности устанавливает закон для банкрота. Право на списание долгов регулируется Федеральным законом о банкротстве физлиц, точнее — главой X ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Текст закона регулирует следующие пункты:

  • Порядок осуществления банкротства физических лиц. Банкротиться граждане могут через Арбитражный суд. Либо во внесудебном порядке — через СРО. Банк, учреждение, компания или другое лицо не могут признать человека банкротом;
  • Решения суда по делу о банкротстве. Установлено, что суд может принять решение только по двум процедурам: реструктуризация долгов или реализация имущества;
  • Признаки банкротства физлица. В законе четко установлено, что признаками несостоятельности гражданина является долг от 500 000 рублей и просрочка от 90 дней по кредитам. Банки могут подать на банкротство, если сумма основного долга (без процентов) больше полумиллиона рублей. Сам должник — и при меньшей сумме, если очевидно, что нет средств для выплаты. Он может подать на банкротство даже заранее до начала просрочек, если есть должник понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства — в законопроекте не уточняется. Это решает суд, исходя из конкретной ситуации: например, установление инвалидности, лишение кормильца — ситуации, когда очевидно, что займы не будут покрыты, и их можно сразу закрывать;
  • Последствия банкротства. Последствия перечислены в законодательстве, сюда относятся, в частности, невозможность повторного признания некредитоспособности в течение 5 лет, запрет быть учредителем или генеральным директором в юрлицах. Также установлены временные ограничения, наступающие при установлении факта финансовой несостоятельности, с момента первого заседания по делу — это приостановление судебных постановлений, вынесенных ранее, прекращение начислений % по кредитным обязательствам;
  • Обязанности и полномочия финансовых управляющих. Финуправляющие составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников. Они также проверяют дело на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, проводят торги для реализации имущества должника. Действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей в качестве фиксированного вознаграждения финуправляющего. Помимо этого управляющий имеет право на 7% от стоимости реализованной собственности банкрота — если проводились торги.

Частые вопросы

Можно ли подать заявление на банкротство онлайн?

Можно. Подача заявления осуществляется через официальный портал Арбитражных судов my.arbitr.ru. Для подачи заявления удаленно требуется получение электронной цифровой подписи. Сделать это можно в любом Удостоверяющем центре.

Может ли пенсионер стать банкротом?

Да, может. Выход на пенсию может даже стать своего рода смягчающим обстоятельством, объясняющим невозможность гражданина погашать свои задолженности в прежнем объеме.

В отношении пенсионеров применяется аналогичная процедура, за небольшим исключением — им часто удовлетворяют ходатайства об отсрочке или рассрочке оплаты услуг финансового управляющего и оставляют всю пенсию в течение реализации.

Можно ли стать банкротом самостоятельно?

Да, можно. Но помните, что на стороне ваших кредиторов будут опытные юристы, соревноваться с будет затруднительно. Без юридической подготовки вы рискуете понести увеличенные затраты и растянуть процедуру признания вас банкротом.

Банк подал иск на банкротство: что мне делать?

Главное, не паниковать и не совершать необдуманных действий. К примеру, вам не стоит спешно избавляться от своего имущества, продавая его по бросовым ценам или переписывая на родственников. Лучше сразу обратитесь к юристам за выбором оптимальной стратегии защиты.

Узнайте, что из имущества продадут при банкротстве

Изменения и поправки с 2015 по 2020 годы

Популярность банкротства среди физлиц растет с каждым годом. Вырабатывается единообразная судебная практика, и законодатель корректирует нормы закона, чтобы сделать судебный процесс понятным и прозрачным, а результат — справедливым. Давайте подробно рассмотрим изменения законодательства о банкротстве.

Когда закон о банкротстве физических лиц с 2015 года вступил в силу, размер вознаграждения для финуправляющего составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение — сумма выросла до 25 000 рублей за одну процедуру в рамках дела о банкротстве физических лиц. При реализации имущества управляющий начал получать не 2%, а 7%.

С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены поправки — госпошлина для физлиц перестала составлять 6 000 рублей. Теперь заплатить за нее нужно всего лишь 300 рублей.

В 2020 году уже введена новая норма — мораторий на банкротство. Он не касается граждан, зато защищает ИП, чей бизнес относится к пострадавшим отраслям. Банки и поставщики, а также ФНС не вправе подать в суд на взыскание долгов с такого ИП в период моратория. Это время можно использовать для восстановления бизнеса.

Если перспективы восстановления нет, рекомендуем подумать о признании несостоятельности, чтобы списать кредиты и долги контрагентам. Подробно о банкротстве ИП читайте в этой статье.

Судебная практика показала, что людям сложно самостоятельно составить заявление о банкротстве и собрать достаточно доказательств. До 2020 года должники, зная о возможности законно списать кредиты, по-прежнему предпочитали страдать от звонков из банков и визитов коллекторов.

Однако кризис сделал людей смелее. Тем более, Президент страны назвал банкротство нормальным и законным решением в тяжелой финансовой ситуации.

Но проблема судебного банкротства — стоимость. В среднем цена услуг юриста при банкротстве составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет таких на разрешение дела о банкротстве в судебном порядке. Мы рассказали об обязательных расходах и расценках на юридические услуги в этом материале.

Рассчитать полную стоимость банкротства

Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать в 2020 году?

Юридическая грамотность населения выросла, и банкротство становится популярнее.

Люди хотят списать кредиты и микрозаймы через суд, однако стоимость расходов на услуги при банкротстве не всегда адекватна ситуации. Если нет денег, то их нет и на банкротство.

И люди вынуждены прятать доход, получать серую зп, чтобы пристав не возобновил исп. производство, а банк не списал старые долги в безакцептном порядке.

Государство пришло к выводу, что если затраты на банкротство физических лиц сократить, это даст большому количеству налогоплательщиков шанс начать жить заново — легально и без долгов.

Упрощенное банкротство в МФЦ

Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года. Закон вступит в силу в сентябре 2020 года.

Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:

  • процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
  • это бесплатно;
  • срок процедуры 6 месяцев;
  • списывают долги граждан, если сумма всех недоимок от 50 000 до 500 000 рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет. Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.

Осенью 2020 у россиян появится бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.

Подходит ли вам упрощенное банкротство?

Продажа единственного жилья

По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Даже если долг составляет миллиард рублей, а у должника во владении элитный особняк, его не имеют права изъять для реализации.

Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.

Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже чересчур роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам нормальной площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

Идея пока не оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Госдумы. Возможно, в 2020 году будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако как это будет выглядеть, пока не разъясняется.

Основное внимание законодателей сейчас сосредоточено на антикризисных мерах поддержки населения и бизнеса, поэтому более вероятно принятие закона об упрощенном внесудебном банкротстве для малообеспеченных граждан.

Если у Вас есть вопросы по поводу законодательства, или долги, от которых Вы хотите избавиться через признание своей финансовой несостоятельности в суде — позвоните сейчас, мы с удовольствием дадим ответы на все вопросы, обеспечим юридическое сопровождение на всех этапах процедуры, а также поможем организовать банкротство в Арбитражном суде.

Наши кредитные юристы проследят за тем, чтобы права гражданина были соблюдены, а суд вынес положительное решение в деле о банкротстве физлица в кратчайшие сроки.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Юрист департамента подготовки заявления

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-litz

Закон о банкротстве граждан

Закон о банкротстве сумма для банкротства

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2020 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам.

На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс.р. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах.

Но на практике при задолженности менее 300 тыс.р. затраты на процедуру себя не оправдывают.

Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве. В третьих, просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3 месяцев.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества.

В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

Возможен также вариант, что должнику и кредиторам удастся договориться, и они заключат мировое соглашение.

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2018 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

  • на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
  • публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
  • прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2018 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2018 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р.

Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо.

Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

Банкротство физических лиц в 2020 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:

Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд

Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:

  1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).
  2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
  4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).
  5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р.

за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р .

, а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации.

Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота.

Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

  • нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
  • ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи.

После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними.

После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Последствия банкротства граждан для должника

Получение статуса финансово несостоятельного лица имеет ряд негативных последствий для физического лица:

  1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
  2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
  3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
  4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
  5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
  6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
  7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
  8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом имеет следующие последствия:

  1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
  2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
  3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
  4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

Таким образом, у кредиторов появляется возможность получить назад свои деньги через процедуры реструктуризации или конкурсного производства. Но в некоторых случаях им придется понести определенные убытки или вовсе есть риск не увидеть свои деньги: если должник не располагает ликвидным имуществом в собственности.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Если гражданин банкротится по полученному им ипотечному кредиту, то он может лишиться с семьей своего единственного жилья. Квартира будет реализована в ходе конкурсного производства. Не спасет от продажи жилье и тот факт, что там прописан несовершеннолетний или то, что недвижимость является единственным пригодным для проживания семьи местом : на предмет залога все эти ограничения не распространяются.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Отзывы о банкротстве физических лиц

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

Большинству показалась процедура слишком дорогостоящей и они не смогли найти деньги, чтобы ее инициировать. Поэтому многие должники по-прежнему считают, что банкротство – это процедура для избранных и в действительности состоятельных людей. Типовые российские заемщики с просрочками по кредиту, которые возникли из-за потери работы, воспользоваться всеми преимуществами закона не могут.

Хотя многие должники указывают на тот факт, что несмотря на всю дороговизну, длительность и трудоемкость данной процедуры, они не жалеют что прошли через нее. Ведь несостоятельность позволила им закрыть казавшуюся ранее неразрешимой проблему с долгами. Многим удалось устроиться в дальнейшем на работу и их статус банкрота не служил препятствием для их приема работодателем.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Активации процесса банкротства

Закон о банкротстве сумма для банкротства

Сегодня получить заем может практически каждый гражданин, достигший совершеннолетия. Но далеко не все адекватно оценивают свои финансовые возможности. Неспособность вовремя расплатиться с долгами в итоге приводит к необходимости проведения процедуры признания физического лица банкротом.

Условия, необходимые для активации процесса банкротства

Законодательство дало возможность Арбитражному суду рассматривать дела о банкротстве физлиц в 2015 году. Реакция граждан-заемщиков и их кредиторов на такое нововведение по сей день остаётся двоякой.

Человек может законным образом избавить себя и свою семью от необходимости выплачивать непосильные долги, сопровождающиеся угрозами коллекторов. Но вместе с этим семья должника может лишиться своих активов.

Кредитующие компании могут как получить назад свои деньги после распродажи имущества, так и остаться ни с чем, если задолжавший гражданин попросту не имеет ничего за душой.

В деле о неплатежеспособности всё непросто — согласно статье 213.4 ФЗ о банкротстве, для инициирования судебного разбирательства должны быть соблюдены несколько условий:

  • минимальная сумма задолженности для банкротства физического лица;
  • период просрочки;
  • состояние должника, не позволяющее ему выплачивать долги.

На сегодняшний день законодательством РФ установлено, что минимальная сумма долга для начала банкротства должна составлять не менее 500 тыс. руб. Имеется в виду совокупная задолженность человека перед кредитными организациями и государственными учреждениями.

С требованием о начале судебной процедуры признания должника банкротом может обратиться одна из заинтересованных сторон.

  1. Конкурсные кредиторы. Это организации, выдавшие должнику кредиты и рассчитывающие на погашение просроченных платежей.
  2. Государственные органы при наличии у должника по поводу просроченных обязательств перед бюджетом.
  3. Сам должник. И вот здесь следует учитывать тонкости законодательства. Если в первых двух случаях полумиллионный долг — одно из оснований, соблюдение которого обязательно при подаче иска, то у физического лица-должника есть возможность инициировать банкротство при минимальной сумме задолженности.

Минимальная сумма, при которой можно подать иск о несостоятельности физлица

Уменьшение требуемой суммы долга для банкротства представляется возможным в следующей ситуации. Лицо четко понимает, что не сможет в ближайшие месяцы рассчитаться с обязательствами, сумма которых будет неуклонно расти, а также не имеет во владении ценного имущества.

В случае же, если задолженность физлица превышает полмиллиона рублей и период просрочки превышает три месяца, то должник обязан подать заявление в судебную инстанцию по месту своей официальной прописки заявление с просьбой о признании неплатежеспособности.

Сделать это гражданин обязан в 30-дневный срок после наступления необходимых условий для банкротства.

Хотя процедура банкротства проводится в отношении неплатежеспособных лиц, она предполагает немалые затраты, которые ложатся на истца.

Так, с учётом пошлины и вознаграждения за работу арбитражного управляющего, судебное разбирательство обойдется минимум в 35-40 тыс. руб.

Если же лицо не может представлять свои интересы самостоятельно и прибегает к услугам юриста, то общая стоимость банкротства может достичь 150-200 тыс. руб.

Логично предположить, что при таких затратах начинать процедуру не имеет смысла, если совокупный долг составляет менее 300 тыс. руб. В противном случае овчинка просто не стоит выделки.

Некоторые суды отказывают истцу в производстве, ссылаясь на то, что для банкротства нужна минимальная сумма задолженности, обозначенная в ФЗ.

Такие отказы неправомерны и служат поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

Шаги в процедуре банкротства гражданина

Люди, далекие от тонкостей юридического права, боятся судебного разбирательства, как огня, опасаясь, что когда окончится суд, заемщик и его семья останутся на улице буквально без штанов. Но это не так — закон защищает своих граждан в любой ситуации, даже при сильных финансовых затруднениях, и дает им возможность выйти из неприятного положения с минимальными потерями.

Одной из мер, помогающих ответчику сохранить лицо, является реструктуризация денежных претензий. Такое решение может быть принято в отношении лиц, имеющих постоянный доход.

Обычно реструктуризация применяется к гражданам, имеющим ежемесячный доход в размере более 25-30 тыс. руб.

Сумма для ежемесячного погашения кредитов рассчитывается таким образом, чтобы после ее выплаты у должника оставалось достаточно средств для содержания себя и членов своей семьи.

Если у человека нет постоянного места работы или иного источника средств, то временный управляющий будет вынужден начать последний этап — ликвидацию собственности заемщика. В такой ситуации продаже не подлежат.

  1. Единственное место жительства ответчика и членов его семьи. Жилье могут реализовать только в том случае, если оно оформлено в ипотеку, по которой существует задолженность не менее, чем 90 дней. Если при совокупном долге в полмиллиона рублей ипотечный кредит всё же исправно выплачивается, такое жилье останется за физическим лицом.
  2. Предметы, не являющиеся ценными, стоимость которых не превышает 30 тыс. руб.
  3. Личные вещи ответчика и членов его семьи.
  4. Награды и государственные премии.

Вся остальная собственность попадает в конкурсную массу и подлежит реализации на открытых торгах. Вырученная сумма распределяется конкурсным управляющим между кредиторами, а остаток возвращается ответчику. Если же средств недостаточно, чтобы покрыть все долги, они подлежат списанию, после чего физическое лицо объявляется свободным от обязательств.

Вместе со свободой банкрот получает некоторые ограничения.

  1. В течение трех лет физлицо обязано сообщать о своем статусе при обращении в банковские учреждения для открытия счета, выдачи кредита и т. д.
  2. Банкрот не может занимать руководящие посты в государственных органах в последующие пять лет, а в других компаниях на протяжении трех лет.
  3. При заключении сделок купли-продажи, связанных с имуществом, в следующие за банкротством пять лет, гражданин обязан согласовывать их с временным управляющим.
  4. Те же пять лет гражданин не может повторно заявить о неплатежеспособности.

Лучший способ не стать банкротом прост — рассчитывать свои силы при обращении за кредитами. Несмотря на то, что все банки обещают супервыгодные условия кредитования, на деле все может оказаться несколько иначе. Но если истории с несостоятельностью не избежать, то лучше воспользоваться возможностью обратиться в судебный орган с минимальной суммой долга для банкротства.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/minimalnaya-summa-dolga-dlya-bankrotstva-fiz-licza/

Минимальный размер задолженности для банкротства юридического лица

Закон о банкротстве сумма для банкротства

Одним из возможных вариантов освобождения от долгов с последующей реорганизацией или ликвидацией фирмы является процедура банкротства. Правовая сторона банкротства регулируется статьями ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности» и Гражданским Кодексом ФЗ.

Что такое банкротства юр лица?

Банкротство юридического лица – это законным образом закрепленная процедура, пройдя через которую, организация освобождается от обязательств перед кредиторами. Чтобы начать процесс признания предприятия несостоятельным, его владелец или директор обязаны обратиться в арбитражный суд.

Существуют определенные правила и процедуры подобного обращения, все они прописаны в ФЗ РФ №127 или же применяются на основании Постановлений Пленума ВС РФ. Так, начинается процесс с составления иска и подачи его в Арбитраж. К иску прилагаются документы, подтверждающие неспособность фирмы нести ответственность по закрепленным за ней финансовым обязательствам.

К таковым относят долги перед другими юрлицами, невыплату заработной платы, отсутствие налогов в ФНС. Правом подачи иска может воспользоваться кредитор.

Заявление принимают исключительно в случае его соответствия установленным законодательным нормам.

Обратиться в суд можно только при наличии значительной просрочки по платежам и в случае, если сумма долга для банкротства юридического лица, соответствует выставленным требованиям.

После принятия заявления, потенциальный банкрот проходит через пять обязательных процедур:

  1. Наблюдение. За состоянием финансов фирмы наблюдают специально выбранные лица. Изучается и проверяется бухгалтерская документация, активы, пассивы, составляется отчет, основываясь на котором суд приходит к решению о переходе к следующему этапу в процедуре банкротства.
  2. Оздоровление. Если финансовое положение компании можно исправить в лучшую сторону, то руководству фирмы предлагают пройти через процедуру оздоровления. Предприятию предоставляют льготы на получение кредитов, реализацию товаров и услуг.
  3. Внешнее управление. Если ситуацию не удается разрешить, управление фирмой передается внешнему управляющему. Он отслеживает процесс составления ликвидационного баланса, занимается переговорами с кредиторами.
  4. Конкурсное производство. На этом этапе имущество фирмы распродается с аукциона. Полученные средства идут на погашение долга.
  5. Мирное соглашение. Достигнуть мирного соглашения и прекратить процедуру банкротства можно на любом ее этапе. Главное условие – договоренность между кредитором и должником.

Важно! В случае, если предприятие ликвидируется непосредственно после признания его банкротом, юридическому лицу предлагается пройти упрощенный вариант описанных процедур. Если у предприятия нет средств для погашения долга перед всеми кредиторами, оставшуюся непогашенной часть списывают.

При какой минимальной сумме долга юр лицо может быть объявлено банкротом. Для всех ли видов предприятий одинаковая сумма долга? В каких случаях это может быть выгодно банкротство? Сумма долга рассчитывается перед одним кредитором или по нескольким в сумме

В ряде случаев банкротство юр лица, сумма задолженности которого превышает 300 тыс. рублей, используют для оздоровления предприятия.

Процедуру начинают при наличии долгов общим размером свыше 300 тыс. рублей. Сюда включен не только сам заем, но также и проценты по нему, штрафы и пени.

При этом судебная практика показывает, что ограничения, касающиеся минимальной суммы, от которой можно подать иск банкротство юридических лиц, касаются исключительно кредиторов. Если у небольшого предприятия накопилось долгов на 100-200 тыс. рублей, которые оно не в силах покрыть, то руководство может обращаться в суд для признания организации несостоятельной.

Важно! Кредитная организация может инициировать процедуру банкротства без предварительного подтверждения наличия долга. Банк подает заявление о несостоятельности при появлении ее признаков.

Подающие иск о банкротстве юрлица заведомо находятся в неравных положениях. Так, кредиторы, вправе требовать банкротства обычной организации, если ее долг превышает 300 тыс. рублей. При этом настоять на банкротстве стратегического предприятия и естественного монополиста можно только при наличии у них долга в 500 тысяч и 1 млн. рублей соответственно.

Банкротство юр лиц выгодно, если сумма долга больше актива и пассива предприятия, а также в случае, когда организацию реорганизуют, ликвидируют или присоединяют к более крупному предприятию посредством слияния.

Если же фирма планирует работать и после признания ее несостоятельной, то проходить через процедуру не следует, поскольку все ранее выданные лицензии и разрешения аннулируются.

При расчете долгов, все задолженности суммируются и не зависят от количества кредиторов.

Как не достигать этой суммы для продолжения работы предприятия?

Для того, чтобы не стать банкротом достаточно:

  • регулярно составлять бухгалтерские отчеты, контролировать отток и приток средств на счета предприятия, избегать недоимок;
  • сотрудничать исключительно с проверенными партнерами (в ряде случаев банкротство осуществляется по не зависящей от предприятия вине);
  • следить за товарами, оставшимися лежать на складах, при необходимости количество производимой продукции придется сократить (в противном случае возникнет переизбыток нереализованных товаров).

Перед закупкой нового оборудования необходимо убедиться в том, что на предприятии есть квалифицированные специалисты, готовые немедленно приступить к работе на новых станках.

Если таковых нет, следует их нанять.

Отсутствие квалифицированной рабочей силы, а также людей для обслуживания и ремонта, может серьезным образом замедлить процесс производства. Это приведет к тому, что у конкурентов появится больше шансов для того, чтобы занять временно освободившуюся нишу на рынке.

У предприятия должны быть резервы и запасные пути выхода из сложной ситуации. Если их нет, следует разработать. Никто не застрахован от очередного финансового кризиса, перепроизводства и отказа партнеров от очередных поставок, это все необходимо предусмотреть, своевременно выделив средства на покрытие убытков.

Какая ответственность для всех участников и учредителей предприятия при умышленном банкротстве?

В ряде случаев руководство или учредители предприятия умышленно доводят его до банкротства – заключают заведомо невыгодные сделки, раскрывают секретную производственную информацию конкурентам. Эти действия, совершенные последовательно и планомерно, приводят к банкротству.

Но целью является не сама процедура банкротства, а выгоды, которые получают заинтересованные лица. Освобожденное от долговой зависимости юрлицо можно закрыть, а поскольку, в случае умышленного банкротства, истребовать кредитор практически никогда и ничего не может, то оставшиеся не выявленными средства, уходят в чужой карман.

В случае обнаружения фактов умышленного банкротства, виновные лица привлекаются к административной и уголовной ответственности в соответствии с действующим российским законодательством.

Банкротство юридического лица –  узаконенный способ заявления предприятия о неспособности выплачивать долги другим организациям, платить заработную плату работникам и вносить положенные обязательные платежи. Подать заявление в суд с изъявлением своего желания обанкротиться руководство фирмы может по достижению долгом величины, равной 300 тыс. рублей.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/yuridicheskogo-litsa/summa-dolga-dla-bankrotstva.html

Закон о банкротстве несостоятельности физических лиц – ФЗ 127

Закон о банкротстве сумма для банкротства

ФЗ о несостоятельности и банкротстве вступил в силу в 2015 году. Благодаря ему должник может добиться признания своей неплатежеспособности и списать долги перед кредиторами. Закон о долгах касается не только юридических, но и физических лиц. Как по закону освободиться от долгов и что делать после?

Основные положения: фз 127 о несостоятельности банкротстве

цель процедуры признания банкротом заключается в списании всех долгов. Но есть обстоятельства, не позволяющие полностью списать задолженность:

  • Предоставление неверной информации о материальном состоянии должника.
  • Невыполнение взятых обязательств, исходя из корыстных целей.
  • Существуют виды обязательств, которые не подлежат списанию при банкротстве:
  • платежи, возникшие после подачи заявления о признании банкротства;
  • возмещение за причиненный вред жизни или здоровью/моральный вред;
  • долги физлица в отношении кредитора по трудовому договору;
  • выплаты по алиментам;
  • обязательства по возмещению вреда в результате совершенных преступлений;
  • по субсидиарной ответственности при поручительстве кредитов;
  • по умышленно причиненным убыткам юридическому лицу, участником которого должник являлся;
  • по недействительным сделкам, которые признаны финансовым управляющим фиктивными.

Обратите внимание!
Перечисленные требования могут быть предъявлены должнику и после окончания банкротства.

Закон определяет, что банкротом может быть признан любой гражданин у которого накопились долги большее 500 000 рублей и задолженность по кредитам свыше 3 месяцев.

Заявление о банкротстве можно подать самостоятельно или дождаться пока это сделает кредитор. Долги по судебному разбирательству ложатся на банкрота.

Первый шаг в процедуре банкротства — реструктуризация долгов. Это шанс для должника выбраться из кредитов за более долгое время, но без последствий банкротства.

Все кредиторы вписываются в реестр требований должников, где указывается кому, сколько и с какого периода долг. На основании этого проводится реструктуризация.

Для проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в арбитражный суд в сопровождении бумаг, подтверждающих сложное финансовое положение должника, медицинские справки, копию трудовой с отметкой об увольнении и т.д. Это позволит суду принять решение о начале процедуры банкротства.

Заявление о банкротстве должно включать в себя:

  • данные суда, в который направляете иск;
  • личные данные заявителя; (Ф.И.О., адрес, контактный телефон);
  • сведения о кредитных соглашениях (даты и суммы);
  • сумму текущей задолженности;
  • данные кредиторов;
  • причины невыплаты заемной суммы;
  • сроки, касаемо проведенной процедуры займа;
  • исковые требования;
  • список прилагаемых документов;
  • дату и подпись.

Процедура реструктуризации долгов

Согласно ст. 213.2 Закона № 127 о банкротстве, реструктуризация — это один из способов урегулирования споров с кредиторами.

Реструктуризация долгов направлена на улучшение финансового состояния неплательщика и восстановление его платежеспособности. Решение о реструктуризации принимает суд.

При реструктуризации согласовываются и утверждаются новые условия кредитного соглашения между банком и заемщиком, такие как: увеличение срока на погашение задолженности, списание части долга, снижение процентной ставки или неустойки, выкуп задолженности со скидкой; ликвидация задолженности с помощью продажи имущества неплательщика; замена задолженности акциями.

Реструктуризация выгодна и должнику, и кредитору. Если кредиторы и должник договорятся об условиях, банки обеспечат выплату долга, а должник упростит свое положение и сможет выплачивать долг меньшими суммами и восстановить свое положение.

Кому важно знать закон о банкротстве

Закон о банкротстве важен для тех, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Даже не являясь индивидуальным предпринимателем, физическое лицо может быть признано банкротом.

Это поможет разрешить вопрос с долгом, если на это есть уважительные причины. Такие споры решают как между банками и должником, так и между двумя физическими лицами. Процедура реструктуризации работает и в этом случае.

Если в процессе реструктуризации договориться не получилось, суд выносит решение о реализации имущества должника в счет долга. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать запрет на выезд за пределы страны и займ дальнейших кредитов. Поэтому реструктуризация наиболее благоприятный вариант решения спора.

Сроки и стоимость процедуры

Процедура признания физического лица банкротом стоит от 40 тыс. рублей. Максимальная стоимость может составлять 100 тыс. при учете всех юридических услуг.

Что входит в стоимость?

  • При обращении в суд необходимо оплатить госпошлину, которая равна 300 рублям.
  • Оплата депозита, который согласно ст. 213, п.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» является вкладом на счет Арбитражного суда и равен 25 000.00 рублей для оплаты услуг финансового управляющего.
  • Оплата услуг финансового управляющего по ст. 20.6 п.3 равна фиксированной оплате в 25 000 руб. + 7% от денежных средств, выплаченных кредитору при реализации имущества.
  • Оплата публикации сведений в реестре требований должников.
  • Отправка писем с уведомлением — примерно 85 рублей;
  • Услуги банка по реструктуризации;
  • Расходы на проведение торгов при продаже имущества.

Прочие расходы без организации торгов обычно составляют около 2 000 рублей.

По срокам процедура признания физического лица банкротом занимает до 2-х лет.

  • Выбор юридической фирмы по банкротству, финансового управляющего займет не менее 7 дней.
  • На сбор документов на банкротство физического лица уйдет около 3-4 недель.
  • Составление и подача в суд заявления. Этот этап может занять как 2 дня, так и год. Если вы решаете этот вопрос в сопровождении грамотного юриста, процедура пройдет быстрее.
  • Принятие судом заявления о банкротстве к производству — 5-7 дней.
  • На назначение даты первого судебного заседания займет от 15 дней до 3 месяцев.
  • Введение судом процедуры реструктуризации долгов — около 5-6 месяцев.
  • Реализация имущества в деле о банкротстве физлица занимает примерно 6 месяцев.
  • Включение в реестр требований кредиторов при банкротстве — от 2,5 месяцев.
  • Проведение финансовым управляющим комплекса мероприятий с имуществом должника — от 5 до 10 месяцев.
  • Оспаривание сделок должника (при их необходимости) — 1-2 года.
  • Реализация залогового и недвижимого имущества — до 6 месяцев.

Упрощенное банкротство физических лиц

Высокая стоимость процедуры не позволяет обратиться к ней каждому, кто в этом нуждается. В связи с этим принято решение о внесение изменений в закон о банкротстве.

Основная идея — возможность отказаться от услуг финансового управляющего, что позволяет сэкономить минимум 25 тыс. руб..

Если суд в течение 2 месяцев не назначит финансового управляющего в процедуре банкротства, то дело решается без его участия.

Также упрощенная процедура имеет следующие признаки:

  • долг от 50 тыс. р. до 700 тыс. р.;
  • не более 10 кредиторов;
  • право производства в упрощенной форме распространяется только на физические лица, не имеющие статуса ИП и долей в юридических лицах;
  • инициатором может выступить только сам должник;
  • реструктуризация не предусмотрена. Только реализация имущества.

На данный момент закон об упрощенной процедуре признания физического лица банкротом еще не вступил в силу. Законопроект об изменениях в основной закон находится на стадии обсуждения.

После банкротства

У банкротства есть главная положительная сторона — освобождение от кредиторов, списание долгов или упрощение процедуры их выплаты. Но банкротство также предполагает и негативные последствия.

Счета в банках, кредитные, дебетовые карточки переходят в пользование финансового управляющего. Зарплата и пенсия банкрота поступает в его распоряжение. Суд разрешает банкроту пользоваться средствами в размере до 50 000 рублей без согласия финансового управляющего. На остальные сделки нужно письменное его разрешение.

В течение 5 лет банкрот обязан сообщать потенциальному кредитору о своем банкротстве и предоставить подтверждающие документы.

5 лет физическое лицо не сможет пройти повторную процедуру банкротства, а 3 года не сможет занимать управляющие должности. 10 лет нельзя управлять кредитными организациями и участвовать в долях таких организаций.

На время процедуры банкротства может быть установлен запрет на выезд.

Обратите внимание!
Все негативные последствия ожидают должника только после прохождения процедуры реализации имущества. Если спор решается мирным урегулированием и реструктуризацией долга, негативные последствия не возникают.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ce801e3dd00af00b25ad434/zakon-o-bankrotstve-nesostoiatelnosti-fizicheskih-lic-fz-127-5cf52810f456fd00af81855c

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: