Производит ли втб 24 реструктуризацию кредита

Содержание
  1. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу: условия 2020 и отзывы
  2. Что такое реструктуризация?
  3. Когда можно реструктуризовать кредит в ВТБ 24?
  4. Требования к заемщику
  5. Как подать заявление на реструктуризацию?
  6. Что делать в случае отказа?
  7. Преимущества и недостатки
  8. Отзывы
  9. Реструктуризация кредита в ВТБ
  10. Когда нужна реструктуризация кредита в ВТБ
  11. Варианты реструктуризации кредита в ВТБ
  12. Требования к клиенту
  13. Какие документы понадобятся
  14. Плюсы рефинансирования
  15. Реструктуризация ипотеки в ВТБ
  16. Рефинансирование займов, оформленных в других банках
  17. Заключение
  18. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическим лицам: образец заявления
  19. Что такое реструктуризация
  20. Основания для перекредитования
  21. Кредиты, подлежащие реструктуризации
  22. Варианты реструктуризации
  23. Условия
  24. Требования к кредиту
  25. Документы
  26. Оформление реструктуризации долга
  27. Онлайн оформление
  28. В отделении банка
  29. Погашение долга
  30. Отказ банка в реструктуризации
  31. Вывод
  32. Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24 физическому лицу и не попасться на
  33. Что это такое и какие условия
  34. Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24
  35. Процедура
  36. Потребительский кредит
  37. Автокредит
  38. Кредитные карты
  39. Расчет реструктуризации
  40. Документы для перекредитования в ВТБ 24
  41. Отзывы и опыт других

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу: условия 2020 и отзывы

Производит ли втб 24 реструктуризацию кредита

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическим лицам позволит изменить условия выплат по займу и сохранить положительную кредитную историю, если имеется уважительная причина для пересмотра условий.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация – это особая система, позволяющая пересмотреть определенные правила по выплатам кредита в пользу заемщика.

Пересмотр и изменение условий выплат осуществляется только при наличии уважительной причины. Эта причина должна быть подтверждена документально, в ином случае велика вероятность получить отказ в реструктуризации кредита от ВТБ 24.

На сегодня реструктуризация от банка ВТБ 24 позволяет людям воспользоваться следующими льготами:

  • Выплачивать определенное время только проценты по кредиту, а не вносить полную сумму платежа.
  • Выплачивать лишь платежи по кредиту без внесения процентов.
  • Временно отложить выплаты.
  • Использовать заложенное имущество для оплаты кредита.
  • Увеличить срок выплат, тем самым уменьшив ежемесячные платежи (но не более чем на один год можно продлить срок).
  • Провести перерасчет валютного долга на рублевый (часто используется при сильном скачке курсов валют).
  • Внести личные изменения в условия выплат.

Чтобы узнать, как реструктуризовать кредит конкретно в каждом случае по желанию заемщика, следует обратиться непосредственно в отделение ВТБ 24, так как часто банк оставляет за собой право выбора формы реструктуризации.

Заявление на реструктуризацию может быть принято с поправками банка, если они вас не устраивают, то нужно будет заново писать его и просить изменить условия.

Обращение в банк о реструктуризации лучше подавать как можно скорее, чтобы показать, что вы хотите исполнить свои долговые обязательства, а не уклоняетесь от уплаты, просто произошел непредвиденный случай, из-за которого вы не можете временно погашать кредит.

Оформить реструктуризацию кредита в ВТБ 24 может любое физическое лицо, сумма кредита которого, находится в пределах 30 000 руб — 1000 000 руб. Также реструктуризация проводится только тем лицам, которые не пропустили ни одного платежа и не было задержек по выплатам (опоздание платежа даже на сутки также учитывается, даже если и были уплачены все пенни).

ВТБ 24 является лояльным банком, всегда идущим навстречу добропорядочным плательщикам. Он предлагает своим клиентам массу выходов при возникновении трудностей с оплатой по кредиту, если произошли непредвиденные ситуации, повлиявшие на платежеспособность клиента. Если вовремя обратиться в банк, то можно решить любой вопрос мирным путем, а не дожидаться дома судебного извещения.

Как проходит рефинансирование кредита в ВТБ 24?

Когда можно реструктуризовать кредит в ВТБ 24?

Реструктуризация возможна лишь для автокредита и кредитного займа по пластиковой карточке. Для ипотечного кредита и потребительского займа такая функция недоступна, и для погашения ипотеки заемщику может даже придется попрощаться с жильем, чтобы расплатиться с банком, если он вовремя не начнет погашать задолженность.

Чтобы узнать, возможна ли реструктуризация, необходимо открыть договор о займе и найти там соответствующий пункт, часто в договорах указывается четкое правило на этот счет.

Если таковая информация в договоре по кредиту отсутствует, то можно уточнить это у сотрудника ВТБ 24.

Реструктуризацию кредита могут провести человеку:

  • Потерявшему работу вследствие сокращения.
  • Потерявшему трудоспособность и ставшему инвалидом.
  • Находящемуся в декретном отпуске и в отпуске по уходу за ребенком до трех лет.
  • С тяжелым заболеванием, требующим длительного и дорогостоящего лечения.
  • С резким уменьшением дохода по независящим от него причинам.

Если человек лишился работы из-за своей халатности, самостоятельно уволился, перевелся на другое место с низкой заработной платой по своей воле, то в реструктуризации кредита банк может отказать. Если какой-либо вышеописанный случай произошел, заемщику следует иметь документы для подтверждения этого, иначе банк выдаст отказ от пересмотра условий кредита.

Требования к заемщику

Не всем людям, у которых произошли непредвиденные ситуации, банк ВТБ 24 разрешает реструктуризовать кредит. Для этого заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Иметь положительную кредитную историю.
  2. Каждый платеж должен быть внесен своевременно (учитывается время до возникновения непредвиденной ситуации).
  3. В течение последних 60-120 дней должны иметься просроченные платежи (все последние, а не через один или еще как-то). В противном случае банк считает человека платежеспособным, но не ответственным.
  4. Заемщик должен предоставить паспорт и справку о доходах, копию трудовой книжки.
  5. Заемщик должен принести документальное подтверждение своей неплатежеспособности (справку о беременности, потере работы, получении инвалидности и т.п.).

Следует учитывать важный факт, за то время пока идет процесс разбирательства в принятии решения о реструктуризации кредита пенни и штрафы за просроченные платежи начисляются по установленным договором условиям.

Так что даже при положительном ответе ВТБ 24, заемщику придется оплатить насчитанные деньги за просрочку, поэтому не стоит откладывать с подачей заявления в банк.

Как проходит рефинансирование кредита в ВТБ 24?

Как подать заявление на реструктуризацию?

Подача заявления о реструктуризации кредита в ВТБ 24 может осуществляться двумя путями:

  1. Заявка онлайн – зайти на официальный сайт ВТБ 24 и написать заявление по установленному образцу в предложенной анкете для заполнения.
  2. Написать письмо в отделении банка с прошением о реструктуризации на предложенном бланке.

Образец предоставлен на сайте ВТБ 24 и в отделениях банка, написать заявление не составит труда.

Образец заявления: (скачать можно по этой ссылке)

Все пункты должны обязательно быть заполнены, так как не качественная заявка скорее отклонится банком, нежели ответственно составленное прошение о реструктуризации.

Заявление пишется в двух образцах, банк рассмотрит его в течение 5 рабочих дней, после чего выдаст ответ в письменной форме.

Заемщик должен помнить, что при подаче заявки онлайн, возможная сумма реструктуризации не будет превышать 50 000 руб.

Не всегда получается подать заявление по форме банка, и тогда заемщик может написать его в свободной форме.

В заявке следует обязательно указать пункты:

  • Название банка и все его реквизиты.
  • Дату и номер заключения кредитного договора, его условия.
  • Описание ситуации, в связи с которой, человек не может осуществлять выплату займа;
  • Дату первого просроченного платежа.
  • Условия, на которых клиенту хотелось бы осуществить реструктуризацию (снизить ежемесячные выплаты или сделать перерасчет).

Ответ придет в письменном виде, где банк укажет, в какой форме он согласен провести реструктуризацию кредита. Далее заемщик может согласиться или отказаться от таких условий.

Что делать в случае отказа?

Если на прошение о реструктуризации пришел отказ, то можно заново написать письмо и более детально объяснить причину своей временной неплатежеспособности. Если банк откажет и во второй раз, можно собрать необходимые бумаги, подтверждающие нелегкое финансовое положение заемщика, и подать заявление в суд.

Если в ходе судебного разбирательства, заемщик докажет свою правоту и подкрепит доводы документально, банк может предложить реструктуризацию на очень выгодных условиях, так как ни одна банковская организация не хочет терять свой статус, чему и способствуют судебные разбирательства.

Преимущества и недостатки

За реструктуризацией кредита в ВТБ 24 обращаются многие заемщики при возникновении непредвиденных финансовых трудностей. Сотрудничать с банком гораздо лучше, нежели уклоняться от выполнения своих долговых обязательств. Преимущества данной услуги и недостатки можно сравнить в таблице.

Как проходит рефинансирование кредита в ВТБ 24?

ПреимуществаНедостатки
Возможность изменения многих параметров условий выплат (величина ежемесячных платежей, сроки выплат, изменение процентной ставки)Начисление штрафов за период принятия решения, когда идут неуплаты
Небольшой пакет документовБанк оставляет за собой право выбора формы и условий реструктуризации
Предложения по рефинансированию кредитаДолгий срок принятия решения
Возможность досрочного погашения кредита без уплаты штрафов после реструктуризацииОграниченная сумма реструктуризации и срок продления кредита
Судебные разбирательства часто заканчиваются в пользу заемщика, и тогда реструктуризация проводится на более выгодных условияхИногда отказ приходит в первый раз, так как банк из-за загруженности не смог адекватно подойти к проблеме человека
Лояльность ВТБ 24 к своим клиентам

ВТБ 24 предоставляет своим клиентам множество полезных функций, а условия старается подобрать согласно интересам заемщика и самого банка. Реструктуризация кредита позволяет изменить определенные пункты, чтобы человек мог разобраться со своими финансовыми трудностями и продолжить выплачивать займ, не запятнав свою кредитную историю, что очень важно для его последующей жизни.

Отзывы

Марина, Ижевск

С мужем брали кредит на квартиру. По ипотеке осталось выплатить не много, когда муж потерял работу. Обратились в банк и нам вместо реструктуризации предложили оформить рефинансирование, что очень помогло.

Владимир, Самара

В ВТБ 24 реструктуризовать кредит пришлось из-за операции, на которую потратил много денег. Банк пошел на встречу и несколько месяцев я платил только проценты, теперь уже могу полноценно погашать долг.

Алёна, Пермь

Спасибо ВТБ 24, что провел реструктуризацию. После похорон матери и отца у нас возникли трудности с деньгами. Нам просто банк увеличил срок выплат, и ежемесячные взносы стало легче вносить.

Константин, Красноярск

Реструктуризация кредита хорошая вещь. Когда я сильно заболел и все деньги стали уходить на лечение, выплачивать кредит не было возможности. ВТБ 24 после рассмотрения заявления предложил снизить ежемесячные взносы, а в первое время платить без процентов.

Источник: https://AllVtb24.info/kredity/restrukturizatsiya/

Реструктуризация кредита в ВТБ

Производит ли втб 24 реструктуризацию кредита

Реструктуризация кредита в ВТБ дает возможность физическим лицам снизить долговую нагрузку по займу. Существует несколько вариантов этой процедуры.

Расскажем о том, каким способом заемщик может реструктуризировать потребительский кредит, какие документы для этого потребуются. Отдельно коснемся рефинансирования долга в других банках.

Рассмотрим также варианты реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ.

Когда нужна реструктуризация кредита в ВТБ

Как правило, необходимость реструктуризировать кредит возникает у клиентов тогда, когда ухудшается их материальное положение. В этом случае нужно отсрочить время или снизить размер ежемесячных выплат. Но получить одобрение на реструктуризацию долга может не каждый желающий. Чтобы банк пошел навстречу заемщику, нужны уважительные причины.

Перечислим их:

  • сокращение на текущем месте работы;
  • утрата трудоспособности вследствие серьезного заболевания, чрезвычайного происшествия;
  • призыв на срочную службу в армии;
  • оформление отпуска по уходу за ребенком;
  • присвоение инвалидности;
  • снижение уровня заработной платы в той компании, где вы трудоустроены.

Для подтверждения всех этих причин потребуется предоставить соответствующие документы.К сведению. В ряде случаев банк может пойти навстречу клиенту, который оказался в трудной жизненной по иным причинам. Но этот вопрос следует решать в индивидуальном порядке.

Не следует также забывать и о том, что для реструктуризации кредита в ВТБ необходимо соблюдение определенных условий. Если нарушено хотя бы одно из них, сотрудники банка могут даже не принять заявку от клиента.

Реструктуризировать кредит физическое лицо сможет в следующих случаях:

  • уважительная причина, по которой клиент претендует на реструктуризацию, подтверждена соответствующими документами;
  • возраст заемщика не превышает 65-70 лет;
  • ранее по текущему долгу не было просрочек;
  • долг ранее не был реструктурирован или рефинансирован. Это условие относится также к кредитным каникулам. Несмотря на то, что речь здесь идет об отсрочки платежей, такая процедура – один из вариантов стандартного рефинансирования.

Если вы не можете выполнить один или несколько из этих пунктов, вы все равно можете обратиться к сотрудникам ВТБ и обсудить, как можно преодолеть тот или иной стоп-фактор. Одним из вариантов может стать обременение ценного имущества. В этом случае банк получит определенные гарантии в том, что долг будет погашен в полном объеме.

Варианты реструктуризации кредита в ВТБ

Физическое лицо может согласовать с банком изменение условий займа, которое ему подходит. Не обязательно, что кредитор согласится именно на тот вариант, который выбрал клиент и не предложит свой собственный. Этот вопрос следует обсудить с сотрудниками банка.

Среди основных способов реструктуризации, которые может предоставить ВТБ, выделим следующие основные варианты:

  • пролонгация займа. Изменяется график погашения долга. За счет удлинения срока выплат снижается их размер, что приводит к уменьшению финансовой нагрузки для клиента;
  • кредитные каникулы. Физическому лицу предоставляется период, в течение которого он должен поправить свое финансовое положение. После этого кредит выплачивается на прежних основаниях;
  • смена валюты займа. Применяется в том случае, когда кредит был оформлен в долларах или евро. Чтобы избавить себя от необходимости переплачивать из-за колебаний курса, клиент может обратиться в банк, чтобы кредит перевели в рубли.

Существует еще одна процедура – снижение процентной ставки по кредиту, но этот вопрос решается в индивидуальном порядке и только при наличии веских оснований. Но такой вариант реструктуризации возможен только при снижении ставки рефинансирования Центробанком.

Используйте один из этих способов, чтобы избежать просрочки задолженности.

Требования к клиенту

ВТБ дает возможность реструктурировать кредит тем заемщикам, которые подходят по возрасту и могут подтвердить свою платежеспособность. Это стандартный перечень условий со стороны большинства финансовых организаций. ВТБ предъявляет к своим клиентам следующие требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент обращения в банк;
  • наличие ежемесячного дохода в виде зарплаты, пенсии и пр.;
  • наличие кредитного договора, который подтверждает, что ранее клиенту был выдан денежный заем.

Все эти данные нужно будет подтвердить соответствующими бумагами. Кроме того, потребуется предъявить справку, чтобы доказать наличие уважительной причины для реструктуризации долга. Только в этом случае банк будет рассматривать заявку, которую подает клиент.

Какие документы понадобятся

Итак, рассмотрим перечень документов, необходимых для оформления реструктуризации в ВТБ.

Чтобы пройти процедуру перекредитования, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки, подтверждающие наличие уважительной причины для реструктуризации, например, резкое сокращение доходов;
  • документы о праве собственности на приобретаемую недвижимость и о залоге объекта, если речь идет об ипотеке;
  • справку о доходах (в качестве нее клиенты могут предоставить 2-НДФЛ, выписку из пенсионного фонда, налоговую декларацию, выписку с зарплатного счета и пр.);
  • документ о трудоустройстве (копию трудовой книжки, договора ГПХ, заверенную работодателем);
  • письменное заявление на реструктуризацию кредита.

Важно! Внимательно отнеситесь к заполнению заявки на реструктуризацию потребительского кредита в ВТБ. Образец заявления содержится на сайте финучреждения в разделе «Бланки и документы». Также вы можете заполнить онлайн-форму и отправить ее через интернет. Необходимо будет указать свои персональные и контактные данные, в том числе телефон и имейл, дать согласие на их обработку. С момента подачи онлайн-заявки до принятия решения по регламенту проходит не более 5 рабочих дней.

Предварительно вы сможете согласовать с менеджером ВТБ перечень необходимых бумаг и условия будущего кредитования, в том числе его процентную ставку и срок выплаты и только потом приступать к сбору документов.

Для этого многие предпочитают прийти в офис. Этот способ не единственный – обсудить вопрос изменения условий кредитования вы можете также по телефону. Еще один вариант – оформить онлайн-заявку на сайте ВТБ.

Когда запрос будет рассмотрен, вы получите ответ по телефону или электронной почте.

Если предварительная заявка одобрена, со всеми перечисленными документами следует прийти в офис ВТБ. Сотрудник примет у вас заявление и копии документов.Обратите внимание. Заявка на реструктуризацию должна быть зарегистрирована сотрудником банка.

На документе должна стоят подпись менеджера, который принял заявление, дата получения бумаги, печать финансового учреждения.

Только в этом случае вы сможете доказать в суде, что подали заявку еще до возникновения просрочки, а значит, к вам не должны применяться штрафные санкции.

После того, как договор будет подписан и за счет полученных средств вы погасите действующий долг, далее следует своевременно вносить средства в соответствии с графиком. Избежать просрочки по новому кредиту вы сможете, если правильно рассчитаете свои финансовые возможности. В идеале сумма ежемесячных выплат не должна превышать 50% от общего дохода за тот же период времени.

Плюсы рефинансирования

Рассмотрим, какую пользу получает клиент от реструктуризации кредита в ВТБ. К числу несомненных достоинств этой процедуры относятся следующие ее особенности:

  • реструктуризация потребительского кредита помогает сохранить кредитную историю в хорошем состоянии. Даже если были допущены незначительные просрочки, сведения о них не всегда передаются в Национальное бюро кредитных историй (как правило, в НБКИ поступают данные о непогашенных задолженностях сроком от одного месяца;
  • если клиент реструктурирует кредит, он сможет избежать штрафных санкций или дальнейшей перепродажи долга коллекторам или судебных разбирательств. Какую бы меру не избрал банк в дальнейшем, лучше не доводить дело до принудительного взыскания средств (в том числе за счет описи имущества приставами);
  • сохранить право собственности на заложенное имущество, если речь идет о реструктуризации долга по ипотечному кредиту или займе с обременением недвижимости (либо другого ценного объекта);
  • расплатиться с банком в соответствии с договором и сохранить свою репутацию. В дальнейшем такому клиенту ВТБ может вновь одобрить кредит, если он снова обратится в этот банк.

Важно! Если по действующему кредиту уже были допущены просрочки и банк применил штрафные санкции, вы имеете право обжаловать это решение в суде. Рассчитывать на победу в прениях вы можете только в том случае, если получится доказать, что сложное финансового положение возникло по уважительной причине (из-за потери работы не по своей вине, утраты трудоспособности и пр.). В случае вашей победы банк будет обязан не только отменит штрафы, но и оплатить затраты на судебные издержки.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Изменение условий жилищного займа следует рассмотреть отдельно.

Чтобы облегчить условия погашения ипотечного кредита, клиент должен выполнить определенные условия ВТБ.

Для реструктуризации жилищного займа потребуется соблюдение следующих требований:

  • в ипотеку должен быть взят только один объект недвижимости;
  • с момента оформления текущего договора должно пройти не менее 12 месяцев;
  • до закрытия жилищного займа (совершения окончательной выплаты по графику) должно оставаться не менее трех месяцев;
  • площадь помещения должна быть не более 45 м2, если речь идет об однокомнатной квартире, не более 65 и 85 кв. м, если приобретается «двушка» или «трешка» соответственно.

Желательно, чтобы ставка по договору изменилась в меньшую сторону.Обратите внимание. Выгодным можно считать такой вариант реструктуризации, когда снижается общая сумма выплат и размер ежемесячных взносов (в идеале – не менее чем на 30%).

После того, как вы погасите действующий кредит, право собственности на закладываемое имущество останется у банка. Снять обременение с недвижимости можно только в том случае, если вы не реструктурируете ипотеку, а берете потребительский заем, за счет средств которого погашаете жилищный кредит досрочно. Но в этом случае речь будет идти уже о рефинансировании.

Рефинансирование займов, оформленных в других банках

Рассмотрим вопрос, когда клиент обращается в ВТБ для того, чтобы погасить кредит, полученный в другом банке. Такая процедура выхода из трудного финансового положения тоже относится к стандартным вариантам рефинансирования и имеет ряд особенностей.Обратите внимание.

Не следует путать реструктуризацию долга и перекредитование займа. В первом случае речь идет об изменении условий действующего кредита с целью дать возможность клиенту выплатить долг в полном объеме и точно в срок, чтобы в том числе сохранить хорошее состояние своей КИ.

Во втором – о получении нового займа, за счет средств которого получится закрыть действующий.

Получить одобрение заемщики могут при соблюдении следующих требований:

  • сумма кредита должна быть не менее ста тысяч рублей и не более 5 миллионов;
  • можно объединить несколько договоров в один, чтобы рефинансировать сразу несколько займов. Суммарно со сторонними банками должно быть заключено не более шести соглашений (в том числе ипотечных);
  • срок потребительского кредита должен составлять не более пяти лет.

Процентная ставка может быть установлена в индивидуальном порядке и будет зависеть от суммы полученного кредита. Чем больше будет величина нового займа, тем ниже может быть процент переплаты. Так, при сумме от 500 тысяч рублей может быть назначена ставка в 12,5% годовых.

Если заемщик берет менее 500 тысяч – переплата составит уже 12,9%. При получении кредита менее 100 тыс. рублей – 16,9% и т. д.К сведению. Получить наиболее выгодные условия реструктуризации и рефинансирования могут те клиенты, которые получают заработную плату на дебетовую карту ВТБ.

Кроме того, при определении ставки по новому займу будет учитываться состояние кредитной истории клиента.

Средства переводятся на счет в другом банке без выдачи их заемщику. В связи с этим есть смысл получить кредит, равный по сумме оставшейся задолженности. При этом комиссия за перевод не взимается.

Заключение

Реструктуризация долга в ВТБ и других банках используется тогда, когда по объективным причинам у клиента возникла сложная финансовая ситуация и выплатить долг на прежних условиях не получается. Процедура дает возможность избежать просрочки, штрафов, ухудшения кредитной истории.

С банком следует согласовать вариант реструктуризации долга, собрать необходимые документы. После подписания нового договора нужно своевременно вносить платежи в соответствии с актуальным графиком.

Реструктурировать кредит можно только один раз, поэтому в дальнейшем следует крайне внимательно относиться к своим финансовым обязательствам.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/vtb/help/restrukturizaciya-kredita-v-vtb/

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическим лицам: образец заявления

Производит ли втб 24 реструктуризацию кредита

От неприятностей не застрахован никто. Болезни, потеря работы, смерь близкого человека, рождение ребенка могут существенно пошатнуть, казалось бы, устойчивое финансовое положение семьи.

Оптимальным выходом из тяжелой жизненной ситуации при оплате кредита для физических лиц может стать услуга реструктуризации долга ВТБ 24.

Если повседневные траты можно как-то сократить, то отказаться от своих долговых обязательств нельзя.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий действующего договора кредитования при наличии определенных обстоятельств.

Если клиент не может выполнять свои финансовые обязательства, он может написать заявление и вместе с кредитным менеджером попытаться найти обоюдовыгодное решение проблемы.

Подобная услуга востребована и предоставляется практически всеми финансовыми учреждениями благодаря ряду факторов:

  • увеличивается вероятность погашения кредита без применения санкционных мероприятий (штрафы, пени, продажа долга коллекторам), обращения к судебным органам;
  • сохраняется активная клиентская база банка (гражданин, получивший преференции при выплате долга вероятнее всего снова обратится к банку, который пошел ему навстречу, помог преодолеть трудную ситуацию);
  • плательщик сохраняет кредитную историю чистой, при этом получая возможность погашать долг в соответствии с максимально комфортной схемой.

Основания для перекредитования

Право на перекредитование должно быть подкреплено документально.

Необходимость воспользоваться услугой перекредитования возникает, когда клиент не имеет возможности платить ежемесячно сумму, определенную графиком кредитного договора.

Чтобы изменить платежные условия, необходимо иметь веское обоснование.

Причиной для написания заявления об изменении условий договора займа может являться:

  • тяжелое заболевание заемщика или кого-то из членов его семьи, требующее серьезных финансовых затрат;
  • потеря постоянного места работы, существенное снижение заработной платы;
  • несчастный случай, вследствие которого плательщик потерял трудоспособность;
  • рождение ребенка;
  • необходимость пройти военную службу;
  • смерть заемщика (воспользоваться правом перекредитования могут наследники, а также правопреемники умершего гражданина);
  • другие непредвиденные обстоятельства, существенно изменяющие финансовое положение заемщика (затопление квартиры, пожар, стихийное бедствие).

Кредиты, подлежащие реструктуризации

Перекредитованию подлежат любые кредитные продукты банка:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительские займы;
  • кредитные карты.

Займы, имеющие залоговое обеспечение, труднее оформляются на перекредитование. Реструктурировать кредит или нет – добровольное желание банка, а не его обязанность.

Иногда проще реализовать залоговое имущество, а затем погасить банковский долг, чем подбирать новые условия для дальнейшего сотрудничества. Но заемщикам, попавшим в затруднительное финансовое положение, не стоит отчаиваться – необходимо составлять заявление о перекредитовании, пытаться решить вопрос мирным путем.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация кредитов ВТБ 24 предполагает довольно гибкие условия сотрудничества. Каждый конкретный случай может решаться одним из следующих вариантов:

  • изменение валютного выражения займа;
  • предоставление кредитных каникул (снижение обязательного платежа до 50% или полная «заморозка» оплаты до 6 месяцев);
  • уменьшение ежемесячного платежа до той суммы, которая будет комфортна плательщику за счет увеличения срока кредитования;
  • возможность оплачивать только проценты (устанавливается определенный срок);
  • погашение части долга за счет реализации имущества, являющегося обеспечением по предоставленной ссуде;
  • изменение системы расчета платежей (аннуитетный, дифференцированный график);
  • списание части долга в связи с решением банка ВТБ 24 (штрафы, пени, частично проценты).

Большое количество доступных программ реструктуризации позволяет каждому заемщику найти свой, идеальный вариант выхода из сложной финансовой ситуации.

Условия

Банк может списать часть долга, предоставить каникулы или уменьшить платеж.

Рассматривать условия реструктуризации кредитов ВТБ необходимо по следующим параметрам:

  1. Процентная ставка – зависит от того, насколько изменилась ситуация с ключевой ставкой Центробанка РФ по отношению к моменту оформления кредитного договора (процент может уменьшиться до значения 14% годовых и выше).
  2. Срок – независимо от того, насколько была оформлена ссуда, перекредитование может изменить срок в сторону увеличения до 1 года.
  3. Обеспечение займа – дополнительно не требуется.

Требования к кредиту

Не каждый заем подлежит перекредитованию.

Для этого он должен соответствовать некоторым условиям:

  1. Относиться к банку ВТБ 24 (при наличии ссуд от других финансовых учреждений необходимо запрашивать услугу рефинансирования).
  2. Задолженность по кредиту на момент написания заявления не может составлять меньше 30 000 и больше 1 000 000 рублей (при оформлении онлайн-заявки максимальная сумма кредита – 500 000 рублей).

Документы

Список документов, обязательных для предъявления при написании заявления о реструктуризации:

  • удостоверение личности заявителя;
  • СНИЛС;
  • финансовые документы, подтверждающие наличие работы и уровня доходов;
  • документы, обосновывающие причины ухудшения финансового положения заемщика (справки о болезни, травме, беременности, увольнении, снижении заработной платы, свидетельство о смерти, рождении).

От того, насколько полная документальная картина будет предъявлена менеджеру банка, будет зависеть решение.

Оформление реструктуризации долга

Заявление на реструктуризацию можно составить в свободной форме.

Для перекредитования действуют те же внутренние правила ВТБ 24, что и для других банковских предложений. Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 можно подать лично или дистанционно.

Бесплатно скачать образец заявления на реструктуризацию, можно нажав на кнопки ниже.

Скачать restrukturizatsiya-kredita-obrazets-zayavleniya.doc Скачать restrukturizatsiya-kredita-obrazets-zayavleniya-2.doc

Рассмотрим подробнее каждый из способов подачи заявки об изменении действующих условий договора займа.

Онлайн оформление

Чтобы оформить реструктуризацию удаленно, нужно зайти на официальный сайт банка ВТБ 24, а затем следовать пошаговой инструкции:

  1. Заполнить заявление-анкету.
  2. Указать документы, которые будут представлены при подписании нового договора.
  3. Дождаться вердикта.
  4. Прийти в ближайшее отделение банка, подписать, получить новые кредитные документы.

Для перекредитования лучше обратиться к сотруднику банка, так как личное общение с кредитным менеджером ВТБ 24 позволит подобрать оптимальные платежные условия.

В отделении банка

Алгоритм действий, если заемщик при невозможности выполнять свои долговые обязательства обращается в банк:

  1. Выбор банковского отделения.
  2. Оформление талона электронной очереди.
  3. Беседа с менеджером и изложение возникшей финансовой проблемы, подбор оптимального варианта изменения условий кредитования.
  4. Предоставление пакета необходимых документов (если бумаги еще не собраны, то потребуется еще один визит).
  5. Написание заявления (допустимо использование свободной формы составления документа или имеющегося образца).
  6. Ожидание решения банка (20 минут – 5 дней).
  7. Получение смс-уведомления о положительном решении.
  8. Подписание измененного договора, получение нового графика платежей.

Погашение долга

Несмотря на то, что реструктуризация предполагает иные условия кредитования, чем были, погашение задолженности производится стандартно. Клиент может воспользоваться одним из доступных способов оплаты:

  • отделение банка;
  • банкомат;
  • электронные платежные системы;
  • онлайн-перевод с карты;
  • с помощью «Почты России»;
  • офисы других финансовых организаций.

Отказ банка в реструктуризации

Иногда заемщики ВТБ 24, желающие воспользоваться перекредитованием, получают отказ банка. Это особое право финансового учреждения, и получить какое-либо объяснение причинам отказа заемщик не может.

Чаще всего отказ связан с неблагонадежностью плательщика и наличием большого количества просрочек.

Но отчаиваться не стоит. Нужно пробовать рефинансировать свой заем с помощью других финансовых учреждений. Кроме того, спустя некоторое время (от 3 недель до 1 месяца) можно попробовать подать повторное заявление о реструктуризации в ВТБ.

Составляйте заявление в двух экземплярах. Тот, который остается у заявителя, должен иметь проставленную сотрудником банка дату и номер входящего обращения. Эти данные могут стать доказательством того, что клиент пытался решить вопрос мирным путем, при обращении к судебным органам.

: Как составить заявление на реструктуризацию. 

Вывод

Изменение условий кредитного договора – отличный способ продолжить сотрудничество с банком, если финансовое положение существенно ухудшилось. Но важно помнить, что реструктуризировать в ВТБ можно не каждый долг.

Решение принимается банком на основании кредитной истории плательщика и истории сотрудничества.

Источник: https://vtb24bank-online.ru/credits/restrukturizatsiya

Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24 физическому лицу и не попасться на

Производит ли втб 24 реструктуризацию кредита
Читайте по теме: Как рефинансировать кредит под залог квартиры или дома?

Обычно, клиент имеет право начать платить больше, чем требует график ежемесячных платежей, но не меньше – сумма, внесенная не вовремя или меньшая по размеру, чем требуется, будет означать просрочку платежа, что влечет за собой начисление штрафных санкций. Если просрочки становятся регулярными, банк вправе обратиться в суд или к коллекторам. Заемщик может лишиться залогового имущества и понести другие ощутимые финансовые потери.

Чтобы этого не произошло, можно воспользоваться такой услугой, как реструктуризация. Хотя любой банк предоставляет такую услугу неохотно, в ряде случаев это оказывается возможным. В данной статье мы поговорим о том, что такое реструктуризация ранее взятого кредита в одном из крупнейших банков ВТБ 24 физическому лицу.

Что касается кредитов других банков, то их не реструктуризируют, а рефинансируют. Об этом мы поговорим в следующий раз.

Что это такое и какие условия

Что такое реструктуризация? Это пересмотр условий заключенного ранее кредитного договора, что возможно в том случае, если клиент перестал справляться со своими кредитными обязательствами, и при этом объективно его вины здесь нет (происходит задержка заработной платы, ее сокращение, наступила болезнь и т.п.).

ВТБ 24 официально заявляет о своей готовности реструктуризировать кредит, взятый на приобретение автомобиля или на другие нужды. Пересматривается график погашения задолженности, сокращается размер платежей, которые необходимо вносить каждый месяц к определенному числу.

Также банк может предоставить льготный период (так называемые «каникулы»), когда в течение нескольких месяцев ставка действует сниженная. После этого она повышается, так что банк ничего не теряет; но зато клиент в течение нескольких, самых сложных для себя месяцев получает передышку и может найти подработку или новую работу, а также как-то иначе поправить свое материальное положение.

Причины, при наличии которых реструктуризация кредита в ВТБ 24 может стать возможной:

  • Нахождение клиента в неоплачиваемом отпуске.

  • Прибавление в семье (произошло снижение уровня дохода на каждого отдельного члена семьи).

  • Ухудшение материального положения по объективным причинам (увольнение, сокращение заработной платы).

  • Уход заемщика в отпуск по беременности и родам.

  • И т.п.

Любое из вышеперечисленных состояний необходимо подтвердить документально. Только тогда можно заручиться согласием банка пересмотреть условия выплаты кредита.

Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24

В банке ВТБ 24 реструктуризация кредита происходит по стандартной схеме. Для начала вам необходимо лично обратиться в офис банка и написать там заявление. Образец бланка отсутствует – поскольку данная услуга не афишируется, то и официальных бланков для нее нет. Вы можете написать заявление также дома от руки или напечатать на компьютере.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Поскольку данная процедура пересмотра условий кредита в ВТБ24 физическим лицам требует определенных условий (как писалось выше, это должны быть объективно ухудшившиеся материальные условия клиента), необходимо описать ситуацию с учетом данного момента и приложить подтверждающие документы.

Не забудьте после текста заявления указать пункт «Приложение» и перечислить там все копии документов, которые вы отдаете вместе с основной бумагой.

Процедура

Если ваше заявление будет одобрено (возможно, не с первого раза, так что не стесняйтесь обращаться повторно, к примеру, в другой офис или с требованием рассмотреть заявление другим служащим банка), вас пригласят для подписания нового договора.

Хотя, по сути, изменения вносятся в уже заключенный между вами и банком договор, оформляется реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 отдельным пакетом документов. Там прописываются все изменившиеся условия.

Вы не обязаны соглашаться на все, что предлагает банк. Если условия пересмотра договора вас не устраивают, ничего не подписывайте. Если банк не идет на уступки, обращайтесь в суд.

Банк отказал в реструктуризации? Требуйте письменный отказ! С ним уже можно будет идти в суд.

Потребительский кредит

Важными условиями для того, чтобы изменить график платежей с целью избежания просрочек, является отсутствие эти самых просрочек до настоящего времени. В противном случае банк может вам отказать. Но есть и еще один нюанс.

Если к настоящему моменту вы уже не раз просрочили платеж, то за вами могли накопиться существенные по величине суммы штрафов, пени и неустоек. Все это добавилось к основной сумме долга. В такой ситуации банк сам может обратиться к клиенту и предложить ему пересмотр условий потребительского кредита.

Но тогда реструктуризация в ВТБ 24 будет носить невыгодные для вас условия. Банк, по сути, выдаст вам новый кредит на погашение старого, который вырос за счет наложения штрафных санкций.

Скажем, если вам на момент первой просрочки оставалось оплатить 50 000 рублей, то теперь, когда вы пропустили 2-4-7 или больше платежей, сумма уже могла вырасти до (к примеру) 100 000 рублей. Вот эту сумму вам оформляет банк в новый кредит.

При этом ни копейки на руки вы не получаете – банк заявляет, что полностью погасил ваш первый кредит, но теперь вы погашаете новый. Условия погашения могут быть более выгодными – уменьшится ежемесячный платеж. Но при этом увеличится период выплат.

Не соглашайтесь на реструктуризацию, если к основной сумме кредита прибавилась значительная сумма, состоящая из штрафов и пени. Обратитесь в суд за расторжением ранее заключенного кредитного договора. Суд учет ваше ухудшившееся материальное положение и обяжет банк провести реструктуризацию потребительского кредита на приемлемых для вас условиях.

Автокредит

Реструктуризация автокредита возможна – об этом говорится на сайте банка ВТБ. Но для этого вам придется предпринять ряд шагов, в первую очередь – провести независимую оценку автомобиля.

Изменение графика платежей по автокредиту может сопровождаться требованием заключить страховку на случай дальнейших невыплат по займу (а также обязательно оформить страхование жизни и здоровье, страховку на случай увольнения и т.п. – если при заключении первоначального договора они оформлены не были).

Подать первичную заявку можно на сайте онлайн.

Информация, которую потребуется указать:

  • Персональные данные и контакты.

  • Данные ранее заключенного договора.

  • Причины, вызвавшие необходимость запросить пересмотр графика платежей.

  • Пожелания в отношении суммы ежемесячного платежа.

  • Информация о текущем размере доходов.

Кредитные карты

Долг кредитной карты мало чем отличается от обычного долга перед банком. Разве что процентами, которые могут вдвое, а то и больше, превышать таковые у потребительского кредита.

Если лимит карты почти полностью исчерпан, сумма ежемесячного платежа будет достигать немалых величин – особенно для крупных лимитов, от 100 000 рублей и более. Как правило, банк требует ежемесячного возвращения суммы, составляющей не менее 6 % от суммы основного долга.

То есть, если задолжали 20 000 рублей, в месяц на оплату долга по карте будете тратить минимум 12 000 рублей. Если помимо этого долга есть и другие, даже такая сумма может оказаться неподъемной.

Немаловажно, что из этих положенных вами на счет карты 12 000 в счет погашения основного долга (12 000 рублей) пойдет максимум тысяч 8-9. Остальное «съедят» проценты. Вот почему выплаты затягиваются на долгие месяцы и даже годы. А если еще и периодически пользоваться картой для оплаты товаров или услуг, кабала может стать пожизненной.

Чтобы избавиться от карточного долга, лучше всего попросить не реструктуризацию, а рефинансирование. В таком случае вам выдадут новый кредит, покрыв им старый, закроют карточный счет, заберут карту. И вам останется только выплачивать новый кредит по ясной и прозрачной схеме.

Что касается именно реструктуризации, то это менее выгодно для клиента. Да и банки в случае с кредитками идут на такой шаг неохотно.

Расчет реструктуризации

Станет ли для вас выходом такой шаг? В некоторых случаях бывает логичнее признать себя банкротом (что тоже имеет свои негативные последствия) или обратиться за услугой рефинансирования. Или вообще расторгнуть договор коедитования через суд.

Используйте специальный калькулятор, чтобы рассчитать, как должны измениться условия выплаты кредита, чтобы они стали для вас приемлемыми.

Для этого в отдельные поля необходимо вписать время погашения кредита, процентную ставку, сумму задолженности. Чем больше будет срок погашения, тем меньшим можно сделать ежемесячный платеж.

Процент можете указывать старый – как правило, он изменению не полежит.

Нашли оптимальное соотношение размера платежей ко времени погашения всего долга? Его и указывайте в заявлении пересмотр условий кредита. Как оформить заявление, мы писали выше. Так же мы уже говорили про государственную программу реструктуризации ипотеки которая очень многих выручает

Реструктуризация любого кредита проводится только один раз. Если раньше данная процедура уже была применена в отношении данного кредитного продукта, не стоит надеяться на то, что банк пойдет вам навстречу повторно.

Документы для перекредитования в ВТБ 24

По сравнению с оформлением кредита с нуля, вам потребуется облегченный пакет документов. С другой стороны, придется приложить все имеющиеся документы, подтверждающие временное (или уже постоянное) ухудшение вашего материального положения.

  1. Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Написать его можно дома или в офисе, подать онлайн или лично. Допускается и написание от руки. Заявка на реструктуризацию кредита онлайн в любом случае будет рассматриваться до 10 рабочих дней.

Образец заявления на реструктуризацию кредита можно попробовать попросить у служащих банка.

Но обычно таких бланков не бывает, разве что вас устроит универсальная форма, к которой вы допишете дополнительную информацию.

  1. Копия паспорта

  2. Копия кредитного договора

  3. Копия трудовой книжки

  4. Справка о доходах с места работы

  5. В зависимости от того, по какой причине вы просите банк о реструктуризации, прикладывается соответствующий документ:

– больничный лист (если болезнь длится уже не первый месяц),

– справка о наступлении инвалидности,

– справка из Центра занятости населения о том, что вы состоите там на учете,

– справка о беременности,

– справка о рождении ребенка,

– и т.п.

Реструктуризацию долга не проведут без веской причины. Так что не поленитесь и соберите все необходимые доказательства того, что вы действительно не можете выполнять свои обязательства перед банком в полном объеме.

Как сделать реструктуризацию кредита ВТБ 24 при помощи государства? Вы можете подать документы для реструктуризации в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Подача пакета документов осуществляется вместе с банком – ВТБ успешно сотрудничает с данной организацией.

Главное, чего можно добиться – реструктуризации долга на выгодных для вас условиях за счет снижения процента, уменьшения суммы выплат, списания части долга или заморозки выплат на несколько месяцев.

По госпрограмме может быть списано до 30 % от суммы оставшегося долга (но не более полутора миллионов рублей).

Банку вариант с АИЖК тоже выгоден – агентство переведет ему сумму, покрывающую все издержки.

Нюанс заключается в том, что помочь АИЖК может не всем. В перечень счастливчиков попадают граждане с малолетними детьми, ветераны боевых действий, инвалиды или родители детей-инвалидов, родители студентов очного отделения в возрасте до 24 лет.

Купленное по ипотеке жилье у заемщика должно быть единственным и соответствовать ряду требований по метражу. Оно также не должно относиться к разряду элитных.

Отзывы и опыт других

Если почитать отзывы других заемщиков, которые пытались оформить такую услугу, как реструктуризация, то можно сделать вывод, что удается это как минимум каждому второму заемщику банка ВТБ 24.

Мария Н., 35 лет. «Обратилась в ВТБ 24 с просьбой пересмотреть график платежей по автокредиту. Когда оформляла, переоценила свои силы. Нужно было брать лет на 5, а я оформила на 3. В итоге выплаты составляли почти всю мою зарплату. Но тогда мы жили вместе с мужем, и его зарплаты хватало на двоих.

Три месяца назад мы развелись и моих денег стало катастрофически не хватать, тем более что у меня на руках ребенок-дошкольник. Можно было бы обратиться за рефинансированием силами другого банка, но мне хотелось просто немного изменить график платежей.

Написала заявление, приложила копию справки о доходах, свидетельство о браке и свидетельство о разводе, свидетельство о рождении дочери. Через 6 дней из банка позвонили, пригласили в офис с оригиналами документов, договором и паспортом. За полчаса заключили новый договор – точнее, дополнительное соглашение к старому.

Мне растянули платежи на три года вместо оставшегося одного. И ежемесячный платеж, соответственно, снизился в три раза. Это просто идеальный для меня вариант. Спасибо сотрудникам банка за то, что пошли навстречу!».

Юрий К., 52 года. «Обращался в ВТБ 24, когда понял, что не могу больше тянуть ипотеку в прежнем объеме. Часто болел, больничные были мизерные. Жена вышла на пенсию. В первоначальные 20 000 рублей стало платить просто неоткуда. Начались просрочки, которые я старался потом загасить.

Но все равно бежало пени и штрафы. В реструктуризации мне отказали, в рефинансировании тоже. Тогда пошел в суд. Суд принял мою сторону и обязал банк расторгнуть старый договор и перезаключить новый. Все пени и штрафы были сняты, остался только чистый долг. Его буду платить еще 5 лет, но уже не по 20 000, а по 10 000 рублей.

Такое мы с женой потянем без проблем».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/12-restrukturizaciya-kredita-v-vtb-24-fizicheskomu-licu.html

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: