Кредиты для бюджетников

Содержание
  1. Программы ипотеки для бюджетников и условия выдачи
  2. Особенности ипотеки для бюджетников
  3. Требования к заемщикам
  4. Как получить ипотечный займ?
  5. Виды субсидий для бюджетников и кто на них имеет право
  6. Виды субсидий бюджетникам
  7. Ипотечные программы для бюджетников в банках
  8. Россельхозбанк
  9. Банк Москвы
  10. Связь банк
  11. Условия предоставления кредита для бюджетников и госслужащих
  12. Особенности льготного кредитования
  13. Требования к претенденту
  14. Предложение по льготному кредитованию от «Сбербанк»
  15. «Промсвязьбанк»
  16.  «БМ-Банк»
  17. Заключение
  18. Топ 7 кредитов для госслужащих и бюджетников в москве и спб в 2020
  19. Где можно получить кредит для госслужащих
  20. Как оформить кредит онлайн
  21. Часто задаваемые вопросы
  22. 4 банка, выдающих кредиты работникам государственных структур
  23. Кто относится к категории «бюджетники»?
  24. В каких банках можно кредитоваться «бюджетникам»?
  25. РНКБ — Просто Кредит бюджетникам
  26. Сбербанк — выгодная ипотека военным
  27. Росбанк — кредиты на выгодных условиях
  28. Зенит — кредиты для военнослужащих
  29. Преимущества кредитования «бюджетников»
  30. Почему банки предоставляют кредиты «бюджетникам» на льготных условиях?
  31. Что нужно указывать в анкете, подавая заявку на кредитование?
  32. Как повысить шансы на получение кредита: несколько полезных советов
  33. Требования к работникам бюджетных организаций
  34. Банки отказали: что делать?
  35. Кредит для госслужащих
  36. Особенности кредита
  37. Требования для получения кредита
  38. Ставки по кредитам
  39. Расчет графика платежей кредита “Для бюджетников и госслужащих”
  40. Досрочное погашение
  41. Подтверждение дохода
  42. Документы
  43. Страхование
  44. Обеспечение кредита
  45. Требования к заемщику
  46. Сроки принятия решения
  47. Способы оплаты и получения средств
  48. Какие банки выдают кредит для госслужащих
  49. Кредит для госслужащих в Промсвязьбанке
  50. Условия по кредиту для госслужащих в Сбербанке
  51. ВТБ
  52. Кредит наличными в Почта Банк
  53. Калькулятор

Программы ипотеки для бюджетников и условия выдачи

Кредиты для бюджетников

Ипотечные займы для бюджетников и государственных служащих призваны обеспечить их собственным жильем на льготных условиях.

Множество действующих программ кредитования федерального и местного значения, а также выгодные тарифы в российских банках позволяют оформить кредит с выгодной процентной ставкой и воспользоваться некоторыми другими преимуществами.

Подробнее об особенностях, условиях и способах получения такой ипотеки — читайте далее.

Особенности ипотеки для бюджетников

При этом помощь в решении жилищного вопроса может быть оказана следующими способами:

  • Частичная компенсация годовой ставки по ипотечному займу.
  • Предоставление разовой субсидии в определенной пропорции от стоимости объекта недвижимости, как правило, не более 15 % от стоимости жилья.
  • Выделение жилья из жилищного фонда РФ или в регионах на выгодных условиях по привлекательной кредитной ставке.

Регионы и муниципальные образования на свое усмотрение могут использовать необходимый или возможный в данный момент и в данных условиях вид помощи.

Помимо обозначенных выше способов оказания помощи бюджетникам в улучшении жилищных условий российские банки разрабатывают и реализуют специальные программы кредитования, направленные на выдачу ипотечных займов работникам бюджетной сферы с выгодной процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и увеличенным сроком погашения задолженности.

Работники сферы здравоохранения, госслужащие, молодые учителя, ученые, преподаватели, военнослужащие, а также лица, занятые в сфере культуры имеют массу неоспоримых преимуществ по сравнению с прочими категориями заемщиками. К ним относятся:

  • получение стабильного дохода (прозрачность всех начислений, стажа работы и маленький процент вероятности сокращения, реорганизации или ликвидации учреждения);
  • пониженный риск невозврата и допущения просрочек задолженности по кредиту, включая давление через работодателя;
  • дисциплинированность и ответственность работников бюджетной сферы за выполнение своих обязательств перед кредитными учреждениями;
  • возможность массового заключения ипотечных договоров, что безусловно выгодно коммерческим банкам (особенно в небольших населенных пунктах и при реализации федеральных и региональных программ).

Льготные ипотечные программы, реализуемые как на уровне государства, так и со стороны коммерческих банков, позволяют существенно облегчить кредитное бремя.

Требования к заемщикам

Общие требования к заемщикам, занятым в бюджетных организациях:

  • занятость в государственных органах, органах власти федерального или регионального уровней, прохождение службы в государственных структурах, вооруженных силах (в том числе в полиции), спасательных или противопожарных организациях, органах таможни, в образовательных или медицинских учреждениях с условием непрерывного стажа не менее 3‒х лет;
  • потребность в улучшении жилищных условий либо приобретении жилья в собственность (при этом помощь можно получить только при отсутствии собственной недвижимости или ее несоответствии требованиям законодательства в отношении санитарно-гигиенического состояния или нормам площади на одного жильца);
  • гражданство РФ;
  • ограничение по возрасту (претендовать на получение льгот при оформлении программ ипотечного кредитования для бюджетников могут лица в возрасте до 35 лет и лица, занимающиеся трудовой деятельностью в бюджетной сфере не меньше 25 лет).

Также обязательным условием и требованием при реализации социальных программ кредитования для сотрудников бюджетной сферы является занятость в учреждениях, финансируемых из бюджета, а никак не в коммерческих структурах (например, сюда не относятся частные клиники, школы, детские дошкольные учреждения и другое).

Как получить ипотечный займ?

Для этого необходимо обратиться в выбранный банк, заполнить анкету-заявление и предоставить необходимый комплект документов. Сегодня множество банков предлагают клиентам массу выгодных программ с пониженной годовой ставкой и другими преимуществами.

В качестве привлекательного варианта получения ипотеки для бюджетников можно выделить ипотечные займы с господдержкой. Воспользоваться подобными программами могут, в том числе, и работники госструктур, вставшие в очередь в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. По большинству предложений банки готовы установить кредитную ставку на 1,5‒2% ниже значения базовой.

Третий способ получить кредит на покупку жилья бюджетниками заключается вправе воспользоваться предоставлением разовой жилищной субсидии в определенном размере и с ограниченным сроком действия.

Субсидии на улучшение жилищных условий носят исключительно целевой характер и выдаются как из федерального, так и из регионального и местного бюджетов.

В разрезе многих российских регионов реализуются программы помощи бюджетникам в получении ипотеки. Процесс подачи заявки, оформления и выдачи регулируется соответствующими законодательными актами регионального и местного значения.

Для оформления ипотечного кредита сотрудникам государственных структур необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт РФ;
  • анкета-заявление;
  • копия трудовой книжки и справка о ежемесячном доходе;
  • разрешительная документация (к примеру, свидетельство на получение субсидий);
  • выписка из домовой книги.

Виды субсидий для бюджетников и кто на них имеет право

Некоторые субъекты РФ предоставляют нуждающимся гражданам и бюджетникам субсидии на приобретение жилой недвижимости. Рассмотрим требования для их получения:

  • Проживание или регистрация в регионе/населенном пункте реализации программы субсидирования больше 10 лет.
  • Возрастной ценз не старше 35 лет в случае предоставления субсидий молодым семьям и специалистам.
  • Стаж трудовой деятельности в госструктурах требуемого профиля устанавливается условиями конкретной программы и может существенно отличать в различных регионах.
  • Претендент на получение субсидии имеет официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Субсидирование является в обязательном порядке целевым и направлено в конечном итоге на:

При этом могут предъявляться определенные требования в отношении для жилых объектов.

В частности, здесь имеется в виду степень готовности новостройки, соответствие жилья установленным санитарным нормам или условия износа здания. Приобретение жилья в аварийном жилищном фонде с использованием средств субсидии невозможно.

Виды субсидий бюджетникам

В большинстве случаев субсидия — это разовая выплата, величина которой зависит от количества членов семьи бюджетника. Размер субсидии рассчитывается как среднерыночная цена 18 кв. м. на одного человека.

Большинство таких субсидий не превышает 1/3 или 1/2 стоимости недвижимости, и, следовательно, для покупки жилья в распоряжении получателя субсидии должны быть необходимые собственные средства или возможность оформить ипотечный займ.

В иных случаях субсидии работникам госструктур могут предоставляться на погашение уже действующего ипотечного займа. То есть сотрудник бюджетного учреждения оформляет ипотеку в банке самостоятельно, а проценты по нему (или их часть) погашаются из бюджета.

Ипотечные программы для бюджетников в банках

До 2014-2015 годов многие банки на российском рынке предлагали оформить льготные ипотечные кредиты для учителей, врачей, военнослужащих, молодых ученых и других работников государственных учреждений, позволяющие установить пониженную годовую ставку.

В настоящее время упомянутые программы были закрыты, за исключением ипотеки для военных и предложения Банка Москвы «Люди дела». Рассмотрим их более детально.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке действует программа «Военная ипотека плюс», на которую могут претендовать военнослужащие, несущие службу по контракту и участвующие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Ключевые условия приведены в таблице ниже:

Сумма  Первоначальный взнос  Срок Кредитная ставка в % годовых
От 300 тысяч до 2,2 миллионов руб.Не менее 20%До 23 лет11,3 (фиксируется на весь срок кредитования)

При несогласии клиента заключить договор комплексного страхования (здоровья, жизни заемщика, риска утраты и повреждения жилья) банк оставляет за собой право увеличить годовую ставку на 7 п.п. к уровню базовой. Займ выдается лицам в возрасте от 22 до 45 лет и участвующим в НИС не меньше 3-х лет.

Банк Москвы

Программа «Люди дела» для учителей, врачей и госслужащих позволяет получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке с господдержкой. Основные параметры кредита выглядят следующим образом:

  • сумма займа — определяется уровнем получаемого дохода;
  • первоначальный взнос — не меньше 15%;
  • ставка в % годовых — от 11,65;
  • срок кредитования — до 30 лет.

Для работников перечисленных профессий действует скидка от 0,25 до 1,5 % от основной кредитной ставки.

Связь банк

В Связь банке потенциальные заемщики могут оформить «Военную ипотеку» или «Военную ипотеку с господдержкой». Условия по первой приведены в таблице ниже.

Сумма  Первоначальный взнос  Срок Кредитная ставка в % годовых
От 400 тысяч до 1,935 миллиона руб.Не менее 20%3‒20 лет12,5

Кредитная заявка рассматривается всего по двум документам: паспорту РФ и свидетельству участника НИС.

Военная ипотека с господдержкой подразумевает следующие условия:

Сумма  Первоначальный взнос  Срок Кредитная ставка в % годовых
От 400 тысяч до 2,1 миллиона руб.Не менее 20%3‒20 лет11,25

Как видно из приведенных данных, годовая ставка по второй программе несколько ниже, чем по первой.

Работники бюджетной сферы могут воспользоваться ипотечными программами в коммерческих банка на общих условиях, оформить льготную программу для конкретной категории заемщиков или получить единовременную субсидию на улучшение жилищных условий.

В различных субъектах РФ действуют и реализуются различные программы по предоставлению жилья бюджетников на льготных условиях. В настоящее время большинство предложений по ипотеке для госслужащих было отменено, за исключением кредитов для военных.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/dlya-byudzhetnikov.html

Условия предоставления кредита для бюджетников и госслужащих

Кредиты для бюджетников

Кредитоспособность граждан один из определяющих показателей благосостояния всех жителей страны. Для работников бюджетной сферы разработано множество программ кредитования, которые делают услуги кредитования более доступными. Льготные условия, минимальные процентные ставки и бонусные программы сегодня распространяются не только на ипотеку для бюджетников.

В нашей статье вы найдёте информацию о том, на каких условиях можно оформить кредит работнику бюджетной сферы, и чем отличаются предложения разных кредитных учреждений. Банков много, кредитных предложений ещё больше, но кредиты бюджетникам сегодня имеют несколько особенностей, зная о которых вы сможете взять займ на максимально выгодных условиях.

Особенности льготного кредитования

Для начала стоит разобраться, в чём заключаются преимущества льготного кредитования, которое доступно работникам бюджетной сферы.

Основной особенностью кредитов для госслужащих являются условия, на которых будет происходить оформление и дальнейшая выплата ссуды.

Некоторые кредиты, такие как, к примеру, ипотечный, частично субсидируются из госбюджета, что позволяет госслужащим получить квартиру практически по себестоимости.

Банки с охотой оформляют займы и потребительские кредиты для госслужащих, поскольку бюджетники относятся к одной из самых стабильных категорий, однако максимум на что могут рассчитывать бюджетники при оформлении такой ссуды, это сниженная процентная ставка и минимальный набор документов для оформления.

Стоит понимать, что условия во всех кредитных организациях и финансовых учреждениях разные. Даже в рамках одной льготной программы кредитования, вы встретите разные процентные ставки, длительность рассрочки и условия выдачи займа. Поэтому стоит иметь представление о том, в каких банках имеются льготные кредитные предложения, и каковы преимущества каждого из них.

Требования к претенденту

Бюджетникам, при оформлении льготного кредита необходимо будет не только подтвердить свой статус, но и доказать соответствие следующим критериям:

  1. Претендент должен являться гражданином РФ не менее 3х лет;
  2. Должна иметься постоянная регистрация на территории РФ;
  3. Возраст претендента должен быть  не меньше 23 лет на момент оформления ссуды, и меньше 65 на момент погашения;
  4. Работа в госучреждении должна осуществляться по трудовому договору, служебному контракту или договору найма;
  5.  Трудовой стаж госслужащего должен быть больше 1 года, и превышать 4 месяца на занимаемой должности;
  6. Госслужащий не должен иметь статуса предпринимателя на момент оформления кредита;
  7. Офис банка-кредитодателя должен располагаться в том же районе, где претендент проходит службу и проживает;
  8. Должен иметься дополнительный контактный телефон.

Это максимальный список требований к претенденту на льготное кредитование. Многие кредитные учреждения делают послабления для привлечения большего числа заёмщиков.

Есть также требования к типу организаций, где бюджетник трудится. Учреждение должно относиться к одному из следующих типов:

  1. Государственное;
  2. Муниципальное;
  3. Военно-оборонное;
  4. Правоохранительное;
  5. Оперативно-силовое;
  6. Налоговое;
  7. Судебное;
  8. Социально-защитное;
  9. Службы экстренной безопасности населения;
  10. Научное;
  11. Образовательное;
  12. Культурное;
  13. Спортивное;

Бюджетный характер учреждения должен быть отражён в названии, указывать на государственность структуры:

  1. Орган местного самоуправления;
  2. Федеральное учреждение;
  3. Краевой субъект;
  4. Областной, городской, сельский, и т.п.;
  5. Государственное учреждение, ведомство, госпредприятие;

Практически во всех кредитных учреждениях действуют льготные программы кредитования для работников бюджетной сферы, но, как уже говорилось, условия везде разные. Давайте разберём самые популярные предложения в сфере льготного кредитования для работников бюджетной сферы.

Предложение по льготному кредитованию от «Сбербанк»

«Сбербанк», как субсидируемая финансовая структура, принимает участие во всех льготных программах, действующих на территории РФ. В зависимость от типа кредитования, работники бюджетной сферы могут рассчитывать на различные привилегии.

При оформлении потребительского кредита в «Сбербанке», бюджетнику будут предложены следующие условия:

  1. Сумма займа до 1 500 000 рублей;
  2. Срок кредитования до 5 лет;
  3. Ставка от 15,9%.

Для бюджетников, имеющих зарплатную карту «Сбербанк», будет предоставлена пониженная процентная ставка, как минимум на 2% ниже, чем для госслужащих, чьи зарплатные счета находятся в другом банке.

Для бюджетников, желающих оформить ипотеку в «Сбербанке», по программам государственной поддержки будут предложены следующие годовые проценты:

  • На приобретение квартиры в строящемся жилье – от 13% годовых;
  • На приобретение квартиры в новостройке – от 12,5%;
  • Готовое жильё – от 12%;
  • Жильё по государственной программе – от 11,9%.

Государственная программа приобретения жилья с государственной поддержкой распространяется на первичный рынок.

Для участия в ней у бюджетника должна быть зарплатная карта «Сбербанк», жильё должно быть зарегистрировано в собственность, а также обязательным будет приобретение страховки по кредиту.

При несоблюдении одного условия к ставке плюсуется 1%, соответственно для льготника получающего зарплату в другом банке, не желающего оформлять квартиру в личную собственность, не оформившего страховку, ставка по ипотеке с господдержкой составит 14,9%, что делает кредит невыгодным.

Стоит заметить, что некоторые категории бюджетников, в частности военнослужащие, имеют специальные условия кредитования, поскольку выплаты по ипотечным кредитам производятся со специального счёта. Потребительский кредит может быть выдан контрактнику только при условии оформления ипотеки в «Сбербанке», а процентная ставка по нему составит 12% годовых.

«Промсвязьбанк»

Потребительские кредиты для работников бюджетной сферы предоставляются в «Промсвязьбанке» на следующих условиях:

  1. Сумма кредитования от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Срок кредитования – от 1 до 7 лет;
  3. Процентная ставка от 13,9% годовых, при оформлении заявки через онлайн-приёмную размер ставки снижается на 1%;
  4. Доступна услуга «Кредитные каникулы», позволяющая отсрочить платежи на 2 месяца.

От бюджетника, для подтверждения льготного статуса и дохода, потребуется представить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и справку с места работы. Плюсами кредитования в «Промсвязьбанке» можно считать действительно низкий процент по кредиту, быстроту обработки заявок на кредитование, и вариативность методов получения кредита (наличные, карта, перевод).

 «БМ-Банк»

Бывший «Банк Москвы» был реорганизован в дочернюю компанию группы «ВТБ». «БМ-Банк» имеет кредитную программу, именуемую «Люди дела», нацеленную на выдачу потребительских кредитов работникам бюджетной сферы.  Условия программы таковы:

  1. Сумма кредитования от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  2. Ставка по кредиту составляет 12,9% – 20,9% годовых;
  3. Срок кредитования – от 1 до 5 лет.

Для бюджетников «БМ-Банк» предлагает также льготные условия рефинансирования уже имеющихся кредитных обязательств. Оформление льготного потребительского кредита в «БМ-Банке» будет выгодно бюджетникам, имеющим зарплатные карты, оформленные в одном из финансовых учреждений группы компаний «ВТБ».

Заключение

На сегодняшний день, множество банков предлагают оформить «выгодный кредит», но какой из них действительно окажется выгодным, напрямую зависит от учреждения. Не редко банки вкладывают в соглашение скрытые условия, позволяющие повышать процентную ставку, или приписывающие немыслимые штрафы даже за «техническую просрочку платежа.

Для бюджетников есть 2 совета. При оформлении потребительского кредита или ипотеки лучше всего обратиться к известному и крупному банку, и заранее, подробно ознакомиться с отзывами клиентов уже пользовавшихся услугами льготного кредитования.

Ситуация на финансовом рынке сегодня крайне не стабильна, и быть в курсе всех изменений в сфере кредитования и действующих льготных программ – удел специалистов по кредитованию. Для того что бы взять кредит с максимальной выгодой, минимальным процентом и на удобный вам срок, лучше всего обратиться к такому специалисту.

Он ознакомит вас с существующими сегодня предложениями и поможет определиться с учреждением, где вы сможете оформить максимально выгодный кредит на льготных условиях.

Loading…

Источник: https://kreditadvo.ru/usloviya-predostavleniya-kredita-dlya-byudzhetnikov-i-gossluzhashhih.html

Топ 7 кредитов для госслужащих и бюджетников в москве и спб в 2020

Кредиты для бюджетников

Ни для никого не секрет, что у тех, кто работает на бюджетные организации есть ряд привилегий, в первую очередь это субсидии на ипотеку. Иногда государство позволяет получить субсидию и на потребительские займы. Компенсация поможет закрыть 20 – 40% от суммы займа. Сам кредит ничем не отличается от классических программ, отличается только пакет документов.

Где можно получить кредит для госслужащих

Госслужащий приятный гость для банков, так как они отличаются особой ответственностью по отношению к обязательствам. Должность государственного служащего обладает следующими преимуществами:

  • Полный социальный пакет;
  • Официальная занятость и белая зарплата;
  • Система премий и вознаграждений, которые могут превышать размер в 5 окладов;
  • Индексация оклада, стабильные выплаты.

Чтобы граждане не уходили в коммерческие организации государство предлагает вполне адекватные условия. Значительный плюс работы на государства также является увеличенная пенсия. Мы подобрали семь банков и их лучшие предложения, которые кредитую государственных служащих:

Финансовая организацияУсловия
СбербанкКредитор предлагает ипотеку для госслужащих:Сумма определяется индивидуально при рассмотрении анкеты клиента;Первоначальный взнос обязательно от 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости (квартира или загородный дом;Ставка от 11,5 % годовых;Срок до 30 лет.Минимальная ставка доступна только при условии внесения первоначального взноса от 50% и срока кредитования до 10 лет, за увеличение срока или отказа от страхования жизни и здоровья заёмщика ставка будет увеличена. Также ставка зависит от размера первоначального взноса.
РоссельхозбанкКредит хорошая история:Сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей;Ставка от 9,9 % годовых;Срок от полугода до 5 лет.Заёмщик может выбрать график погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами. Минимальная ставка действует только при получении суммы от 1 000 000 рублей на срок более 1 года.
ПромсвязьбанкКредит для ОПК и госслужащих:Сумма займа от 50 000 до 3 000 000 рублей;Ставка от 9,9 % годовых;Срок до 7 лет.Оформить ссуду можно на любые цели, включая рефинансирование займов. Дополнительно можно снизить ставку на 0,5% при оформлении и ещё на 3 % годовых во время срока выплат кредита.
ВТБКредит наличными на любые цели:Сумма от 100 000 до 5 000 000 рублей;Ставка от 10,9 % годовых;Срок до 7 лет.Если к кредиту дополнительно оформить мультикарту от ВТБ и в течении срока займа совершать по ней покупки, то ставка по проценту будет снижаться.
 банк ОткрытиеКредит наличными:Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей;Ставка на первый год 8,5 % годовых, затем она поднимается на 4 пункта;Срок выплат до 5 лет.Кредит можно оформить пенсионеру, индивидуальным предпринимателям будет отказано в займе.
СКБ-БанкПростой и удобный:Сумма от 51 000 до 1 000 000 рублей;Ставка от 9,9 % годовых;Срок выплат до 5 лет.Ставка банка определяется в диапазоне заявки, чем больше сумма, тем ниже может быть ставка.
УБРиРКредит на любые цели в Москве:Сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей;Ставка от 9,5 % годовых;Срок выплат можно выбрать: 3, 5 и 7 лет.Требуемый доход заявителя должен составить минимум 11 000 рублей в месяц.

Какие требования выдвигаются заёмщикам:

  • Возраст от 19 до 70 лет (включительно на момент погашения займа);
  • Российское гражданство;
  • Постоянная прописка в регионе присутствия офисов кредитора;
  • Хорошая кредитная история;
  • Официальное трудоустройство от полугода на момент заполнения заявки;
  • Белая зарплата от 11 000 рублей.

На сумму свыше 299 000 рублей нужно обязательно предоставить справку, подтверждающую доход: справка 2 НДФЛ или выписка из пенсионного фонда. Некоторые банки, например, ВТБ требуют также копию трудовой книжки или копию трудового соглашения.

Если вы оформляете ипотеку от сбербанка, то вы можете оформить её полностью удалённо, через приложение дом клик. В приложении же можно выбрать квартиру, зарегистрировать имущество в Росреестре. Обязательное условие: оценка и страхование недвижимости, от каких рисков обязательно должна быть застрахована квартира поинтересуйтесь у сотрудника банка.

Помимо страхования залога банк предлагает оформить полис на жизнь и здоровье заёмщика, при отказе от страховки банк повысит ставку на 2 пункта.

Как оформить кредит онлайн

В современном обществе почти всё возможно делать удалённо: работать, совершать покупки и в том числе оформить кредит. Давайте разберём на примере сбербанк.онлайн как оформить кредит удалённо.

Чтобы получить кредит полностью онлайн, нужно быть клиентом сбербанка, иначе придётся всё-таки 1 раз приехать в ближайший офис банка. Итак:

  1. Авторизуйтесь в мобильном приложении или на сайте сбербанка.
  2. Найдите вкладку “кредиты”, затем кликните на нужную вкладку (ипотека, потребительский займ, кредитная карта).
  3. Там же вы можете нажать на такую вкладку, как “кредитный потенциал” нажав на неё клиент может посмотреть на себя “глазами банка” и узнать какую сумму он сможет получить.
  4. Выбрав нужную вкладку перед вами, откроется анкета клиента, она будет уже заполнена (если какие-то вкладки пустые нужно заполнить их самостоятельно). Проверьте и поставьте галочку на обработку персональных данных заёмщика. Подтвердите согласие кнопкой “продолжить”.
  5. Введите нужную сумму и срок (величину первоначального взноса если это ипотека или автокредит). И нажмите кнопку рассмотреть заявку.
  6. Вам придёт код в смс, его нужно ввести в специальное окно.
  7. В течение нескольких минут вам придёт смс на с ответом. В зависимости от продукта заявка может рассматриваться до 2 недель.
  8. Кредит наличными поступит вам на карту, и вы можете сразу совершать покупки или снять наличные в банкомате Сбербанка.

Аналогичный способ получения займа предлагают своим клиентам и другие банки, например, Альфа-Банк, банк Восточный, ОТП. Также полностью удалённое оформление у банка Тинькофф, в случае одобрения курьер привезёт вам домой полный пакет документов.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: я устроился на работу в государственное учреждение только 2 недели назад, могу ли я получить кредит наличными?

Ответ: многие банки требуют трудоустройство от 3 – 6 месяцев, но все-таки возможно получит займ и через 2 недели.

Источник: https://poluchi-credit.com/top-7-kreditov-dlya-gossluzhashhih-i-byudzhetnikov-v-moskve/

4 банка, выдающих кредиты работникам государственных структур

Кредиты для бюджетников

Где взять время рассмотренияСумма т. р.Ставка в годХочу!
РНКБ до 3 днейдо 1 500от 19,4%
Сбербанк от 2 минутдо 5 000от 11,7%
Росбанкдо 3 000от 9,9%Оформить!
Зенитдо 3 000от 10,0%

Получить ссуду работникам бюджетных и государственных организаций — не проблема. Таким заёмщикам будут рады, как частные, так и коммерческие банки. К сожалению, не в каждом банке такие граждане могут взять кредит наличными на самых выгодных условиях.

В каких же финансовых учреждениях лучше всего кредитоваться бюджетникам? Давайте об этом и поговорим.

Кто относится к категории «бюджетники»?

Если сказать коротко о том, кто такие «бюджетники», то это люди, труд которых оплачивается из казны государства. Уровень их оплаты полностью зависит от государства и его политики.

К таким заёмщикам относятся:

  • воспитатели детского сада;
  • врачи;
  • медики.

К «бюджетникам» также относятся чиновники и силовики.

В каких банках можно кредитоваться «бюджетникам»?

Всё больше кредитных учреждений начинают финансировать бюджетников. Если вы — сотрудник государственной организации и планируете получить займ без поручителей и без отказа, воспользуйтесь нашим списком и выберите подходящую кредитную организацию.

РНКБ — Просто Кредит бюджетникам

Обратившись в РНКБ, вы можете получить ссуду вплоть до 1 500 000 рублей по фиксированной ставке от 19,4% годовых. Кредит учреждение выплачивает на любые цели, а подача заявки возможна в дистанционном режиме. С рассмотрением анкеты банк не спешит и выделяет на это около 3 дней. Комиссия за оформление кредита не взимается, залог не требуется. Досрочное погашение без штрафов разрешается.

Интересный факт: сегодня монеты отживают своё, и уже сдачу копейками не дают даже в аптеках. А между прочим, с монетами связано много интересных историй. Например, одна швейцарская монета 1664 года весила целых 20 кг и имела вид прямоугольника.

Сбербанк — выгодная ипотека военным

На выгодные условия при получения потребительского займа могут рассчитывать работники бюджетных организаций, имеющие зарплатные карты в кредитной организации — Сбербанк. Для них доступна сумма до 5 млн. рублей по ставке от 11,7% годовых. Предварительное решение учреждение принимает за 2 минуты и предоставляет срок кредитования до 5 лет.

Если вы — военнослужащий, Сбербанк предлагает выгодный ипотечный кредит на приобретение жилья: квартиры, загородного дома, таунхауса. Лимит — 2, 398 млн. рублей; ставка — 9,5 годовых; срок — до 20 лет.

Чтобы получить военную ипотеку, необходимо:

  • взять свидетельство о праве получения займа;
  • отправить заявку через ДомКлик;
  • дождаться решения;
  • собрать необходимый пакет документов;
  • застраховать предмет залога;
  • подписать документы по ипотечной сделке;
  • получить кредит.

Ну, и с новосельем вас!

Обратившись в Езаем, Вы так же можете получить необходимую сумму.

Росбанк — кредиты на выгодных условиях

Если не так давно Росбанк предлагал кредиты для сотрудников финансово-устойчивых и бюджетных предприятий, то сегодня эта программа перестала работать. Но есть программа, позволяющая получить ссуду по низкой ставке гражданам, получающим в банке зарплату. Процентная ставка зависит от вида кредитования и варьируется в пределах от 9,9 до 23,0% годовых.

Банк лояльно относится к заёмщикам, поэтому всего лишь 2 заявки из 10 присланных анкет, отклоняет.

Обратите внимание! Кампании-партнёры у банка вызывают особое доверие. К ним относятся юридические лица, сотрудничающие с банком, а также владельцы счетов. Для этой категории клиентов Росбанк всегда найдёт выгодное предложение.

Подать заявку в РосБанк →

Зенит — кредиты для военнослужащих

Зенит — банковское учреждение, выдающие кредиты госслужащим, а именно — военным. По программе, которую предлагает Зенит, доступная сумма до 3 млн. рублей; ставка при этом будет составлять 11,5% годовых. Деньги выплачивают сроком на 7 лет без залогов и поручителей.

Как вы думаете, есть ли рекордсмены среди монет? Да, они есть и это золотая монета, отлитая двором Перта в Австралии, масса которой 1 тонна при диаметре 80 см и толщине 13 см.

Преимущества кредитования «бюджетников»

Оформляя кредиты в рамках государственных программ, заёмщики получают следующие преимущества:

  • возможность получить большую сумму по сравнению с обычным клиентом;
  • взять кредит по сниженной процентной ставке;
  • оформить ссуду по минимальному пакету документов;
  • возможность сократить сроки рассмотрения заявки.

На заметку: преимущества, получаемые заёмщиком в каждом банке разные. Выбирая кредитное учреждение, обращайте внимание на то, какие выгоды вы получите от получения кредита в выбранном банке.

Почему банки предоставляют кредиты «бюджетникам» на льготных условиях?

Различные кредиты в интернете и во время посещения офисов государственные работники могут получить на льготных условиях.

Почему же финансовые учреждения идут им на уступки? Ответ очевиден — при сотрудничестве с такими клиентами риск «нарваться» на тех, кто не захочет отдавать долги минимальный.

Такие заёмщики имеют постоянное место работы, вовремя получают зарплату и в любое время смогут подтвердить свои доходы.

Кроме того, «бюджетникам» время от времени повышают ставки, а это важный аспект для кредитных организаций.

Для справки: оформляясь на работу в силовые структуры или юридические организации, проходит проверка кандидатов на наличие судимостей и долгов. Поэтому, выплачивая кредиты сотрудникам подобных организаций, банк может быть уверен, что получает клиента с хорошей репутацией.

Что нужно указывать в анкете, подавая заявку на кредитование?

Бюджетный вы работник или обычный соискатель, анкеты для всех одни. Чтобы отправить прошение кредитору, впишите в уже готовый бланк такую информацию:

  • паспортные и контактные данные;
  • сведения о прописке и семейном положении;
  • информацию об уровне дохода и работодателе;
  • сумму и срок кредита.

Если требуется внести дополнительную информацию, сделайте это. После заполнения всех «окошек», нажмите на кнопку «Отправить» и дождитесь решения. При положительном ответе, подтвердите своё желание получить ссуду кодом, присланным в СМС.

Любая недостоверная информация — 100% отказ в получении ссуды. Помните это!

Вам нужна перекредитация? Прочитайте нашу статью и где и как можно оформить эту услугу.

Как повысить шансы на получение кредита: несколько полезных советов

Даже если вы работник государственных структур, никто не даст гарантии, что вам в Сбербанке, Росбанке или Зените выдадут кредит. Повысить шансы на его получение можно и нужно. Каким образом?

  • Выбирайте финансовое учреждение, соответствующее вашим запросам (минимальный пакет документов, низкая ставка, высокий лимит).
  • В первую очередь обращайтесь в банк, в котором вы получаете зарплату (или пенсию).
  • Если вы получаете кредит впервые, не запрашивайте большие суммы. Например, в первый раз можно подать заявку на сумму до 100 000 рублей, второй — до 200 000 рублей и так далее. Больше денег можно просить в том случае, если вы готовы предоставить что-то в залог (дом, машину, земельный участок).
  • Заполняя заявку, в графе контактные лица и номер телефона указывайте не один, а несколько контактов.
  • Подумайте над тем, чтобы привлечь созаёмщиков и поручителей.

Банк может отказать, и, согласно закону РФ, он не обязать объяснять причину отказа. Ответ «нет» получают соискатели, которые:

  • имеют несколько незакрытых кредитов в других банках;
  • не успели исправить запятнанную кредитную историю;
  • принесли справку, где числится много иждивенцев;
  • допустили ошибки или опечатки во время заполнения анкеты.

Требования к работникам бюджетных организаций

Для получения льготного кредита, кроме основного требования — трудоустройство в государственных структурах не менее 3 последних месяцев, банки выдвигают и другие условия:

  • регистрация на территории и желательно в месте нахождения банка или офиса;
  • проживание в РФ;
  • российское гражданство;
  • возраст — не менее 21 года (на момент заполнения анкеты) и не более 65 лет (на момент погашения ссуды).

Банки отказали: что делать?

Если все 4 банка отказали, не стоит расстраиваться! Есть другие финансовые учреждения, выдающие кредиты на нормальных условиях. Например, банк «Ренессанс Кредит» хотя не предлагает особой программы кредитования граждан, работающих в бюджетных организациях, позволяет получить кредит наличными по паспорту без справок на сумму до 700 000 рублей.

Мы также вам советуем обратить внимание на Почта Банк. Здесь вам выдадут до 1 500 млн. рублей по ставке от 10,9% годовых. При необходимости в этом же банке можно заказать кредитные карты: «Элемент 120», «Пятёрочка», «Кредитный экспресс» и другие.

На помощь также придут и микрофинансовые организации. Подать заявку можно в MoneyMan, МФК «МигКредит», Moneza и другие. МФО — те учреждения, которые выдают кредит без справок и без поручителей.

Если вы — работник бюджетной организации и вам приходилось брать кредиты на льготных условиях, поделитесь с нами своим опытом. Расскажите, в какие банки обращались, какие документы собирали и с какими «подводными камнями» столкнулись.

Почитайте отзывы о Кредитном докторе от Совкомбанка и узнаете, что это одна из лучших организаций, помогающих «обелить» запятнанную кредитную историю.

Лучшие банковские продукты Развернуть/свернуть

Каждый месяц мы проводим аудит лучших продуктов от ведущих банков.

3 лучших потребительских кредита:

Лучшая кредитка:

  • Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно

Лучшая дебетовая карта:

  • Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк + до 10% на остаток по счету + Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно

Источник: https://odobrenkredit.ru/kredity-dlya-byudzhetnikov/

Кредит для госслужащих

Кредиты для бюджетников

В банковском сообществе принято подразделять заемщиков на две категории. В зависимости от нее имеются условия, на которых они могут получит кредит. Привилегии предоставляются зарплатным клиентам, тем, кто обслуживается в банках-партнерах ВТБ, а также для госслужащих.

Последние приветствуются банком в любом случае, даже если человек не относится к зарплатной категории. Это обуславливается тем, что люди, работающие в госструктурах, имеют стабильный и высокий доход. Такой фактор дает кредитной организации гарантию. что задолженность будет погашена.

Даже в случае увольнения госслужащего, компенсаций, которые он получит за потерю работы, хватит на оплату долга.

Благодаря тому, что государственные структуры периодически повышают размер заработной платы, человек, который работает в них, получает статус финансово-стабильного заемщика в глазах банка.

Кредит для государственных служащих почти ничем не отличается по оформлению от любого займа, но есть некоторые особенности. Давайте рассмотрим их на примере банка ВТБ 24.

Особенности кредита

Одно из самых обязательных требований к заемщику данной категории населения – чтобы организация, в которой он работает, принадлежала к какому-либо типу госструктур. Такая организация может быть:

  • правоохранительной;
  • судебной;
  • налоговой;
  • образовательной;
  • культурной.

Финансовые организации (в том числе и ВТБ) очень часто дают одобрение в предоставлении кредита для бюджетников на большие суммы. При этом схемаоформления довольно проста: поручительство или залог не нужны.

Как правило, наличие поручителей для госслужащего по такой программе требуется в обязательном порядке только при оформлении ипотеки. Очень хорошо, если поручители также будут работать в данной сфере.

Для примера: человек, работающий в суде, решил воспользоваться программой на автокредиты для бюджетников.

Помимо суммы, необходимой ему, он получит скидки на процентную ставку, удобный график погашения долга и некоторое количество других привилегий. Благодаря тому, что такой человек работает в сфере с постоянным доходом, снижаются риски в плане выплат задолженности.

В результате банк идет навстречу заемщику и предлагает госслужащему выгодные условия.

Требования для получения кредита

На сегодняшний день практически любая финансовая организация готова предоставить  кредитование государственным служащим на выгодных условиях. Отличительной особенностью банка ВТБ 24 является маленький список требований к заемщикам, которые могут участвовать в данной программе в 2018 году:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • наличие постоянной прописки в регионе расположения одного из отделений банка ВТБ;
  • возраст – не менее 21 года, но не более 65 лет;
  • наличие не только мобильного телефона, но и стационарного (домашний или служебный);
  • отсутствие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Ставки по кредитам

Процентные ставки в банке ВТБ 24 начинаются от 13,5%. Точный размер подбирается для каждого заемщика в индивидуальном порядке. На это влияют следующие факторы:

  • получает ли клиент заработную плату через кассу ВТБ (является ли он зарплатным);
  • есть ли у него наличие положительной КИ (кредитной истории);
  • какая сумма задолженности ему необходима и на какой срок.

Расчет графика платежей кредита “Для бюджетников и госслужащих”

Чуть ниже в статье представлен калькулятор, при помощи которого вы сможете сделать расчет на примерную сумму ежемесячного платежа по данной программе. А пока давайте рассмотрим другие темы, касаемые кредитования для госслужащего в ВТБ.

Досрочное погашение

Как уже упоминалось ранее, одной из привилегий для государственного служащего является возможность погасить кредит раньше срока. За досрочное погашение штраф не взимается.

Однако если оплата будет просрочена, к сумме задолженности будут начисляться проценты, и госслужащему потребуется произвести не только погашение основной суммы долга, но и погашение пени.

Подтверждение дохода

Для того чтобы подтвердить свой доход, госслужащий должен предоставить один из следующих документов (на свой выбор):

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме кредитной организации;
  • копия трудовой книжки.

Документы

Одним из преимуществ кредитования в банке ВТБ является минимальный пакет документов, который понадобится заемщику для заключения договора. В него входит:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской (в регионе, где имеется отделение ВТБ);
  • любой документ, который подтверждает вашу доходность.

Стоит отметить, что для зарплатным госслужащим ВТБ подтверждать свой доход не нужно. Для получения кредита достаточно только паспорта. Выдаются без справок и поручителей кредиты не только для зарплатных клиентов, но и для тех, кто обслуживается в банках-партнерах ВТБ.

Страхование

Как правило, каждый заемщик, в том числе и госслужащий, имеет право застраховать свой кредит. Это дает возможность понизить процентную ставку.Однако, по законодательству каждый клиент имеет право не оформлять страховку. В таком случае процентная ставка будет несколько выше.

Обеспечение кредита

Наличие залога или поручителей не является обязательным требованием для получения потребительского кредита.

Однако если у клиента есть такая возможность, это будет ему только в плюс, особенно, если деятельность поручителя также связана с государственными структурами.

Требования к заемщику

Требования к заемщику выдвигаются следующие:

  • минимальный возраст не менее 21 года, но не более 65.
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие стажа работы минимум в 1 год (не менее 3-х месяцев на нынешнем месте работы);
  • место работы и место жительства должно располагаться в регионе, где имеется отделение банка ВТБ;
  • у заемщика должно быть 2 телефона: один – мобильный, другой – стационарный;
  • госслужащий не должен иметь регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.

Сроки принятия решения

После того как госслужащий отправил заявление о выдаче кредита, идет процесс рассмотрения его заявки. Как правило, на это уходит от 1 до 14 дней, в зависимости от типа необходимый ссуды.

Быстрее всего ответ с решением банка приходит на предоставление потребительского кредита, дольше всего – на ипотеку.

Это обуславливается тем фактом, что для ипотечного кредитования имеется больше требований, на проверку которых, соответственно, уходит больше времени.

Если ВТБ дает одобрение госслужащему, то специалисты банка позвонят ему на телефон, который был оставлен в анкете. При отрицательном же решении клиентам чаще всего отправляются SMS-сообщения.

Стоит также отметить, что банк оставляет за собой право не называть причины отказа.

Дело в том, что в законодательстве РФ не имеется ни одного пункта, который бы призывал финансовые организации к этому.

Способы оплаты и получения средств

Получить денежные средства по кредиту можно наличными, а также переводом на счет или свою банковскую карту.

Наиболее популярные варианты погашения задолженности следующие:

  • При помощи сервисов банка. Для того чтобы произвести оплату денежных средств в счет погашения задолженности, вы можете обратиться в любой офис, отделение или операционную кассу ВТБ. При себе необходимо иметь паспорт и номер счета. Как вариант, вы можете погашать долг в платежных системах или банкоматах используя функцию приема наличных. Если у вас нет возможности лично обратиться в какой либо пункт, вы можете погасить задолженность удаленно. Для этого используйте систему ВТБ24-Онлайн. Она также дает возможность автоматического погашения. В таком случае вам всего лишь нужно задать график внесения платежей и система будет проводить их без вашего в этом участия.
  • Второй вариант – произвести погашение кредита в одном из отделении Почта Банка. Для этого вам понадобится почтовый бланк перевода, в котором будут указаны ваши реквизиты и сумма перевода. После того как вы произведете оплату, не забудьте получить квитанцию об оплате.

Делать погашение на почте необходимо минимум за 8-10 дней до окончания платежного периода.

Какие банки выдают кредит для госслужащих

Как уже упоминалось ранее, кредитование для госслужащих предоставляет большое количество финансовых организаций.

Кредит для госслужащих в Промсвязьбанке

Выдаются кредиты в офисах банка Промсвязьбанк на следующих условиях:

  • Годовая процентная ставка на кредитование для государственных служащих в Промсвязьбанке составляет от 15,9%.
  • По программе от данной финансовой организации вы можете взять в долг не более миллиона рублей, однако сроки кредита довольно длительные – до 84 месяцев (возраст заемщика – обязательно от 21 до 65 лет).

Стоит отметить, что в списке обязательных требований к заемщикам, которые работают в государственных сферах, не числится наличие обеспечения займа.

Требуется подтверждение дохода на срок от 12 месяцев. Для подтверждения своей доходности заемщик должен предоставить на выбор любую из следующих бумаг:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки.

Плюсом Промсвязьбанка является быстрое рассмотрение заявки. При положительном решении денежные средства можно получить наличными, на карту или счет в банке.

Условия по кредиту для госслужащих в Сбербанке

в Сбербанке не имеется отдельной кредитной программы, которая направлена к заемщику, работающему в государственных структурах. Такое кредитование представлено в рамках общей программы, однако имеет ряд особенностей. Займ в данной финансовой организации имеет следующие условия:

  • процентная ставка от 15,9% годовых;
  • срок кредита – до 60 месяцев;
  • общая сумма долга – не более 1,5 миллиона рублей.

В качестве обеспечения берется залог квартиры или дома, который оформляется в ипотеку.

Кроме того, если госслужащий является зарплатным клиентом Сбербанка, он получает небольшую скидку на процентную ставку в размере минимум 2%.

Заявление такого клиента Сбербанк рассматривает в максимально быстрые сроки. Получение ответа возможно в день подачи заявки.

Условия кредитования в Сбербанке на приобретение жилья:

  • строящаяся недвижимость от 13%;
  • жилье в новостройке от 12,5%;
  • готовое от 12%;
  • с поддержкой государства от 11,9%.

Военннослужащие имеют возможность взять ипотеку по специальной, отдельной программе, которая подразумевает участие заемщика в системе НИС. Погашение производится со счета участника данной системе. Также есть вариант взять потребительский кредит по данной программе, но такая ссуда выдается только при обязательном наличии ипотечного кредитования.

ВТБ

Потребительский займ для госслужащего в банке ВТБ 24 рассчитан на срок до 5 лет, сумма – до 3-х миллионов, годовая ставка по кредиту – более 20% годовых. Кредит можно взять только в рублевой валюте.

Особенность сотрудничества с данной финансовой организацией заключается в возможности отложить выплаты по двум кредитам, предварительно согласовав их с банком. Это дает возможность потратиь средства на сеймейные нужды, когда в этом возникает необходимость, и тем самым не портить кредитную историю, если вы вдруг оказались в сложной жизненой ситуации.

Важно также отметить, что для получения кредита заемщик должен иметь возраст не менее 21 года.

Другие банки, предоставляющие программы для государственных служащих:

  • Альфа Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Бинбанк;
  • Локо банк.

Кредит наличными в Почта Банк

Получить кредит для бюджетников и госслужащих имеется возможность и в Почта Банке. По условиям кредитования займ может быть от 12,9% годовых, суммой до 1 миллиона рублей и сроком не более 60 месяцев.

Калькулятор

Чтобы рассчитать данные на ежемесячный платеж, вам будет необходимо указать следующее:

  • общая сумма задолженности;
  • срок;
  • процентная ставка.

Данные рассчитываются по формуле:

Общая сумма/срок+процентная ставка/12 = сумма ежемесячного платежа.

Пример:

280 000/48 месяцев + 13,5%(от 280 000)/12 = 7581 рубль (сумма выплат в месяц).

Перплата по кредиту за 3 месяца составит примерно 15 000 рублей

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a0fca915f4967b9bc9a33aa/kredit-dlia-gosslujascih-5a7d6f5d256d5cb29d803004

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: