Принципы семейного бюджета

Содержание
  1. Как вести семейный бюджет: 8 главных правил и 10 советов на каждый день
  2. 2. Откладывайте минимум 10% от каждой зарплаты
  3. 3. Ставьте цели
  4. 4. Заведите совместный счёт
  5. 5. Узнайте, куда утекают ваши деньги
  6. 6. Составьте финансовый план
  7. 7. Вовремя платите по счетам
  8. 8. Рассчитайте бюджет на день
  9. 1. Платите картой
  10. 2. Готовьте дома
  11. 3. Не покупайте полиэтиленовые пакеты
  12. 4. Планируйте покупки и поездки заранее
  13. 5. Продавайте ненужные вещи
  14. 6. Ищите в магазинах товары собственных торговых марок
  15. 7. Пользуйтесь списками покупок
  16. 8. Следите за здоровьем
  17. 9. Не покупайте дорогие вещи сразу
  18. 10. Следите за скидками
  19. Как вести семейный бюджет: модели, принципы, типичные ошибки
  20. Модели семейного бюджета
  21. Что бы вы ни выбрали, стоит придерживаться общих принципов совместного бюджета:
  22. Типичные ошибки
  23. Ключевые принципы ведения семейного бюджета
  24. Знать сколько
  25. Четко планировать
  26. Откладывать сразу
  27. Семейный бюджет: хитрости и секреты
  28. Формирование семейного бюджета: как сэкономить до 50 тысяч рублей в год и более
  29. Почему так важно формирование семейного бюджета
  30. Цель и принципы планирования семейного бюджета
  31. Формирование семейного бюджета: финансовый план
  32. Формирование семейного бюджета: вам нужен план
  33. Составление финансового плана: на что нужно обратить внимание
  34. С чего начать формирование финансового плана
  35. Прочие советы для формирования семейного бюджета

Как вести семейный бюджет: 8 главных правил и 10 советов на каждый день

Принципы семейного бюджета

Вы можете вести совместный бюджет, можете — раздельный, когда каждый распоряжается своими финансами самостоятельно, отдавая часть денег на общие расходы.

В любом случае этими общими деньгами должен кто-то управлять. Задача этого человека — следить за тем, чтобы все счета оплачивались вовремя, а деньги, отложенные про запас, не уходили на всякую ерунду.

 Поручите это самому дисциплинированному и ответственному члену семьи.

2. Откладывайте минимум 10% от каждой зарплаты

Откройте накопительный счёт и переводите туда деньги сразу после того, как получили зарплату. Так вы избавите себя от соблазна потратить эти деньги не по назначению.

К примеру, вы получаете 30 000 рублей, а ваш партнёр — 40 000. Откладывая по 10% с зарплаты, за год вы вместе накопите 84 000 рублей — это ещё не считая процентов от банка. Внезапно получили премию — целиком отправляйте её на накопительный счёт.

3. Ставьте цели

Копить просто так — плохая затея. Когда вы не понимаете, зачем откладывать деньги, то и делать этого наверняка не будете.

Для начала нужно сформировать финансовую подушку безопасности — сумму, равную хотя бы трём вашим окладам. Она пригодится, если внезапно возникнут сложности с работой или кто-то из вашей семьи вдруг заболеет. Когда подушка безопасности готова, можно начинать копить на отпуск, машину или первый взнос по ипотеке.

4. Заведите совместный счёт

Он нужен для того, чтобы собирать там деньги на оплату коммунальных услуг, еду или крупные покупки. Такой подход удобен и для контроля расходов, и для своевременной оплаты счетов.

Если есть один счёт, с которого надо платить, не возникнет ситуации, когда все члены семьи думали, что за квартиру уже заплатил кто-то из них, а на самом деле этого вообще никто не делал.

К тому же он освободит вас от взаиморасчётов: получили зарплату, скинулись в общий котёл, перечислили 10% на счёт-копилку, а что осталось — только ваше.

5. Узнайте, куда утекают ваши деньги

Заведите привычку следить, сколько денег вы тратите. Можно делать это в мобильном приложении банка, если вы чаще расплачиваетесь картой, или выбрать один из сервисов для планирования финансов. Так вы определите основные статьи расходов и сможете понять, на что стоило бы тратить поменьше.

Следите за мелкими тратами — с них набегает крупная сумма. Представьте: вы поехали с работы на такси за 300 рублей, потому что не хотелось ждать маршрутку под дождём.

На такую же сумму пообедали в кафе, потому что не было времени что-то приготовить дома. А на выходных заказали на всю семью две большие пиццы за полторы тысячи рублей, потому что лень.

Всего за неделю ушли непонятно куда две с лишним тысячи. Без этих расходов вы могли спокойно обойтись.

Ответственное отношение к деньгам — навык, который можно освоить в любом возрасте. 17 октября приходите на бесплатную лекцию «Тайная жизнь семейного бюджета: планирование и оптимизация».

Советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Александр Коланьков и журналист Ксения Падерина расскажут, как грамотно вести семейный бюджет и экономить с помощью планирования расходов.

Записаться на лекцию

6. Составьте финансовый план

У вас наверняка уже есть примерный список расходов на ближайшее время. Например, к Новому году неплохо бы накопить 10 000 рублей на подарки.

У вас впереди три месяца, так что в октябре, ноябре и декабре нужно откладывать примерно по 3 300 рублей. Не рассчитывайте на то, что деньги как-нибудь найдутся сами.

А если в конце года начальник расщедрится на премию, её вы с чистой совестью можете отправить в копилку, ведь на подарки деньги у вас уже есть.

7. Вовремя платите по счетам

Звучит скучно, но в мире ответственных взрослых людей так принято. Забудете оплатить коммунальные услуги в этом месяце — в следующем придётся платить больше. Пропустите платёж по кредиту — банк влепит штраф. Всё это означает, что у вашей семьи будет меньше денег на текущие расходы.

8. Рассчитайте бюджет на день

Вычтите из общего дохода семьи обязательные платежи, расходы на еду (вы ведь ведёте учёт трат?) и транспорт. Оставшиеся деньги разделите на количество дней в месяце. Получится сумма, которую вы можете тратить каждый день. Если не удержались и сегодня спустили больше запланированного, завтра придётся ужаться в расходах.

1. Платите картой

Если у вас карта с кешбэком в рублях, расплачиваясь ей, вы можете за несколько месяцев отбить стоимость годового обслуживания. К тому же многие банки дают дополнительные скидки или бонусы, когда вы покупаете что-то у магазинов-партнёров.

2. Готовьте дома

Так дешевле, чем каждый день ходить на бизнес-ланч с едой сомнительной свежести. Сделайте запас полуфабрикатов: порежьте говядину на рагу, натрите морковь для зажарки в суп, сварите кастрюлю бульона и разлейте её по контейнерам. Всё это прекрасно хранится в морозилке, а в нужный момент надо просто достать, разморозить и использовать по назначению.

3. Не покупайте полиэтиленовые пакеты

Заведите специальную сумку для покупок или разберите наконец пакет с пакетами (мы знаем, он у вас есть) и используйте их.

4. Планируйте покупки и поездки заранее

Собираетесь в отпуск в апреле — присматривайте выгодные предложения авиакомпаний уже сейчас. Сезонную одежду покупайте на распродажах, чтобы не переплачивать, когда наступят холода, а у вас внезапно не окажется тёплой куртки.

5. Продавайте ненужные вещи

Гитара, на которой вы так и не научились играть, степпер, что три года пылится в углу, соковыжималка, которой вы пользовались от силы пару раз, — сейчас это хлам, но он может превратиться в реальные деньги.

6. Ищите в магазинах товары собственных торговых марок

Замороженное тесто, томатная паста, жидкое мыло или губки для мытья посуды, выпущенные под маркой магазина, ничем не отличаются от других. Только цена приятнее.

7. Пользуйтесь списками покупок

Создайте в Google Keep специальный список, где будете отмечать, что нужно приобрести в ближайшее время, и расшарьте его для членов семьи. Перед походом в магазин проверяйте домашние припасы и вносите в список всё, что закончилось или почти закончилось, чтобы ненароком не купить лишнего.

8. Следите за здоровьем

Выпала пломба — идите к стоматологу, не дожидаясь, пока зуб развалится окончательно. Да, страшно, но если запустить это, от итогового счёта будет ещё страшнее. Бросайте курить и сократите употребление алкоголя — сэкономите и на сигаретах, и на походах по барам, и на лечении последствий весёлого образа жизни.

9. Не покупайте дорогие вещи сразу

Дайте себе на раздумья хотя бы несколько дней. Если по-прежнему хочется, посчитайте, сколько дневных бюджетов уйдёт на покупку этой вещи. Готовы на некоторое время отказаться от свободных денег? Вперёд, покупайте. И нет, потрошить подушку финансовой безопасности нельзя.

10. Следите за скидками

Заведите отдельный электронный адрес и подпишитесь с него на рассылки крупных интернет-магазинов. Часто они за это дарят скидку или бесплатную доставку следующего заказа, а вы всегда будете в курсе актуальных акций.

Хотите узнать больше о том, как управлять деньгами в семье, — приходите 17 октября на бесплатную лекцию «Тайная жизнь семейного бюджета: планирование и оптимизация». Чтобы вам точно хватило места, зарегистрируйтесь заранее.

Записаться на лекцию

Источник: https://Lifehacker.ru/kak-vesti-semejnyj-byudzhet/

Как вести семейный бюджет: модели, принципы, типичные ошибки

Принципы семейного бюджета

Рано или поздно перед любой парой встает вопрос: как вести семейный бюджет? В этой статье мы расскажем о моделях, основных принципах и ошибках в совместном бюджете.

Модели семейного бюджета

Есть три модели бюджета: раздельная, смешанная и общая. Модель раздельного бюджета предполагает, что все расходы индивидуальны, а доходы неприкосновенны.

В паре никто не претендует на деньги другого. Общие расходы чаще всего делятся поровну. Эта модель встречается у молодых семей, которые только начали вести совместный быт.

Она уместна в том случае, если каждый в паре хорошо зарабатывает и независим от другого.

Смешанный семейный бюджет предполагает наличие общих и личных финансов. Деньги из общего бюджета идут на строго оговоренные семейные цели. Такие как аренда, коммуналка, детский сад/школа, бензин, продукты, кафе, накопления и т.д.

А личными финансами каждый распоряжается на свое усмотрение. Для общих расходов удобнее всего открыть банковский счет с двумя картами. Это аналог «тумбочки», откуда каждый берет деньги на нужды семьи.

Только при этом расходы на счете можно отслеживать в личном кабинете онлайн-банка. Смешанный бюджет хорош тем, что все общие финансы прозрачны и предсказуемы. Это гибкая модель. Сумму общего бюджета можно разделить поровну или пропорционально заработку партнеров.

А можно договориться, что кто-то покрывает большую часть общих расходов. Это всегда договоренность внутри семьи.

Последняя модель бюджета предполагает, что все деньги – общие. Ни доходы, ни расходы не делятся на «мои» и «твои». Такую модель выбирают те семьи, которые уже очень давно живут вместе. Или те, где один партнер зарабатывает значительно меньше другого или вовсе не имеет дохода.

Попробуйте выстроить у себя в семье психологически комфортную модель бюджета. Главное, чтобы она соответствовала доходам каждого партнера.

Что бы вы ни выбрали, стоит придерживаться общих принципов совместного бюджета:

  1. Следите за расходами
    Если вы не знаете, сколько и на что тратите, то начните отслеживать финансы. Подберите удобный для вас способ учета – блокнот, таблица Excel или специальное приложение. Попробуйте программу Домашняя бухгалтерия.

    В ней можно записывать доходы, расходы, планировать бюджет и составлять график погашения кредитов. Вы можете использовать один профиль на нескольких устройствах. Или создать нескольких пользователей — в зависимости от модели вашего семейного бюджета.

  2. Определите финансовую ответственность каждого партнера
    Кто у вас ведет семейный бюджет? А кто вовремя оплачивает счета? Кто проверяет наличие продуктов и составляет списки покупок? Кто следит за выплатой кредита? Как часто вы актуализируете списки семейных трат? Проговорите эти вопросы с партнером, чтобы впоследствии не было хаоса и разногласий.
  3. Планируйте расходы на подарки
    Не забывайте заранее планировать праздничные траты: подарки, детские праздники, угощения, походы в гости. Если у вас много родственников и друзей, то это может стать весьма большой статьей расходов.
  4. Заведите разные накопительные счета
    Пусть, помимо общих сбережений, у каждого из супругов будут личные накопительные счета.
  5. Сократите ненужные расходы
    Раз в полгода анализируйте свой бюджет. Обсуждайте с партнером, как вы можете его оптимизировать. Экспериментируйте, отказывайтесь от бесполезных пожирателей денег, устраивайте марафоны накоплений. И ставьте важные цели, которые мотивируют сократить расходы на второстепенные вещи.

Типичные ошибки

  • Отсутствие «подушки безопасности» в семейном бюджете. При любой форс-мажорной ситуации семья вынуждена будет брать в долг у близких или у банка.
  • Неверная оценка общих трат. Если траты записываются нерегулярно и недобросовестно, то в итоге может сложиться неверная картина расходов. Отсюда неверное планирование и распределение доходов. В итоге деньги с легкой душой тратятся на второстепенные вещи. А на базовые, вроде кредита и оплаты аренды квартиры, средств внезапно может не хватить.
  • Неловкость в обсуждении денежных вопросов. Нужно избавляться от установки, что говорить о деньгах – это недостойное занятие. Тогда в семье будет здоровый финансовый климат. А замалчивание ведет к разорению, непониманию и даже разводу.
  • Решение проблем по мере появления и неумение планировать на шаг вперед. Планируйте не только следующий месяц, а хотя бы следующие полгода. В идеале у вас должен быть составлен план на год или более длительный период. Конечно, в процессе его можно корректировать. Ведь меняются и внутренние приоритеты, и внешние условия.
  • Финансовые решения принимаются одним человеком без обсуждения с партнером. Даже если один из супругов зарабатывает гораздо больше, он не должен единолично принимать важные финансовые решения.

Поделитесь с нами, какой семейный бюджет в вашей семье? С какими проблемами вы сталкивались и как их преодолевали?

Источник: https://www.keepsoft.ru/blog/3035/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%B2%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B8-%D1%81%D0%B5%D0%BC%D0%B5%D0%B9%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B1%D1%8E%D0%B4%D0%B6%D0%B5%D1%82/

Ключевые принципы ведения семейного бюджета

Принципы семейного бюджета

Автор статьи Анастасия Семенова прошла обучение по финансовой грамотности в Финансовом университете при Правительстве Российской Федерации, узнала секреты финансового планирования и применила их на своей семье. Она готова поделиться правилами ведения семейного бюджета, которые помогут воплотить самые смелые планы в жизнь.

Вести свой семейный бюджет я начала, когда мы с мужем стали копить на квартиру. Многие скажут, что это все бесполезная трата времени. Они скрупулезно записывают каждую покупку, вспоминают, куда подевался чек на молоко, но никак эту информацию не используют. И это главная ошибка.

Для меня же ведение семейного бюджета — это гарантия того, что поставленные цели будут достигнуты.

Бывают такие месяцы, на которые выпадает все: три дня рождения, свадьба лучшего друга, продление ОСАГО, покупка новой «резины», верхней одежды, еще и поломка телефона… Это, конечно, все сбивает с ног и вводит в состояние стресса. Я хотела, чтобы такие траты перестали заставать меня врасплох, и решила взять ситуацию в свои руки.

Когда я начала вести семейный бюджет, моя зарплата составляла 25 тысяч рублей, и у меня не было накоплений. Хотелось многого: новую квартиру, машину, отпуск три раза в год, учиться в хорошей бизнес-школе. Все эти цели в той ситуации казались неосуществимыми.

Да, понятно, надо больше зарабатывать. И мы над этим тоже работали. Но это не всегда и не всем помогает. Можно с успехом спускать сквозь пальцы на текущие расходы и минутные радости зарплату и в 30, и в 70, и в 200 тыс.

рублей и ни копейки не отложить. А можно и при очень скромных доходах покупать все необходимое и откладывать на важные долгосрочные цели. Поэтому я считаю, важно не только увеличивать доход, но и следить за расходами.

Когда-то я пробовала пару месяцев жить на всю зарплату и тратить ее до последней копейки, как говорится, жить в свое удовольствие и ни в чем себе не отказывать, но это вводило меня в еще больший стресс.

Меня расстраивало то, что я ни на шаг не приблизилась к мечте и не заложила фундамент для будущих целей.

Поэтому, чтобы взять под контроль свои финансы и начать откладывать на важные цели, я стала вести семейный бюджет.

Моя работа с семейным бюджетом опирается на следующие принципы.

Я установила на компьютер специальную программу, собирала все чеки и просила об этом мужа. Раз в день, а иногда реже всю накопившуюся стопку чеков вносила в программу. Фото pixabay.com

Знать сколько

Для меня важно знать, сколько денег мне потребуется на обязательные траты и на желаемые цели в будущем, сколько денег и на что ушло в прошлых периодах и сколько денег у меня есть сейчас.

По расходам я обращаю особое внимание на обязательные траты, на непредвиденные расходы, на платежи на отдых и развлечения и вывожу остаток по итогам месяца.

Считая деньги, которые есть у меня в распоряжении, я сверяю баланс на зарплатной карте, остатки по всем счетам, все заначки, вклады, наличку во всех карманах и кошельках, оставшиеся доллары и евро от поездок на море и т.д.

Поначалу в этом мне помогало приложение по личным финансам. Я установила на компьютер специальную программу, собирала все чеки и просила об этом мужа. Раз в день, а иногда реже всю накопившуюся стопку чеков вносила в программу. Пробовала мобильные приложения, но они меня сильно отвлекали в течение дня.

Часто бывало, что суммы поступлений и расходов не сходились. В основном забывались платежи наличными. Со временем почти все расходы научилась фиксировать.

Проанализировав траты прошлых месяцев, я многое изменила.

Например, нашла ряд неиспользуемых и нецелевых расходов и отказалась от них: закрыла часть банковских карт, подключила кешбэк, снизила плату по ряду обязательных регулярных платежей, систематизировала покупки, стала составлять список на неделю или две вперед, отслеживала акции, начала покупать подарки к праздникам заблаговременно.

Приложение «Едадил» стало моим любимым. Еще я начала задумываться об альтернативных решениях. Например, купить зеркало не в магазине, а заказать в стекольной мастерской — дешевле на 40—60%. Это лишь часть мер. Но на всех изменениях удалось выручить почти половину бюджета.

Одно время я хотела, чтобы семейным бюджетом занимался муж. Но эта задача с треском провалилась. Его это сильно удручало. Я поняла, что деньгами должен заниматься тот, у кого это лучше получается.

Помимо учета расходов я периодически делаю переоценку стоимости имеющихся активов (всего дорогостоящего движимого и недвижимого имущества). Хочу понимать, каким капиталом я располагаю на текущий момент.

При планировании бюджета я также имею в виду такие возможные денежные поступления и права, как сертификат на материнский капитал (453 тыс. рублей), возможный налоговый вычет (до 260 тыс. рублей), декретные и т.п. Ведь в итоге может получиться существенная сумма денег.

Конечно, вести такой учет трудоемко. Я кропотливо записывала все полгода. Затем я поняла, сколько и на что мне нужно. Теперь я упростила свою систему: откладываю в начале месяца часть на обязательные траты, часть на отдых и развлечения, часть на долгосрочные цели и инвестиции и часть на прочие расходы. А в программе фиксирую итоговые цифры по категориям.

Проанализировав траты прошлых месяцев, я многое изменила.

Например, нашла ряд неиспользуемых и нецелевых расходов и отказалась от них: закрыла часть банковских карт, подключила кешбэк, снизила плату по ряду обязательных регулярных платежей. Фото pixabay.com

Четко планировать

Все свои крупные краткосрочные и среднесрочные цели я четко планирую. Определяюсь с параметрами желаемого, ценой, датой покупки. Одно из важных условий — это согласование деталей со всеми, кто вовлечен и от кого зависит достижение этой цели: с членами семьи, с начальником и коллегами и т.д., чтобы в процессе не возникало разногласий и было общее понимание результата.

В бюджет я обязательно вношу не только ежемесячные траты, но обязательные ежегодные и сезонные расходы: налоги, ОСАГО, каско, подарки ко дням рождения, продление фитнес-карт, чтобы понимать, на какие месяцы будет повышенная нагрузка, и готовлюсь к ним заранее.

У меня даже запланирован ежегодный обязательный визит к интернет-провайдеру. Раз в год я прихожу в офис и говорю, что хочу поменять компанию, потому что конкурент предлагает более дешевый тариф. В ответ мне продляют скидку и предоставляют ряд бонусов.

Отдельная тема — спонтанные покупки. Искоренить их у меня никак не получилось. Решаю этот вопрос следующим образом:

  1. Возвращаю ненужное и лишнее

    Если через пару дней после покупки вещи понимаю, что особой потребности в ней нет, то возвращаю ее в магазин. В этом вопросе закон о защите прав потребителей на нашей стороне: в течение 14 дней можно многое вернуть (есть исключения: например, лекарства и парфюмерия и др.).

  2. Вношу в бюджет

    Да, я вношу в бюджет часть расходов на спонтанные покупки. Иногда просто хочется что-то купить, не планируя, без предварительного анализа и сравнения. Поэтому закладываю небольшую сумму на такие спонтанности.

Откладывать сразу

Это самый важный принцип. Получив зарплату, первым делом пополняю отдельный накопительный счет. Важно откладывать часть доходов при любой ситуации, 10—20% — столько, сколько получится.

В этом вопросе я работаю как инкассация. Изымаю по 40—50%, а то и больше заработанных средств на сбережения и накопления на важные цели. Было много случаев, когда мы сразу не отложили и все деньги улетели по мелочам. Да, я часто перегибаю палку в этом вопросе. Очень хочу быстрее приблизить цели. Однако всегда нужен баланс между текущими радостями и будущими целями.

Помогает в этом вопросе автоперечисление. В мобильном приложении «АК БАРС Онлайн 3.0» (6+) есть удобная функция «Копилка». С ее помощью деньги автоматически перечисляются на специальный счет. Можно самим придумывать названия этим счетам, например «на путешествие в Европу», «на автомобиль», «на холодильник» и т.д.

В зависимости от срока целей использую разные инструменты накоплений.

До 3 лет — это вклады. Вкладов у меня много: разные по целям, по срокам, по валюте, по ставкам, по условиям. Мой самый любимый — с ежедневной капитализацией, с возможностью пополнения и частичного снятия в любой день.

В «АК БАРС» Банке есть интересные вклады с выгодными ставками и условиями:

Фишка: чтобы получить ставку выше, чем в отделении, нужно открыть вклад онлайн.

Важный момент с накопительными счетами. Бывает, стоишь в магазине, выбираешь товар, подходишь к кассе, но на счете денег не хватает.

Быстро вспоминаешь про свою «копилку», открываешь мобильный банк, пара кликов — и деньги поступают на основной счет карты, и покупка оплачена.

Поэтому откладывать нужно так, чтобы ни другие, ни вы сами в эмоциональном порыве так легко не залезли в эту «копилку».

Для долгосрочного планирования в перспективе более 5 лет использую другие инструменты — ценные бумаги, обезличенные металлические счета, накопительные страховые программы, недвижимость и другое. Эти инструменты с повышенным риском и, соответственно, большей возможной доходностью. К этому вопросу важно подходить вдумчиво и осторожно.

У меня был один показательный случай. Мы копили на большую цель с горизонтом 3 года, при этом хотелось не только собрать нужную сумму, но и получить доходность выше вклада. Открыла брокерский счет, купила акции. Цена портфеля постоянно менялась, в целом за год прирост был на 15—20%.

Но именно к моменту, когда нужно было снять деньги и оплатить покупку, случилась большая просадка. Однако в момент формирования портфеля мною руководила не логика, а желание быстро приумножить капитал. Это главная ошибка при обращении с деньгами.

С тех пор инвестиции для меня — это те деньги на перспективу 5—20 и более лет, на которые я в ближайшее время не претендую.

Рустем Аскаров, начальник управления брокерского обслуживания и доверительного управления ПАО «АК БАРС» БАНК

— Есть несколько главных правил, которыми нужно руководствоваться при инвестировании.

Первое: чем выше доходность инструмента, тем выше риски, и наоборот. Таким образом, инвестор может подобрать себе инструмент или корзину разных инструментов на основании его склонности к риску.

Другое правило гласит: «не храни все яйца в одной корзине». Важно распределять риски путем инвестирования в разные инструменты. Целесообразно вкладывать наибольшую часть денежных средств в консервативные инструменты.

Это могут быть как традиционные банковские вклады, так и, к примеру, облигации надежных эмитентов. Одним из таких инструментов могут быть государственные облигации, выпущенные Министерством финансов РФ.

Доходность по таким облигациям не самая высокая (на уровне банковских депозитов), однако надежность не вызывает сомнений.

Можно присмотреться и к корпоративным облигациям, среди которых есть облигации с доходностью 7—8%. По некоторым корпоративным облигациям и по всем государственным облигациям налог с купонного дохода не удерживается, что добавляет им большую привлекательность.

Кроме того, при покупке облигаций ежегодная доходность будет известна заранее, и она не поменяется до даты погашения бумаги (оферты). Это особенно актуально сейчас, когда ключевая ставка снижается, а вслед снижаются и ставки по банковским вкладам.

Для начинающих инвесторов хорошо подойдут индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Это счета, которые позволяют ежегодно получать налоговый вычет на инвестируемый капитал и вкладывать их в ценные бумаги.

Целью ИИС является повышение привлекательности инвестиций в рынок ценных бумаг для частных инвесторов путем предоставления налоговых вычетов.

Все операции на ИИС регулируются законодательством, а возврат из налогового бюджета гарантирует государство.

В рамках ИИС нами разработано специальное решение «Максимальная надежность», по которому можно получить доходность около 11% годовых. Это доходность по ценным бумагам плюс получение налогового вычета, что в сумме намного выше доходности банковских депозитов.

«Максимальная надежность» предполагает инвестирование в облигации исключительно надежных эмитентов, при этом, клиентам нет необходимости самостоятельно анализировать рынок и подбирать инструменты. Минимальная сумма для инвестирования составляет 35 тысяч рублей.

А для опытных инвесторов, уверенных в своих силах и знаниях, есть возможность самостоятельно инвестировать. Если раньше нужно было приходить в офис брокера для открытия счета, то сейчас это можно легко сделать дистанционно.

Эти принципы помогают мне эффективно управлять моим семейным бюджетом. И эта работа, конечно, требует много времени и ответственности, но она обязательно принесет свои результаты.

Конечно, моя система не идеальна… Должна признаться, у меня нет четкого плана на жизнь через 5 или 10 лет, есть общие ориентиры, направления. Но сейчас я создаю активы, которые помогут мне обеспечить финансовую подушку для реализации целей.

Партнер:

Партнерский материал

*В рублях РФ по вкладу «Просто накопить», «Просто преумножить», «Просто поймать момент». (Подчеркнутые фразы является активными гиперссылками с переходом на подробные условия продукта на www.akbars.ru, которые по содержанию отвечают требованиям Федерального закона «О рекламе»).

ЭкономикаБанки Татарстан

Источник: https://realnoevremya.ru/articles/95727-klyuchevye-principy-vedeniya-semeynogo-byudzheta

Семейный бюджет: хитрости и секреты

Принципы семейного бюджета

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда.

Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат.

Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы.

Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.

Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

К обязательным платежам относят:

  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

Траты на питание также следует поделить на категории:

  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей.

Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы.

Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус». Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%.

Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого.

Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее. 

На форумах о проблемах личных финансов многие эксперты положительно отзываются о применении «правила 7 конвертов» и дают советы, как правильно использовать этот способ планирования семейного бюджета.

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

  • обязательные платежи;
  • затраты на детей;
  • средства на питание;
  • деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
  • деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
  • накопления;
  • «радость» – деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.
  1. В первый конверт – «обязательные платежи» – откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
  2. Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
  3. Третий – средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
  4. Четвертый – «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
  5. В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
  6. Шестой – «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги – неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
  7. Седьмой конверт – «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.

Система «7 конвертов» работает только в том случае, если четко придерживаться лимитов выделенных сумм на определенные нужды и никогда не брать деньги на выделенные категории расходов из других конвертов. 

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов.

После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Главное правило «4 конвертов» – распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки.

Планировка семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel. В одной половине листа можно записать все семейные доходы, а в другой фиксировать текущие траты.

В конце каждой недели нужно подбивать общую сумму расходов, а в конце месяца – проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы сократить.

В такой таблице наглядно видно, сколько денег уходит на сладости, другие «вкусняшки», а сколько на полезные продукты питания.

Приступая к планированию семейного бюджета, следует придерживаться следующих правил:

  • никаких кредитных карт, непредвиденных кредитов и долгов;
  • четкое понимание всеми членами семьи для чего планируется семейный бюджет;
  • разумное распределение и накопление денег: мотивация нужна всем, не следует копить деньги ради самих денег, необходимо четко ставить цель – на отдых, на покупку автомобиля, компьютера, другой дорогостоящей вещи;
  • необходимо выработать привычку откладывать 10-20% постоянного заработка, а также непредвиденных доходов в качестве резервного фонда семьи;
  • планировать доходы и расходы нужно, исходя из реалий сегодняшней жизни семьи;
  • по окончанию определенного периода жизни в условиях планирования семейного бюджета (полугодие, год) нужно порадовать семью какими-то сюрпризами: покупкой незапланированной вещи, интересным развлечением;
  • планировать бюджет нужно ежемесячно и стабильно, только тогда это принесет пользу.

Похожие посты

Источник: https://mamsy.ru/blog/semejnyj-byudzhet-hitrosti-i-sekrety/

Формирование семейного бюджета: как сэкономить до 50 тысяч рублей в год и более

Принципы семейного бюджета

Воспитание рационального члена общества начинается в семье – первичном ядре той самой общины. Формирование семейного бюджета – важная составляющая в независимом государстве. Ведь семья, как первичная ячейка общества, непосредственно участвует в производстве, распределении, обмене и использовании материальных благ.

Почему так важно формирование семейного бюджета

Взрослые члены семьи, работая на производстве или в сфере обслуживания, способствуют выпуску продукции, удовлетворяющей материальные и духовные потребности других членов общества. Семья выполняет экономическую, материально-производственную, хозяйственно-бытовую функции. То есть функции накопление материальных благ и передачи их последующим поколениям.

Формирование семейного бюджета

Кроме того, она воспитывает будущего потребителя, предпринимателя или наёмного работника. Таким образом, экономическое воспитание в семье и правильное формирование бюджета – это главные двигатели формирования экономической культуры ребенка. Они находятся в основе для её будущего существования как материально обеспеченной и экономически мыслящей личности.

Цель и принципы планирования семейного бюджета

Цель семейного бюджета – рациональное использование имеющихся средств и рост доходов благодаря эффективному управлению личными финансами. Актуальным также будет планирование, когда семья оказалась в финансовой яме. Под этим понимается ситуация, когда долги существенно превышают доходы семьи.

Принципы планировки семейного бюджета:

  1. Важный принцип планирования семейного бюджета – это кассовый метод учета: все фактические поступления денежных средств – доход, все потраченные собственные денежные средства — расход.
  2. Следующий важный принцип представляет собой классификацию понесённых трат на первоочерёдные (необходимые) и посторонние (дополнительные). Первоочерёдные траты – это повседневно нужные вещи, другими словами это всё, без чего просто не обойтись:
  • расходы на питание;
  • коммунальные услуги;
  • арендная плата за жилье;
  • одежда и обувь (вид расходов по мере необходимости);
  • расходы на лечение (вид расходов по мере необходимости).

Существуют ещё и посторонние траты. Эти расходы представляют собой все остальные издержки, которые нельзя отнести к первоочерёдным тратам.

Кроме того, важным является тот факт, что к дополнительным расходам относятся также те издержки, которые по своим характеристикам относятся к первоочерёдным расходам, но по сути – это всего лишь посторонние траты.

Например, согласно этому принципу, нерационально покупать себе новую юбку, если в вашем гардеробе их уже двадцать.

Формирование семейного бюджета: финансовый план

Многие думают, что планирование бюджета — это бесполезная трата времени. Так, согласно статистическим данным, почти каждый второй житель Российской Федерации не ведёт учёта прихода и ухода денежных средств. Каждый десятый житель РФ не может назвать приблизительную сумму денег, которая будет потрачена за месяц.

Формирование семейного бюджета: как сэкономить до 50 тысяч рублей в год и более

Но, формирование семейного бюджета – это очень важно и иногда даже жизненно необходимо. Бывают ситуации в жизни, когда деньги заканчиваются гораздо раньше, чем приходят новые. В такие моменты может показаться, что прожить с таким доходом просто невозможно.

Может быть дело не в доходе, а в неправильном его распределении? Тогда, вам нужно обратить своё внимание на составление семейного финансового плана. Благодаря ему вы точно сможете контролировать и отслеживать все семейные доходы и расходы.

Это поможет не только увидеть целостную картину денежных потоков, но и сэкономить до 50 тысяч рублей (или даже более 50 тыс.) в год.

Финансовый план представляет собой приблизительный прогноз финансовых транзакций семьи на долгосрочную перспективу.

То есть сколько денег за определённый срок ваша семья может заработать и какие будут источники расходов на тот же период.  Большинство ошибочно считает, что составление финансового плана нужно для того, чтобы экономить деньги.

Это мнение ошибочно. Финансовый план не только позволяет тратить меньше, но и способствует дополнительному заработку.

Формирование семейного бюджета: вам нужен план

Составления финансового плана будет актуальным во всех случаях. Например, вашей семье нужно за шесть месяцев продать свой старый автомобиль и приобрести новый.

Вы посчитали, что на покупку новой машины нужно ещё дополнительных 400 тыс рублей. Возникают различные вопросы.

Где взять деньги? Удастся ли собрать всю сумму за полгода или для этой операции нужен более внушительный период времени?

С помощью финансового плана можно легко ответить на вышеперечисленные вопросы. Хорошая планировка позволит понять, как разделить свои доходы и расходы, чтобы по максимуму откладывать деньги, убрать ненужные траты и импульсивные покупки с повседневной жизни.

Кроме того, если же вам не нужно экономить и откладывать деньги на масштабные покупки, такие как покупка автомобиля, финансовый план так же будет уместен. Он позволит учесть все стратегические цели вашей семьи. Например, деньги «на старость» или на оплату вуза своим детям.

Составление финансового плана: на что нужно обратить внимание

Прежде чем приступить к составлению финансового плана нужно обратить внимание на некоторые элементы и обязательно взять их за основу распределения денежных средств.

Нужно учесть:

  1. Потребности и интересы каждого члена семьи. Обязательно нужно учесть этот пункт. Так как дети растут, им необходимо чаще за всех покупать новую одежду и обувь, родители устают на работе, и им непременно нужен отдых. Кроме того, вся семья, и это не только те, кто приносит домой хоть какие-то денежные средства, должна знать о первостепенных общих целях и иметь стимул в их воплощении в жизнь. Это не только направит деньги в правильное русло, но и убережёт от конфликтов дома.
  2. Страховка. Рекомендуется оформить страховку на тот случай, если вдруг кто-то из кормильцев или единственный работающий член семьи не сможет больше её обеспечивать. Естественно, в таких случаях, бюджет сразу «съедет». Поэтому страховая защита позволит уменьшить плачевный последствия утраты трудоспособности.
  3. Дополнительные сбережения. Обязательно нужно позаботиться о так званой «подушке безопасности». Не стоит откладывать все деньги на покупку какой-то вещи или на реализацию своего «семейного дела». Нужно всегда заботиться о своих финансовых резервах.
  4. Инфляция. Скачки цен на товары непременно скажутся на вашем финансовом плане. Например, если в январе этого года вы могли на одну зарплату приобрести одно количество товаров и услуг, то уже в сентябре того же года продукты в вашей потребительской корзине уменьшились на ту суму, на которою возросла инфляция.При этом ваша заработанная плата осталась прежней. Поэтому, в финансовый план нужно закладывать возможные потери от скачков инфляции.

С чего начать формирование финансового плана

  1. Для того, чтобы начать вести финансовый план своей семьи, нужно сначала все свои покупки и траты (условно или записывая данные) разделять на два класса – активы и пассивы.

Актив подразумевает под собой те средства, которые так или иначе способствуют увеличению вашего дохода. Пассив же — это то, что приводит к оттоку капиталов с бюджета.

Деньги – это финансовый актив, но активом могут быть и другие средства.

Например, покупая автомобиль для работы и более быстрого исполнения своих служебных обязанностей, вы обеспечиваете себе с помощью него дополнительный заработок. В такой ситуации автомобиль является материальным активом. Но, если автомобиль вам нужен всего лишь для поддержания своего статуса, то он окажется пассивом вашего финансового плана.

Квартира, в которой вы не живёте сами и не сдаёте в аренду – это ваш пассив, так как за неё вы оплачиваете ЖКХ, но взамен не получаете никаких денежных средств. Но, если же вы будете её сдавать, то она послужит активом. Стоит отметить, что важно понимать этот принцип оценки доходов и расходов, уметь им пользоваться и стараться увеличивать свои активы, путём перевода с пассивной категории.

Формирование семейного бюджета: финансовый план

  1. Начните вести учёт своих доходов и расходов.

Наиболее простым вариантом составления учётных записей является использования таблиц программы Excel. Кроме того, можно применять специализированный пакет прикладных программ.

Или просто можно записывать данные в отдельный блокнот. Конечно, это трудоёмкая и времяёмкая работа, но это того стоит.

Буквально за пару месяцев вы сможете точно понять, сколько денег в среднем вы зарабатываете и сколько тратите. При этом, какими являются ваши источники доходов и расходов. Составлять учёты нужно ежедневно, записывая каждую покупку.

Лучше всего это делать по категориям. Например, расходы на квартплату, продукты питания, медицину, развлечения, путешествия. Это поможет проанализировать частоту этих затрат и возможность более рационально распределять деньги на их приобретения.

Прочие советы для формирования семейного бюджета

  1. Распределив и проанализировав свои доходы и расходы, составьте план цеей. Что вы хотите приобрести в краткосрочной и долгосрочной перспективе и сколько денег на это нужно.
  2. Далее составляйте план накопления денег, ежемесячных расходов по категориям, при этом важно детально прописывать каждую покупку, чтобы предотвратить импульсивные и ненужные траты. Точно укажите сумму ваших сбережений.
  3. Следуйте плану. При этом, заметив небольшие отклонения план нужно корректировать.
  4. Упростить этот механизм можно с помощью специальных программ по планировке бюджета. Они помогут рационально по дням распределить ваши доходы и расходы.

Источник: https://angel-investor.ru/formirovanie-semejnogo-byudzheta-kak-sekonomit-do-50-tysyach-rublej-v-god-i-bolee.html

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: