Зачем существуют две авто страховки одна обязательная другая добровольная, в чём отличия?

Содержание
  1. ОСАГО: обязательно-добровольно
  2. От обязательного — к вмененному
  3. Думать не вредно
  4. Виды автострахования в России: какой вид страхования автомобиля является обязательным, ОСАГО
  5. Для чего необходимо страхование автомобиля
  6. Виды страхования автомобиля в России
  7. ОСАГО
  8. ДСАГО
  9. КАСКО
  10. Страхование от несчастного случая
  11. Зеленая карта
  12. Какие разновидности страхования являются обязательными
  13. Классификация и лимиты выплат
  14. Расчет стоимости автостраховки
  15. Как правильно провести страховку автомобиля
  16. Сложности выбора: каско и осаго — в чем отличия?
  17. Полис страхования ОСАГО
  18. Отличия ДСАГО от КАСКО
  19. Порядок оформления
  20. Краткая характеристика ОСАГО
  21. Краткая характеристика КАСКО
  22. ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!
  23. КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой
  24. Что такое КАСКО
  25. Особенности страхования КАСКО
  26. В каких случаях каско обязательно?
  27. Что дешевле: КАСКО или ОСАГО
  28. Регрессивные требования
  29. Онлайн страхование выезжающих за рубеж (ВЗР)
  30. Как это переводится за границей?
  31. Есть ли смысл оформлять КАСКО и ОСАГО вместе
  32. Для чего нужно ОСАГО
  33. Для чего нужно КАСКО
  34. Есть ли смысл оформлять полисы одновременно
  35. Можно ли оформлять КАСКО и ОСАГО по отдельности
  36. Подводим итоги
  37. Каско и Осаго в чем разница
  38. Зачем нужна автостраховка
  39. Отличие Каско и ОСАГО
  40. Разница между ОСАГО и Каско
  41. В чем разница цены осаго и каско
  42. Отчего зависит стоимость ОСАГО
  43. Отчего зависит цена Каско
  44. Что выбрать после ДТП: Каско или ОСАГО
  45. В каких случаях страховая не заплатит

ОСАГО: обязательно-добровольно

Зачем существуют две авто страховки одна обязательная другая добровольная, в чём отличия?

Сенсация! К 2020 году решено отказаться от всех обязательных видов страхования. В первую очередь от ОСАГО. Что в таком случае ждет автомобилистов?

Недавно ОСАГО исполнилось десять лет. К тому, что надо ежегодно покупать полис, привыкли все автовладельцы. Ругали систему — за неповоротливость, несговорчивость и нечестность многих страховых компаний, но признавали, что благодаря ОСАГО жизнь на дорогах стала цивилизованней. Время от времени появлялись новые его виды (к примеру, недавно перевозчиков обязали страховать всех пассажиров).

«При существующем уровне платежеспособного спроса на услуги добровольного страхования приоритетным является обязательное страхование, которое позволит создать страховую защиту для потенциально рисковых групп населения» — записано в государственной Концепции развития страхования.

И вдруг Минфин внес на рассмотрение правительства иную Стратегию развития страховой отрасли до 2020 года, причем имена ее авторов не разглашают.

Комментируя новый документ, заместитель министра финансов Алексей Моисеев сказал, что «больше всего скандалов связано именно с обязательными видами страхования.

Нет ни одного обязательного вида страхования, где какая-то из сторон была бы довольна тарифом. Мы хотим от этого отойти и прийти к полному отказу от обязательного страхования».

Правда, если разобраться, на самом деле Минфин предлагает не отказ от ОСАГО, а переход от одной системы страхования к другой.

От обязательного — к вмененному

С одной стороны, разница между терминами незначительная. Автомобиль согласно ПДД остается источником повышенной опасности. И садиться за руль без страховки по-прежнему будет нельзя. Но, с другой стороны, изменения будут, и очень серьезные.

Главное — государство больше не хочет выступать посредником между страховщиками и гражданами.

Сейчас в законе записаны все правила игры, условия, тарифы, а с 2020 года правительству останется лишь устанавливать перечень рисков, которые должны быть застрахованы.

А дальше формально решает владелец автомобиля — как страховать машину, в каком объеме, где… Особо сознательный гражданин, например, может застраховать весь возможный ущерб — от обычного мелкого ДТП до падения метеорита на автомобиль.

В Минфине не скрывают, что таким образом рассчитывают сократить бюджетные траты на возмещение ущерба для граждан. Ведь, как показывает ряд крупных ДТП (например, недавняя трагедия под Подольском), найти реальных хозяев нередко очень сложно и ущерб пострадавшим вынуждено компенсировать государство.

Вот и придумали вмененное страхование, когда правительство резко снижает степень своего влияния на систему, задает только рамки. Чтобы, с одной стороны, гранды страхового рынка не вздували цены, а с другой — компании-однодневки не втюхивали дешевые, но ничем не обеспеченные полисы.

По замыслу Минфина, страховые компании смогут создавать собственные продукты (но в пределах установленных лимитов!). Например, расширять максимальный размер выплат по ОСАГО (так уже делают некоторые фирмы).

Кстати, некоторая либерализация ОСАГО уже запланирована на эту осень: поправки, наделяющие страховщиков правом менять тарифы ОСАГО в установленном правительством коридоре, внесены в Госдуму и даже прошли первое чтение.

Думать не вредно

Только перед тем, как поменять одну систему на другую, все-таки стоило хотя бы проконсультироваться с экспертами. Насколько я знаю, даже для руководителей профессиональных объединений страховщиков появление новой Стратегии развития было неожиданностью.

Теоретически надо бы сначала провести анализ старой концепции: что сделано, что нет, почему… Нужная всем система, по общему признанию, работает пока плоховато. И это при полном (пусть и формально!) контроле государства!

А кто будет контролировать деятельность страховых компаний при новой, обязательно-добровольной схеме? Не приведет ли это к массовому появлению фирм-однодневок, которые будут созданы лишь для того, чтобы собрать деньги — и исчезнуть? В нынешней системе за пять лет разорилось около 70 компаний, которые занимались как раз ОСАГО. Причем многие из них обанкротились намеренно, чтобы не выплачивать пострадавшим деньги. А что может произойти с «вмененкой»? Или, наоборот, рынок быстро поделят между собой пять-десять крупнейших игроков и установят такие тарифы, что нынешние покажутся льготными. Словом, вопросов к проекту Минфина немало.

И, как мне кажется, пока рано отпускать рынок в свободное плавание, сначала нужно создать систему защиты и контроля. Иначе велик шанс очутиться у разбитого корыта.

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/580549-osago_obazatelno-dobrovolno/

Виды автострахования в России: какой вид страхования автомобиля является обязательным, ОСАГО

Зачем существуют две авто страховки одна обязательная другая добровольная, в чём отличия?

Автомобилистам предлагаются различные формы автострахования в России. В этой ситуации важно знать, какой вид автострахования является обязательным. Отсутствие такого полиса может привести к серьезным проблемам и стать причиной административной ответственности.

Для чего необходимо страхование автомобиля

Случаи ДТП происходят ежедневно. Их результатом становятся травмы водителей и пассажиров, а также поломка автотранспортных средств. При этом страдает как сам виновник аварии, так и совершенно неповинные люди. Восстановление автомобиля и лечение могут вылиться в довольно крупную сумму.

В таких случаях на помощь приходит страховка. По правилам защиты транспортных средств она призвана защитить финансовые интересы участников происшествия. В зависимости от типа страховки, можно защитить не только свои интересы, но и интересы третьего лица, которое получило ущерб в результате ДТП.

Застраховать машину можно в любой организации, имеющей лицензию и разрешение на ведение данного рода деятельности. Часто офисы компаний работают и в автосалонах.

В результате, при наличии полиса процедура возмещения дорогостоящих убытков становится более простой и в большей степени ложится на плечи компании.

Виды страхования автомобиля в России

Все виды страховок можно объединить в две большие группы:

  • Добровольные. Оформляются исключительно по желанию собственника машины. Их преимуществом можно назвать наличие широкого перечня объектов страхования и ситуаций, при которых будет возмещен ущерб. Однако и стоить такая страховка может недешево.
  • Обязательные. Должны быть оформлены каждым владельцем автотранспортного средства. При отсутствии такого полиса он будет привлечен к административной ответственности.

Кроме того, в зависимости от объекта автострахования существуют следующие его типы:

  • Ответственности водителя перед другими участниками движения. Такая ответственность предполагает возмещение виновником ДТП имущественного ущерба пострадавшим лицам.

ВАЖНО! По полису ответственности, компенсацию получает не его владелец – виновник происшествия, а третьи лица, которым был нанесен ущерб.

  • Имущества от угона или порчи. Данные виды всегда являются добровольными и предполагают защиту собственных интересов, вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
  • Жизни и здоровья. Такие варианты также оформляются на добровольной основе и призваны компенсировать расходы, связанные с потерей работоспособности.

Одним из новых типов имущественного автострахования стала защита от механических и электрических поломок. Не всегда необходимость ремонта возникает по причине аварии. К таким последствиям может привести простая поломка. Для ее бесплатного устранения можно воспользоваться продленной гарантией от завода-производителя или договором страховой компании.

Список услуг, включенных в такой договор, оговаривается отдельно в каждом случае. Кроме этого, автомобиль должен отвечать конкретным требованиям: иметь определенный возраст (обычно не более 7 лет) и пробег.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Страховка от механических и электрических поломок привязывается не к владельцу автомобиля, а к транспорту. В случае продажи машины она перейдет новому собственнику.

В настоящее время оформить страховку можно, лично обратившись в специализированную компанию или прибегнув к покупке электронного полиса, который затем нужно будет распечатать и предъявлять сотрудникам ГИБДД или другим заинтересованным лицам.

Самыми распространенными видами автострахования являются: ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, от несчастного случая, зеленая карта.

ОСАГО

ОСАГО является обязательным страхованием гражданской ответственности водителя перед другими участниками движения. Управление автотранспортным средством разрешено только при наличии этой страховки. При ее отсутствии водитель будет привлечен к ответственности, а машина отправлена на штрафстоянку.

Существуют следующие виды ОСАГО:

  • С ограничением. При покупке такого варианта в документ вписывается конкретный круг лиц, допущенный к управлению. Сесть за руль могут только эти люди.

ВНИМАНИЕ! Если машиной управляет лицо, не вписанное в страховку и происходит ДТП – выплаты осуществляться не будут и весь ущерб придется возмещать виновнику аварии.

  • Без ограничения. Такой документ не ограничивает количество людей, допущенных к управлению. Стоимость такой страховки существенно выше, но зато за руль может сесть любой водитель, которому доверяет собственник авто.

Кроме того, виды ОСАГО различаются по срокам действия договора. Однако, они жестко регламентированы и выбрать произвольный период не получится. Можно оформить полис ОСАГО на 3, 6 и 12 месяцев.

ДСАГО

ДСАГО – добровольный вид страхования, представляющий собой ОСАГО в расширенной версии. В случае его оформления выплаты могут быть намного больше. Оформлен такой вид может быть только при наличии ОСАГО, причем договор заключается на тот же период действия и оба полиса заканчивают действие в один и тот же момент. При этом страховаться можно в разных компаниях.

Компенсация ущерба по ДСАГО осуществляется в том случае, если он не может быть полностью перекрыт ОСАГО. То есть, из всей суммы ущерба вычитается размер возмещения по ОСАГО, а оставшаяся часть выплачивается по ДСАГО.

Основным преимуществом ДСАГО стала его невысокая стоимость, при которой возможно существенно увеличить размер выплат (обычно, до 3 млн. руб.).

КАСКО

КАСКО является добровольным типом страхования. Но, в отличие от предыдущих вариантов, объектом здесь является не ответственность владельца, а его имущество.

ВАЖНО! В случае непредвиденных ситуаций, собственник автомобиля получит компенсацию за его поломку, повреждение или угон.

При этом, даже не важно, кто является виновником автомобильного происшествия, кроме случаев, когда владелец страховки был в нетрезвом состоянии или покинул место аварии.

Существуют различные программы КАСКО, включающие следующие группы рисков:

  • риск дорожно-транспортного происшествия;
  • риск угона;
  • риск неправомерных действий третьих лиц;
  • риск стихийного бедствия.

Таким образом, КАСКО призвано защитить владельца транспортного средства от возможных неприятностей. Однако существенным его минусом является высокая цена.

Страхование от несчастного случая

Данный вид страховки покрывает убытки, связанные с вредом здоровью и жизни водителя и его пассажиров. Причинами таких ситуаций могут быть различные стихийные бедствия, природные катаклизмы, пожары, аварийные ситуации.

В случае смерти кого-либо из застрахованных, выплата осуществляется родственникам погибшего.

Зеленая карта

«Зеленая карта» оформляется всем водителям, которые собираются выезжать на своем автомобиле за границу. Она представляет собой страхование ответственности, такое же, как и ОСАГО. Только действует за рубежом. Оформить ее можно в аккредитованных компаниях в России или на границе некоторых государств.

Какие разновидности страхования являются обязательными

ВНИМАНИЕ! На сегодняшний день ОСАГО единственный обязательный вид автострахования, предусмотренный на территории России.

Однако, при выезде в другую страну необходимо оформить обязательный для иностранных государств полис – «Зеленая карта».

Классификация и лимиты выплат

Максимальный размер выплаты по ОСАГО установлен законодательно в ст. 7 закона 40-ФЗ. Он может различаться в зависимости от нанесенного вреда:

  • вред имуществу;
  • вред здоровью.

В 2019 году данные суммы составили 400 тыс. р. и 500 тыс. р. соответственно. То есть, если в результате происшествия урон был причинен транспортному средству потерпевшего, он может рассчитывать получить сумму в пределах 400 тыс. р. Если пострадал сам человек, компенсация может составлять до 500 тыс. р.

ВАЖНО! В случае, если оформление ДТП происходило по европротоколу (без сотрудников инспекции), максимальная сумма выплаты составляет 100 тыс. руб.

Точную сумму выплаты определяет страховая компания. Если клиент не согласен с проведенной оценкой, к данному процессу подключаются независимые эксперты. Важно в этом случае не подписывать документ, в котором указана сумма оценки страховой компании. Такая подпись будет выражать согласие, и независимая оценка производиться не будет.

Расчет стоимости автостраховки

Стоимость полиса ОСАГО определяется путем умножения базового тарифа на ряд коэффициентов. Коэффициенты могут быть как понижающими, так и повышающими и зависят от:

  • места регистрации машины (города, региона);
  • мощности двигателя;
  • вида страховки (с ограничением или без);
  • стажа вождения у лиц, допущенных к управлению;
  • возраста авто;
  • аккуратности управления автомобилем (случались ли аварии);
  • срока действия страховки;
  • статуса владельца (физическое или юридическое лицо).

Как правильно провести страховку автомобиля

Для оформления документа немаловажным является правильный выбор страховой компании. Для этого, в первую очередь, нужно проверить наличие ее лицензии. Сделать это можно на сайте Центрального Банка РФ, где регулярно публикуется список лицензированных компаний. Также, для спокойствия, можно проверить репутацию компании, изучив отзывы ее клиентов.

Для оформления страховки понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ПТС и свидетельство о регистрации авто;
  • свидетельство собственности на автомобиль;
  • диагностическая карта;
  • старый полис.

При оформлении электронного полиса, все документы предоставляются в электронном виде.

Таким образом, разбираясь в особенностях и видах автострахования, можно выбрать вариант, наиболее подходящий для каждого водителя. Это позволит защитить всех участников дорожного движения.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/voprosy-po-strahovaniyu-avto/kakoy-vid-avtostrakhovaniya-yavlyaetsya-obyazatelnym.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/vidy-avtostrahovaniia-v-rossii-kakoi-vid-strahovaniia-avtomobilia-iavliaetsia-obiazatelnym-osago-5d7c04a934808200ad475562

Сложности выбора: каско и осаго — в чем отличия?

Зачем существуют две авто страховки одна обязательная другая добровольная, в чём отличия?

Отличительные качества КАСКО.

Приобрести данный полис отдельно не выйдет – владельцу предлагается одновременно оформление и КАСКО, и ОСАГО, поскольку последний, как было сказано ранее, является обязательным практически для каждого транспортного средства.

Приобретение КАСКО – добровольное решение, настоять на этом может только банк, который выдал кредит потребителю для покупки автомобиля.

В этом случае покупка полиса обойдется в кругленькую сумму – стоимость страхования часто превосходит 10% цены машины.

Полис страхования ОСАГО

Главной характеристикой этого вида защиты является то, что с 2003 года он стал обязательным, а появление на дороге без соответствующего документа классифицируется как нарушение правил. При отсутствии полиса у водителя взымается штраф. Стоимость ОСАГО, к счастью, не так высока и не отразится на бюджете новичка за рулём, покупающего авто.

ОСАГО работает с рисками, которые преследуют застрахованного водителя как потенциального виновника ДТП. Таким образом, финансовая организация компенсирует средства на восстановление пострадавшего, защищая виновника от части финансовой ответственности. Выплаты ограничены пределами:

  • Не более 120000 рублей за повреждения техники;
  • Не более 160000 рублей за ущерб участникам ДТП.

Конкретная сумма компенсации зависит от решения специалистов страховой фирмы. В расчёт берётся средняя стоимость лечения пострадавших и ремонта техники. Важно помнить, что застрахованный водитель может рассчитывать только на компенсацию ущерба потерпевшим, но не своих личных нужд.

Отличия ДСАГО от КАСКО

Еще одним вариантом страхования является КАСКО, от которого ДСАГО отличается практически по всем пунктам. КАСКО страхует только корпус вашего автотранспорта, а не материальную ответственность перед пострадавшей стороной при ДТП. Кроме того, цена данного полиса достигает 8–10% от оценочной стоимости вашего автотранспорта в год, что намного дороже самого продвинутого полиса ДСАГО.

Порядок оформления

Процесс оформления ДСАГО не займет у вас много времени и усилий. Заявление на страхование своего транспорта можно подать на официальном сайте компании страховщика.

Присутствует и возможность оформить полностью электронный полис, хотя куда проще все же приехать в офис выбранной вами компании и оформить все за 30–40 минут, чем заполнять анкеты и предоставлять цифровые копии документов.

Краткая характеристика ОСАГО

Согласно расшифровке, ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Термин говорит сам за себя, и по полученному полису обеспечению подлежит ответственность автовладельца перед другими водителями.

Страховую компенсацию на ремонт автомобиля получает собственник транспортного средства в случае, если виновником ДТП стал обладатель полиса ОСАГО. Размер такой компенсации ограничен законом и не может превышать 400 тыс. рублей для оплаты ремонта автомобиля и 500 тыс. рублей при нанесении вреда жизни и здоровью гражданина.

Все суммы сверх установленного лимита оплачиваются виновником ДТП лично.

Краткая характеристика КАСКО

КАСКО — один из наиболее распространенных видов добровольного страхования. Автовладелец вправе самостоятельно принимать решение о необходимости получения этого полиса. Страхуется в данном случае само имущество собственника, то есть автомобиль.

Случаями, ущерб от которых возмещается, могут быть:

  • кража;
  • порча транспортного средства;
  • авария с участием автомобиля;
  • действия мошенников, направленные на незаконное завладение транспортным средством;
  • повреждения животными и т. д.

Полнота перечня возможных страховых случаев выбирается автовладельцем и непосредственно влияет на стоимость заключения договора.

ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!

Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.

КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой

То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.

Что такое КАСКО

КАСКО – это добровольное автострахование (в отличие от обязательной всегда автогражданки). За не оформление данного полиса никакой ответственности нет (в этом ключевая разница этих двух страховок).

Суть страховки КАСКО состоит в обеспечении:

  • ремонта собственного авто в случае попадания в аварию по своей вине (и в этом разница между ОСАГО и КАСКО – по первому виду страхования ремонт своего автомобиля при ДТП по своей вине не покрывается);
  • восстановления ТС в случае противоправных действий (поджоги, битье стекол, повреждения кузова и др.), падения летательных аппаратов, предметов городской инфраструктуры, деревьев, возникновении стихийных бедствий (наводнений, пожаров, цунами и др.);
  • компенсации рыночной стоимости машины в случае неправомерного завладения (угона);
  • защиты от других страховых рисков, обусловленных договором.

Особенности страхования КАСКО

Ключевые особенности договора добровольного страхования имеют некоторую разницу (отличие) с автогражданкой и заключаются в следующем:

  • под защитой может быть не только автомототранспортное средство, но и дополнительное оборудование, принадлежности к нему;
  • автовладелец сам выбирает, от каких именно рисков страховаться – только от угона, только от повреждений при ДТП, только от природных катаклизмов или от всего сразу – от числа застрахованных рисков будет напрямую зависеть цена полиса;
  • договором могут предусматриваться исключения из страхового покрытия – например, страховщик не выплатит компенсацию в случае, если будет доказано, что страховой случай наступил в результате умышленных действий держателя полиса.

В каких случаях каско обязательно?

Оформление обязательно, если ТС является предметом залога (и в этом разница – автогражданка же обязательна всегда).

Что дешевле: КАСКО или ОСАГО

Ключевое отличие между этими 2-мя страховками – обязательное страхование дешевле добровольного и в Москве, и в других регионах. Средние расценки на страхование легкового автомобиля по ОСАГО – 5000 рублей, по КАСКО – 30000 рублей.

И по одной, и по другой страховке существует несколько возможностей снизить стоимость. Например, автогражданка обойдется дешевле, если:

  • вписать в полис возрастных и опытных водителей;
  • оформить договор на менее мощную машину;
  • ездить долгое время без аварий по своей вине и др.

И КАСКО вполне может обойтись дешевле. Для этого необходимо:

  • страховать «дешевый» автомобиль;
  • не допускать страховых случаев – во многих страховых есть акционные предложения – цена на следующий полис уменьшается, если не было страховых случаев в прошлом году;
  • включать в договор только самые необходимые страховые риски;
  • пользоваться франшизой и др.

Перед тем, как получить полис обязательного или добровольного страхования, цену на него всегда можно предварительно рассчитать. Некоторые онлайн-сервисы даже предлагают сравнить стоимость и того, и другого.

В ситуации с ОСАГО расчет доступен:

  • в офисе страховщика;
  • на официальном интернет-портале выбранной страховой компании;
  • на портале РСА;
  • на различных неофициальных интернет-ресурсах.

Разница (отличие) в том, что по КАСКО цену можно уточнить лишь:

  • в офисе страховщика;
  • на сайте страховой компании.

Регрессивные требования

Понятие регрессивного требования существует во всех страховых компаниях и не зависит от того, каким типом страхования вы воспользовались – ОСАГО или КАСКО, либо чем-то еще.

В ряде случаев СК не обязана выплачивать страховую премию. К примеру, если виновник ДТП скрылся с места аварии, не предоставил транспортное средство для осмотра, был в нетрезвом состоянии.

В этом случае вся тяжесть финансовых выплат в счет компенсации ущерба ложится на плечи виновника ДТП.

Онлайн страхование выезжающих за рубеж (ВЗР)

Близится отпуск, и вы собираетесь в туристическую поездку за рубеж. Вы спланировали свое путешествие заранее и хотите приятно провести это время. Важно не забыть включить в список обязательных «вещей» в дорогу страховой полис выезжающих за рубеж. И даже если вы собираетесь в безвизовую страну или путешествие по России, страховка ВЗР поможет вам чувствовать себя уверенно.

Выбрав страховку от «АльфаСтрахование» вы будете уверены в получении помощи, в какой бы стране вы ни находились.

А уникальный сервис онлайн-страхования выезжающих за рубеж обеспечит экономию вашего времени — за онлайн-полисом ВЗР никуда не нужно ехать, он будет доставлен вам на электронную почту. У «АльфаСтрахование» многолетний опыт в страховании выезжающих за рубеж.

Как это переводится за границей?

Для поездки за границу обычно используются специальные международные системы страхования, такие как Зеленая карта. Стандартное КАСКО, действующее на территории России, за ее пределами не действует.

Для того, чтобы защитить свой автомобиль при поездке в другие страны, оформляется полис с расширенной зоной действия.

Если договор КАСКО уже заключен, то новый полис не выписывается, а на основании произведенной доплаты вносятся изменения в условия страхования. Такое условие расширенного действия оформляется не обязательно на весь срок действия полиса.

Поскольку большинство заграничных поездок рассчитаны на короткие сроки, то и изменения в полис вносятся на период, совпадающий с датами поездки. Особенность страхования состоит в том, что оно заключается на срок, кратный полному месяцу.

Стоимость полиса с расширенным действием несколько выше обычного КАСКО, в пределах 30-50% от стандартной стоимости.

Чем отличается использование КАСКО за границей? При выезде за границу полис КАСКО не является обязательным. Однако, если автовладелец желает обезопасить себя от рисков на дорогах, оформление полиса КАСКО станет лучшим решением.

Если у Вас уже имеется полис КАСКО на территории России и Вы опасаетесь, что его действие за пересечением границы прекратится (что и происходит в действительности), можно расширить территорию действия полиса за определённую доплату.

Для этого необходимо прийти в Вашу страховую компанию (или позвонить туда) и сказать, что нуждаетесь в дополнительном страховании своего ТС при выезде за рубеж в какую-либо страну (или страны).

Расширение полиса совсем необязательно приобретать на весь оставшийся срок его действия. Расширение КАСКО возможно оформить только на время поездки за границу. Кроме того, можно выбрать не только срок, но и виды рисков.

Источник: https://professional-1c.ru/pravila-torgovli/17816-slozhnosti-vybora-kasko-i-osago-v-chem-otlichiya.html

Есть ли смысл оформлять КАСКО и ОСАГО вместе

Зачем существуют две авто страховки одна обязательная другая добровольная, в чём отличия?

КАСКО и ОСАГО – продукты страхования, которые регулируют гражданско-правовые вопросы среди участников дорожного движения. Они предназначены для защиты движимого имущества страхователя. Приобретение ОСАГО – обязанность, а покупка КАСКО – желание водителя. 

  Стоит ли водителю покупать две страховки вместе?  Что выгоднее, КАСКО или ОСАГО, и в каких страховых случаях? Рассмотрим все эти вопросы в данном обзоре.

Для чего нужно ОСАГО

ОСАГО– обязательный вид страхования автогражданской ответственности

 Отсутствие страховки, помимо штрафа, возлагает на водителя компенсацию убытков пострадавшей в аварии стороне в полном объёме из собственного кошелька. 

В случае, если водитель пострадал сам, и его машина разбита, он получит возмещение в страховой компании виновника. В ситуации, когда виноваты оба водителя, степень вины и соотношение выплаты каждому определяет суд.

Выплаты по ОСАГО на ремонт машины лимитированы и составляют 500 тысяч рублей. При оформлении полиса ОСАГО скидок нет, тарифы регулируются государством. Страховщик устанавливает базовый тариф в пределах ценового коридора, предусмотренного законодательством.

Повлиять на стоимость полиса может КБМ, который рассчитывается для каждого водителя в зависимости от наличия страховых выплат за предшествующие периоды.

Рассчитать предварительную стоимость и подробнее узнать о страховке можно в разделе «ОСАГО» на сайте страховщика. Например, так это выглядит на сайте АО «АльфаСтрахование».

Для чего нужно КАСКО

КАСКОдобровольное страхование движимого имущества. Единственный случай, когда покупка КАСКО обязательна, – это покупка автомобиля в кредит. Банк обязывает заемщика оформить КАСКО на период выдачи кредитных средств. После погашения суммы долга это становится правом, а не обязанностью.  

КАСКО защищает автомобиль в случае ДТП, иных видов повреждений, определенных договором страхования, при противоправных действиях третьих лиц, угоне. КАСКО – это комплексная защита транспорта. 

По договору КАСКО страховщик производит ремонт автомобиля вне зависимости от того, по вине кого произошла авария, а также возмещает стоимость машины в пределах страховой суммы в случае полной гибели или угона авто.

Страховщик может отказать в оформлении полиса КАСКО, в отличие от оформления ОСАГО. Причины могут быть разные, но в основном это опасная манера езды водителя или марка автомобиля, которая чаще всего угоняется в регионе страхования.

Компания на своё усмотрение формирует стоимость полиса, которая зависит от следующих факторов:

  • возраст водителя;
  • водительский стаж;
  • стаж безаварийного вождения;
  • марка, модель, год выпуска автомобиля;
  • статистика угонов конкретной модели автомобиля;
  • наличие противоугонной системы;
  • пробег автомобиля;
  • дополнительные услуги страховщика.

Сэкономить в цене полиса возможно при оформлении страховки:

  • только от определённого вида риска, например от угона;
  • с франшизой;
  • если воспользоваться бонусной системой скидок страховщика для постоянных клиентов.

Есть ли смысл оформлять полисы одновременно

Водителей интересует, надо ли оформлять КАСКО и ОСАГО вместе. Чтобы ответить на этот вопрос, разберёмся в преимуществах каждого вида страхования.

КАСКО – страхование из категории дорогих продуктов, но стоимость полиса обоснована тем, что автомобиль получает полную защиту, а вы – крепкие нервы. Однако КАСКО не страхует обязательную автогражданскую ответственность водителя, поэтому без ОСАГО не обойтись.

Чтобы купить КАСКО, выгодно обратиться в ту же страховую компанию, где оформляли ОСАГО, или приобрести их одновременно. Вы сэкономите время на посещении офиса страховой компании и заполнении бумаг.

При покупке нескольких страховых продуктов у одного страховщика вам предоставят бонусы, в конкретной ситуации – скидку на КАСКО. Цена последнего сдвигается в сторону понижения при положительной истории вождения по ОСАГО, тем более если история изначально формируется у одного страховщика. Поинтересуйтесь наличием бонусов и особенностями оформления у компании, в которую решили обратиться.

Некоторые страховщики за преданность фирме и ежегодное оформление ОСАГО предлагают при покупке КАСКО динамическую скидку, которая достигает 10-20 %.

Иногда оформление двух полисов в одной компании оборачивается в противоположную сторону для владельцев. Например, при незначительном ДТП выплата потерпевшему по полису ОСАГО сразу внесет корректировку в «чистую» историю водителя, даже если он не обращался за компенсацией по КАСКО.

Так как тарифы устанавливаются страховой компанией, прежде чем приобрести страховку КАСКО, изучите цены на рынке. Не всегда размер скидки говорит об удешевлении продукта, возможно, изначально стоимость была выше рыночной.

Если вы сориентировались с выбором компании страхования, приобретайте необходимую защиту и чувствуйте себя спокойно на дороге. При наличии двух полисов в аварийных ситуациях вы вправе выбрать, по какому из них выгоднее обратиться к страховщику. Каждый случай индивидуален.

Страхователю нужно быть осведомленным, чтобы получить выгодную сумму возмещения в сложившихся обстоятельствах. Для этого нужно внимательно изучить условия страхования и знать некоторые нюансы, которые влияют на сумму конечной выплаты.

Обращение по добровольному виду автострахования КАСКО выгодно в таких ситуациях:

  • Автомобиль кредитный, и сумма долга еще не погашена.
  • Участники ДТП равноценно или отчасти виновны в произошедшем, соответственно, не вправе рассчитывать на 100-процентное возмещение от страховщика.
  • Получение выплаты в денежном эквиваленте, если это предусмотрено договором.
  • Меньший пакет документов при обращении за выплатой и быстрое принятие решения о ее осуществлении. Регламентированный законом список документов по ОСАГО, как правило, шире, чем прописанный в договоре страхования КАСКО. Но иногда уступки страховой компании в части пакета документов по КАСКО сказываются на сумме возмещения и полноте ремонтных работ.
  • Направление на ремонт к официальному дилеру, если это прописано в договоре. Когда будет заключаться договор, обратите внимание на список сервисных центров, которые ремонтируют авто.
  • Автомобилю более четырех лет, и вы не хотите разницу, недоплаченную из-за износа авто по ОСАГО, взыскивать с виновника аварии.
  • Нежелание обращаться в компанию виновника.

По последнему пункту есть исключение. Потерпевшая сторона может обратиться по ОСАГО и к своему страховщику, если:

  • поврежден только транспорт;
  • полис автогражданки есть у обеих сторон.

Действуйте по ситуации и опирайтесь на условия договора страхования.

            Обращаться по полису ОСАГО целесообразно, когда:

  • Вы потерпевшая сторона и не хотите обращения по КАСКО, так как это приведет к дальнейшему удорожанию страховки.
  • Ваш договор добровольного страхования с франшизой, а вы хотите получить возмещение в полном объеме. Установленный предельный размер выплат по ОСАГО покроет ваши убытки.
  • Ваш автомобиль новый (до двух лет), и законодательно установлено, что при обращении по ОСАГО вас обязаны направить на ремонт к официальному дилеру, а это не всегда предусмотрено по КАСКО.
  • В договоре КАСКО возмещение возможно только как вариант направления на ремонт, а вам нужна денежная выплата. Некоторые случаи по ОСАГО предусматривают только денежное возмещение. К ним относятся:
  • СТО, с которыми у страховщика заключен договор, находятся на расстоянии более чем 50 км от места события или места вашего проживания. Транспортировка в таком случае невыгодна для компании;
  • вашей машине менее двух лет, а страховщик не может предложить подходящего дилера;
  • по ОСАГО получено заключение о тотальной гибели транспортного средства;
  • гибель потерпевшего, за которого вы получаете возмещение в качестве родственника;
  • оцененная сумма ущерба превышает максимальный размер выплаты;
  • у вас тяжелые или средней тяжести травмы, вы признаны инвалидом и выбрали денежную форму выплаты.
  • ДТП оформляется по Европротоколу.

Можно ли оформлять КАСКО и ОСАГО по отдельности

Если при покупке полиса возник вопрос, можно ли КАСКО без ОСАГО, – однозначное «нет». ОСАГО без КАСКО можно приобрести, а наоборот никак. Но вот оформить эти два полиса у разных страховщиков и с промежутком во времени возможно.

Получив предложение с более выгодными условиями, переходите в другую страховую компанию, если она стабильная, с хорошей репутацией и имеет многолетнюю практику работы. Продукты каждого страховщика представлены на личных сайтах компаний. Например, подробнее с программой КАСКО от АО «АльфаСтрахование» можно познакомиться на странице «Калькулятор КАСКО».

По каждому из видов страхования, добровольному или обязательному, сумма страховой премии может увеличиваться при переоформлении. Происходит это по разным причинам. По КАСКО в случае, если вы в предшествующем периоде обратились за выплатой. По ОСАГО повышение стоимости будет спровоцировано наличием ДТП, в котором вы выступили виновником.

Если перед вами стоит выбор, по какой страховке обратиться за возмещением, и определяющим критерием для вас является удорожание страховки в будущем периоде, обращайтесь по ОСАГО.

Но если ваш страховщик легко идет на договоренности, и в ваших планах не стоит смена страховой компании, то обращение по КАСКО становится альтернативным вариантом. Не все компании прибегают к пересчету КАСКО в сторону увеличения при обращении по прошлому полису. Если вы не были признаны виновником аварии, вам могут пойти на уступки.   

Финансовая подоплека подстерегает клиентов, которые оформили КАСКО с франшизой. При оформлении такая перспектива для клиента кажется довольно выгодной, так как удешевляет стоимость полиса. Но на практике, если произошла аварийная ситуация, водители встречаются с подводной частью айсберга.

Наличие франшизы в договоре обязывает водителя оплачивать часть убытков в размере франшизы самостоятельно. Компания возмещает разницу за вычетом размера франшизы.

Столкнувшись с такой ситуацией, не каждый автолюбитель в момент наступления страхового случая готов выделить сумму из собственного бюджета.

При таком исходе событий получить страховую выплату по ОСАГО будет выгоднее, вам не придется изымать свои средства.

Подводим итоги

  • Приобретать КАСКО и ОСАГО вместе выгодно, так как степень защиты при наличии двух полисов в разы выше.
  • Оформить ОСАГО без КАСКО можно, а КАСКО без ОСАГО нельзя.
  • ОСАГО страхует вашу ответственность перед другими участниками движения и защищает кошелёк от непредвиденных убытков при ДТП.
  • КАСКО надёжно оберегает ваш транспорт на случай любых повреждений, угона, ущерба от злоумышленников и убытков в ДТП.
  • Система «единой конторы» не просто выгодна, но и удобна. Помним о скидках и бонусах.
  • Оформлять полис в одной страховой компании или обратиться к разным страховщикам – выбирать вам. Зависит от вашего желания и мнения, продиктованного рынком. Внимательно изучаем цены.
  • По какой из страховок лучше обращаться за возмещением, зависит от конкретного страхового случая и косвенных факторов. Тщательно изучаем договор страхования.

Источник: https://zen.yandex.com/media/all_auto/est-li-smysl-oformliat-kasko-i-osago-vmeste-5e99660e466164491c0581af

Каско и Осаго в чем разница

Зачем существуют две авто страховки одна обязательная другая добровольная, в чём отличия?

Автострахование подразделяется на два вида, то которое нужно оформлять в обязательном порядке согласно требованиям законодательства и то, которое покупается добровольно. Чтобы понять в чем разница между Каско и ОСАГО необходимо разобрать каждый тип защиты в отдельности.

Зачем нужна автостраховка

Обязательное и добровольное страхование имеют схожее значение, а именно защиту страхователя от крупных финансовых потерь в случае наступления страхового случая.

Независимо от того обязательный или добровольный характер носит полис, он предназначен для защиты интересов автовладельца.

Если автострахование Каско можно купить в любой момент, то ОСАГО необходимо оформлять до регистрации авто (если происходит покупка нового автомобиля). На страховом рынке помимо «автогражданки» существует и другой вид страхования, а точнее его расширение. Зачастую, обязательного полиса недостаточно чтобы покрыть ущерб дорогостоящему автотранспорту.

разница ОСАГО и ДСАГО заключается в размере суммы страховых выплат, а точнее в их пределе. Для того чтобы страхователь был уверен в том, что он не потратит и копейки при ДТП можно включить в договор дополнительную опцию расширение страхового покрытия.

Расширяющая опция не заменят основного полиса, а будет лишь дополнением.

Каско и ОСАГО, это два несвязанных между собой полиса, отвечающих за защиту страхователя от определенных страховых случаев.

Отличие Каско и ОСАГО

Помощь для водителя, которая обеспечивается страховыми компаниями имеет конкретные области назначения, а также стоимость. Еще одна разница между Каско и ОСАГО заключается в том, что Осаго нужно оформлять обязательно при покупке авто, а также переоформлять ежегодно.

Каско это добровольное страхование защищающее автомобиль или другое транспортное средство в случае повреждения по вине водителя или действий третьих лиц. Этот полис оформлять необязательно, так как это не установлено законом.

Основные отличия Каско и ОСАГО заключается в законодательных нормах, которые в первом случае – дают полную свободу выбора, а во втором обязывают покупать полис автострахования всех автовладельцев без исключения.

Разница между ОСАГО и Каско

Автострахование – это защита от убытков, которые могут возникнуть в результате непреднамеренного нанесения травм людям или их имуществу.

Также вопрос: что выбрать Каско или ОСАГО, возникает, когда автовладелец не знает, что именно каждый из страховых продуктов покрывает. Стоит помнить, что автострахование очень полезный финансовый продукт. Оно помогает в трудных жизненных ситуациях не только при нанесении ущерба имуществу, но и здоровью.

Каждый страховой продукт имеет свои особенности, поэтому при покупке необходимо понимать назначение каждого.

Полиа Каско:

  • Добровольность оформления;
  • Компенсация ущерба владельцу ТС даже если он виновник ДТП;
  • Защита от рисков угона, хищения и полной гибели;
  • Получение выплат даже если авто находилось на стоянке.

Полиса ОСАГО:

  • Обязательное оформление;
  • Компенсация ущерба пострадавшему владельцу ТС;
  • Защита «автогражданки» от рисков нанесения ущерба здоровья и имущества третьим лицам;
  • Выплату получает пострадавшая сторона, а не виновник.

В чем разница цены осаго и каско

Стоимость полиса автострахования очень индивидуальна, так как практически нет двух одинаковых случаев. Принципы страхования «автогражданки» определены законом, поэтому ни один страховщик не может изменить цену данных услуг. То есть, политика расчета страховых премий обязательного автострахования одинакова для всех.

В свою очередь цены на Каско не регулируются законодательно, поэтому страховщики вправе на свое усмотрение устанавливать тарифы и производить расчеты. В связи с чем, разница в стоимости автостраховок вынуждает страхователей производить долгие поиски как надежных компаний, так и выбирать их по цене услуг защиты.

Отличия:

  1. В добровольном автостраховании стоимость полиса устанавливается страховщиком;
  2. В обязательном страховании тарифы ОСАГО устанавливает ЦБ РФ;
  3. Цена обоих полисов связана с данными страхователя и техническими характеристиками транспортного средства;
  4. Различия между обязательным и добровольным полисом хорошо заметна суммой компенсации, на которую можно рассчитывать после аварии или столкновения.

Отчего зависит стоимость ОСАГО

Обязательное автострахование одинаково во всех регионах РФ, это единственная страховка, которую вы можете купить по самой низкой цене. Расчет страховой премии при покупке полиса ОСАГО происходит по стандартной формуле, которую используют все страховые компании.

При расчете суммы взноса за обязательное автострахование применяются базовые ставки коэффициентов и тарифы, устанавливаемые ЦБ РФ. Показатели поправочных множителей связаны с личными данными страхователя и ТС, из-за чего страховка ОСАГО не может стоить одинаково для разных водителей.

Цена страхового договора будет зависеть от:

  1. Возраст/стаж страхователя;
  2. Страховая история (КБМ);
  3. Тип полиса (открытый, ограниченный);
  4. Территория регистрации;
  5. Мощность двигателя ТС;
  6. Наличие прицепа.

Отчего зависит цена Каско

Выбирать Каско рекомендуется в том случае, если страхователь желает получить от страховщика компенсацию ущерба, даже если сам виновен в его получении.

Общий принцип расчета:

  • Страхуются зачастую новые автомобили;
  • Если на ТС установлена спутниковая система, то цена полиса будет ниже;
  • Можно установить сумму франшизы;
  • Цена зависит от количества страховых покрытий (опций).

Что выбрать после ДТП: Каско или ОСАГО

Каско и ОСАГО при ДТП покрывают не одно и то же.

Если инициатором происшествия стал страхователь, даже непреднамеренно, ему необходимо покрыть ущерб потерпевшей стороне. То есть, при наступлении аварии ОСАГО поможет страхователю избежать убытков и выплатить возмещение вместо него.

Но в этом случае поврежденное авто виновника никто ремонтировать не будет, следовательно, придется обращаться в компанию по полису добровольного страхования. То есть, после ДТП пригодятся оба полиса, просто возмещать ущерб они будут разным сторонам происшествия.

В каких случаях страховая не заплатит

Страховщик вправе отказать в выплате если:

  • Автомобилист намеренно совершил ДТП;
  • Вовремя не обратился к страховщику и произвел частичный ремонт;
  • Был в наркотическом опьянении;
  • Нанес большие повреждения чтобы увеличить размер возмещения;
  • Срок защиты был просрочен.

Источник: https://InsureKind.com/osago/kasko-i-osago-raznitsa

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: