Когда Можно Воспользоваться Материнским Капиталом Если Нет Жилья И Плохая История В Банке

Содержание
  1. Банки, работающие с материнским капиталом
  2. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?
  3. Можно ли направить маткапитал на уплату первоначального взноса?
  4. Список документов для получения маткапитала банком
  5. Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке?
  6. Кредит под материнский капитал наличными
  7. Можно ли положить маткапитал в банк под проценты?
  8. Когда Можно Воспользоваться Материнским Капиталом Если Нет Жилья И Плохая История В Банке
  9. Материнский капитал можно потратить на покупку дачи
  10. Можно Ли Воспользоваться Материнским Капиталом На Покупку Жилья С Плохой Кредитной Историей
  11. Ипотечный займ под материнский капитал без подтверждения доходов + плохая кредитная история
  12. Ипотека с материнским капиталом с плохой кредитной историей
  13. Как и где взять ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей в 2020 году
  14. Можно ли оформить ипотечный кредит с негативной кредитной историей
  15. Какие банки одобрят ипотеку с плохой кредитной историей
  16. Часто задаваемые вопросы
  17. Как купить жильё с использованием маткапитала. Сложности и ограничения
  18. Дом в Испании или летний дом в деревне не для вас
  19. С ипотекой можно не тянуть
  20. Копить всё равно придётся
  21. Маткапитал — мамин
  22. Не забываем выделять долю
  23. Продаём квартиру правильно
  24. Ипотека под материнский капитал с плохой кредитной историей
  25. Является ли материнский капитал преимуществом при оформлении ипотеки
  26. Список самых лояльных банков предоставляющих ипотеку
  27. Ипотека с материнским капиталом от Райффайзенбанка
  28. Кредитные предложения от Газпромбанка
  29. Ипотечные программы банк «Открытие»
  30. Ипотека в банке Уралсиб
  31. Исправление кредитной истории

Банки, работающие с материнским капиталом

Когда Можно Воспользоваться Материнским Капиталом Если Нет Жилья И Плохая История В Банке

В 2020 году большинство крупных банков РФ работают с материнским капиталом.

Многие из них предоставляют возможность не только погашения кредита, но и уплаты первоначального взноса за счет маткапитала — для этого необходимо подать необходимые документы в кредитную организацию и Пенсионный фонд в любой момент после появления права на сертификат — ждать 3 года не нужно.

Получить кредит наличными, если для его оформления использовался (используется) материнский (семейный) капитал (МСК), нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга — это обязательное условие одобрения распоряжения.

Положить средства сертификата в банк под проценты также не разрешается, так как маткапитал — это целевая мера государственной поддержки, и гражданин может ей распоряжаться только по направлениям, установленным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.

о мерах господдержки семей с детьми, которым не предусмотрено использование МСК для формирования банковского вклада.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

В 2020 году большинство крупных банков РФ выдают ипотечные жилищные кредиты под материнский капитал, а также позволяют гасить его средствами оформленные ранее кредиты. Согласно ч. 6.1. ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ, обратиться в кредитную организацию можно в любое время после получения сертификата — ждать три года не нужно.

В таблице представлены условия, на которых может быть взят кредит с материнским капиталом в некоторых крупных банках России.

БанкПрограммыСроки (в годах)Первый взнос (в %)Ставки (в %)
СбербанкПокупка жилья на первичном рынкеДо 12 — по спец. программам;До 30 — на общих условияхОт 15От 8,50 до 10,50
Покупка вторичного жильяДо 30От 15От 10,20 до 11,60
ВТБПриобретение первичного жильяДо 30От 10От 9,7
Приобретение вторичного жильяДо 30От 10От 9,7
ГазпромбанкИпотека от крупнейших застройщиковДо 30От 10От 10,50
Покупка квартир у КП «УГС»До 30От 10От 10,50
Покупка таунхауса от Газпромбанк-ИнвестДо 20От 20От 10,50
Приобретение жилья на первичном рынкеДо 30От 10От 10,50
Покупка жилого помещения на вторичном рынкеДо 30От 10От 10,50
РоссельхозбанкМолодая семья и материнский капиталДо 30От 15От 10
Банк «Открытие»Покупка вторичного жильяДо 30От 10 до 80От 10
Приобретение первичного жилого помещенияДо 30От 10 до 80От 10
ПромсвязьбанкПокупка жилого помещения на первичном рынкеДо 25От 10От 9,8
Покупка вторичного жильяДо 25От 15От 10,2
Альфа-банкГотовое жильеДо 30От 15От 9,99
Строящееся жильеДо 30От 15От 9,79

О возможности погашения кредита (взятого по той или иной программе) маткапиталом необходимо узнавать у сотрудников конкретного банка.

Можно ли направить маткапитал на уплату первоначального взноса?

Согласно п. а) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 г.

о правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата могут использоваться для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (займу) для покупки или постройки жилья (в том числе и ипотечному). В 2019 году следующие крупные банки РФ принимают МСК на первый взнос:

Прежде чем направить материнский капитал на первоначальный взнос, необходимо ознакомиться с условиями кредитной организации, некоторые банки устанавливают ограничения на использование МСК с этой целью.

Банк ВТБ.

Первоначальный взнос, помимо материнского капитала, обязательно должен включать личные средства. Кроме того, маткапиталом можно оплатить не более 15 % стоимости жилого помещения, а собственными средствами нужно погасить не менее 10 %.

При этом воспользоваться сертификатом для уплаты первоначального взноса в программе «Победа над формальностями» нельзя.

Газпромбанк. При предоставлении сертификата на МСК первоначальный взнос может быть уменьшен на его сумму, но не менее чем до 5 %.

Промсвязьбанк. Первоначальный взнос может быть выплачен материнским капиталом с отсрочкой до полугода. При этом у владельца сертификата не должно быть других действующих кредитов на улучшение жилищных условий.

Банк «Открытие». С учетом средств МСК минимальный размер первоначального взноса может составлять 10 %.

Россельхозбанк. Первоначальный взнос может быть полностью выплачен материнским капиталом, если его сумма составляет:

  • 10 % от стоимости объекта недвижимости;
  • 15 % от цены первичного жилья.

ДельтаКредит. При использовании сертификата первоначальный взнос может быть меньше на 10 % по сравнению с условиями стандартных программ банка.

Альфа-Банк. Если материнский капитал используется на первоначальный взнос, то не менее 5 % стоимости недвижимости заемщик должен погасить личными средствами.

Чтобы направить маткапитал на первоначальный взнос, сначала нужно обратиться в банк с требуемым перечнем документов для оформления кредита, а после подать заявление о распоряжении в органы ПФР.

Если Пенсионный фонд одобрит распоряжение, то средства сертификата будут безналично перечислены кредитной организации в течение 1-го месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления.

Список документов для получения маткапитала банком

Чтобы материнский капитал был направлен кредитной организации в качестве первоначального взноса, необходимо обратиться в нее для получения кредита со следующим перечнем документов:

  • заявлением-анкетой;
  • удостоверениями личности заемщика и созаемщика — один из них должен быть владельцем сертификата;
  • подтверждением их места жительства (пребывания);
  • документами, подтверждающими трудовую занятость и доход (справка о размере заработной платы, копия трудовой книжки и др.);
  • сертификатом на средства МСК;
  • справкой об остатке маткапитала, выданной органами ПРФ.

Точный список необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • свидетельство о браке и паспорт супруга (с подтверждением места проживания), если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного ипотечного договора;
  • нотариальное обязательство выделить доли супругу и детям.

Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке?

Согласно ч. 3 постановления № 862, маткапиталом можно частично или полностью погасить целевой кредит, взятый в банке на покупку жилья. Для этого необходимо уведомить кредитную организацию за 30 дней, так как ч.

2 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что гражданин имеет право досрочно вернуть кредитные средства, взятые под проценты, если он предупредит об этом банк в указанный срок. Также владелец сертификата должен взять справку о невыплаченном остатке.

Кредитные организации могут устанавливать иной период, в который необходимо сообщить о досрочной уплате кредита.

Чтобы полностью или частично выплатить жилищный кредит материнским капиталом, в банк необходимо предоставить:

  • удостоверение личности заемщика/созаемщика;
  • заявление на досрочное погашение;
  • справку из ПФР об остатке маткапитала;
  • сертификат на МСК.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • паспорт супруга и брачное свидетельство, если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию договора ипотеки, прошедшего государственную регистрацию;
  • правоустанавливающие документы на жилое помещение:
    • выписку о праве собственности из ЕГРН;
    • копию договора долевого участия, зарегистрированного в Росреестре;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку о размере невыплаченного остатка по кредиту;
  • подтверждение безналичного зачисления на счет владельца сертификата (супруга) кредитных средств;
  • обязательство о выделении долей.

Обращение рассматривается органом ПФР один месяц. Если распоряжение одобряется, то материнский капитал переводится кредитной организации в течение 10-ти рабочих дней.

Согласно п. в) ч. 3. постановления № 862, материнский капитал можно использовать для погашения рефинансированного целевого кредита на строительство или покупку жилья.

Кредит под материнский капитал наличными

Кредит, который оформляется с привлечением средств маткапитала, получить наличными нельзя, так как безналичный перевод средств владельцу сертификата (его супругу) — это обязательное условие для распоряжения МСК.

П. 7 ч. 2 ст. 8 закона № 256-ФЗ устанавливает, что если Пенсионному фонду не будет предоставлен документ, доказывающий безналичное поступление кредитных средств, то обращение не будет удовлетворено.

Это доказывается п. 8 «Обзора судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года.

Гражданину, получившему займ на покупку двухкомнатной квартиры в обществе с ограниченной ответственностью по расходному кассовому ордеру, сначала Пенсионный фонд, а после суд апелляционной инстанции отказали в распоряжении.

Такое решение было принято, потому что договор займа был заключен уже после того, как вступили в силу ныне действующие изменения, утвердившие подтверждение безналичного перечисления средств.

Любые сделки и операции, совершающиеся с целью обналичивания средств сертификата, незаконны и наказываются в соответствии со статьей 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».

Можно ли положить маткапитал в банк под проценты?

Использовать материнский капитал для банковского вклада под проценты нельзя, так как средства сертификата являются мерой государственной поддержки, которая предоставляется для распоряжения по направлениям, установленным ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Указанной статьей не предусматривается использование маткапитала в качестве денежных средств для банковского вклада. В 2019 году средства МСК можно направить на:

  • улучшение жилищных условий семьи;
  • оплату детского образования;
  • формирование накопительной пенсии матери или усыновительницы;
  • оплату нужных для адаптации в обществе ребенка-инвалида товаров (услуг);
  • получение ежемесячной выплаты на 2-го ребенка до полутора лет.

В 2017 году в Государственную думу был внесен законопроект № 070471-6 «О строительных сберегательных кассах», который позволил бы, в том числе, использовать средства МСК в качестве строительного сберегательного взноса. Впоследствии владелец сертификата мог бы обратиться в сберегательную кассу для предоставления ему целевого кредита на улучшение жилищных условий.

Законопроект был отклонен по рекомендации Комитета по финансовому рынку, так как в нем не предусматривались особенности регулирования деятельности строительных сберегательных касс.

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/

Когда Можно Воспользоваться Материнским Капиталом Если Нет Жилья И Плохая История В Банке

Когда Можно Воспользоваться Материнским Капиталом Если Нет Жилья И Плохая История В Банке

Гражданское правоКогда Можно Воспользоваться Материнским Капиталом Если Нет Жилья И Плохая История В Банке

Сообщений: 8 Регистрация: Добрый день! Хочу поделиться своим опытом, так как в самом начале пути проблема казалась неразрешимой: Моему младшему ребенку еще нет 3х лет.

Продали квартиру в другом городе и на покупку приличной двушки в СПб не хватало примерно тыс руб, те как раз мат.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Материнский капитал можно потратить на покупку дачи
  • Можно Ли Воспользоваться Материнским Капиталом На Покупку Жилья С Плохой Кредитной Историей
  • Ипотечный займ под материнский капитал без подтверждения доходов + плохая кредитная история
  • Ипотека с материнским капиталом с плохой кредитной историей
  • Материнский капитал 2018. Полное описание программы. Что изменилось, и как правильно использовать?
  • Когда Можно Воспользоваться Материнским Капиталом Если Нет Жилья И Плохая История В Банке

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку “Найти”. Большинство семей используют материнский капитал на расширение своего жилья.

Материнский капитал можно потратить на покупку дачи

Сообщений: 8 Регистрация: Добрый день! Хочу поделиться своим опытом, так как в самом начале пути проблема казалась неразрешимой: Моему младшему ребенку еще нет 3х лет.

Продали квартиру в другом городе и на покупку приличной двушки в СПб не хватало примерно тыс руб, те как раз мат. Однако, сертификат же продавцу не вручишь. Встал вопрос, как его использовать.

В Сбербанке сотрудница у метро Московская отделение хамка попалась, но после консультации стало понятно, что заемщиком может выступать только работающий муж, так как я в декретном отпуске.

Райффайзен отказал у мужа нехорошая кредитная история, а мое многолетнее и идеальное с ними сотрудничество тут уже роли не играет , ВТБ меньше 1,5 млн не выдает ипотеку.

И не смотря на то, что все банки без исключения берут в залог покупаемое жилье, в этой ситуации говорить было бесполезно Нашла компанию, которая именно займами под мат.

Консультации, подготовка документов-все вежливо, профессионально и быстро. Наши продавцы получили всю сумму в рамках и в сроки, как в договоре купли-продажи оговаривалось. Мы уже в новой квартире затеяла поиск займа в январе Сейчас ждем подтверждения от ПФР и дальше снимаем обременение с квартиры.

Компания находится в Челябинске в Питере всего пару контактов по этой теме нашла: одни перестали работать с мат капиталом, у других дороже получалось. Изменено: Nat-Nik – Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться. Сообщений: Регистрация: Похоже на рекламу.

Можно было взять в ВТБ 1,5 млн, затем досрочно погасить и внести мат. Пенсионный фонд может напрямую перевести деньги продавцу, в этом нет никаких проблем.

Проблема только в том, что заемщиком мог выступать только мой супруг, так как я в декретном отпуске. Учитывая, что у него плохая кредитная история, с ВТБ вряд ли бы у нас получилось. Если бы я наткнулась на эту “рекламу”, как вы говорите, чуть меньше бы бессонных ночей у меня было бы:.

Пенсионный фонд напрямую переводит продавцу, кстати, только если младшему ребенку больше 3х лет. До трех лет только на действующую ипотеку можно использовать мат капитал. А нашему малышу пока 9 месяцев:. Не то, чтобы не попыталась.

По телефону горячей линии банка мне рассказали схему, по которой банк рассматривает возможность выдачи ипотечного займа.

Из этой консультации мне стало понятно, что только потрачу время на подачу заявления и затем на ожидание ответа, а времени этого нет, так как продавцы не готовы ждать.

Да и займ в 1,5 млн рублей хоть и с досрочным погашением предполагает выплату процентов, которые рассчитываются от этой немаленькой суммы. А Вы представляете банк ВТБ? Чем больше вы доказываете, тем больше убеждаюсь, что что это скрытая реклама.

Банки одобряют или нет заявку на ипотеку примерно за неделю, а то и быстрее. Оформление в банке по времени не на много отличается от оформления займа в вашей компании. Сообщений: 12 Регистрация: Проценты за один день нельзя рассчитать, при полном досрочном расчет будет производиться в следующий платежный период, а проценты за месяц придется отдать.

Цитата AntoninaIV пишет : Чем больше вы доказываете, тем больше убеждаюсь, что что это скрытая реклама.

Подавала документы на распоряжение мат капиталом в МФЦ 7 апреля потом, правда, довозила еще документы и срок рассмотрения указали 8 мая. А сегодня позвонили, что можно получить уведомление.

Принято положительное решение! Сообщений: 1 Регистрация: Показать еще . Продукты Банки. Калькулятор кредитов. Калькулятор автокредитов. Калькулятор Cash Back. Калькулятор ипотеки.

Калькулятор ВЗР. Вклады и инвестиции Вклады в Сбербанке. В Почта банке. В рублях. С высоким процентом. Акции российских компаний. Акции иностранных компаний. Акции ETF. Акции Газпрома онлайн. Кредиты и займы Кредиты в Сбербанке. С онлайн заявкой. Для пенсионеров.

Займ онлайн на карту. Срочный займ на карту. Займ без отказа. Беспроцентный займ. Ещё Личный кабинет агента. Курсы ЦБ. Банки России. Книга памяти. Банки на карте. Отзывы о банках. Отзывы о страховых компаниях. Ипотечное страхование. Страховка для Шенгена. Страховка в Турцию. Страхование недвижимости.

Страхование жизни. Карты Кредитная карта Тинькофф Платинум. Кредитная карта по паспорту. Кредитки без справки о доходах. Дебетовая карта Тинькофф Блэк.

Золотая карта Сбербанка. Пенсионная карта Мир от Сбербанка. Ипотека Ипотека в Альфа-Банке. Ипотека в ВТБ. Ипотека в Сбербанке. Рефинансирование ипотеки. Льготная ипотека. Ипотека на вторичное жилье.

РКО Расчётно-кассовое обслуживание в Москве. РКО Сбербанк. РКО в Тинькофф банке. РКО в Райффайзен банке. Показать еще Скрыть.

Забыли свой пароль? Nat-Nik Сообщений: 8 Регистрация: AntoninaIV Сообщений: Регистрация: Татьяна3 Сообщений: 12 Регистрация:

Можно Ли Воспользоваться Материнским Капиталом На Покупку Жилья С Плохой Кредитной Историей

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь , а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения. Все действия заемщика фиксируются в Бюро кредитных историй, и банки в любой момент могут проверить, насколько добросовестно клиент выполнял свои обязательства по взятым кредитам.

Ситуации, когда клиенту банка с плохой кредитной историей нужно оформить ипотеку, случаются часто. Несколько лет назад человек мог даже не задумываться о том, что двухмесячная просрочка по потребительскому займу помешает ему купить собственную квартиру. Далее вы узнаете основные особенности исправления КИ, и как добиться одобрения от банка даже при наличии негативных записей в КИ.

Дорогие читатели!

Ипотечный займ под материнский капитал без подтверждения доходов + плохая кредитная история

Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы.

В частности, теперь нуждающиеся семьи смогут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка и до достижения им возраста 1,5 лет.

Поэтому у вас должны быть разные справки, подтверждающие уважительные причины, почему у вас произошел сбой в предыдущих платежах по кредиту. Например, вы заболели или наступил страховой случай смотрите пункт выше , который был выявлен уже, когда долги наросли.

Сообщений: 8 Регистрация: Добрый день!

В случае оформления жилищного кредита можно использовать мат. Для поддержки молодой семьи многие банковские компании выпустили на рынок специальные программы, которые подразумевают использование средств МК при кредитовании.

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ипотека с материнским капиталом с плохой кредитной историей

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. К сожалению, не вполне понятен ваш вопрос. Вообще, вы вправе приобретать жилье сколько и где захотите.

О материнском капитале, который полагается всем семьям, родившим или усыновившим второго ребенка, и в году составляет ,5 рублей, пожалуй, знают уже все российские граждане.

Но когда дело доходит до его оформления и использования, не редко возникают всевозможные вопросы и спорные моменты.

Мы уже не раз обращались к экспертам за рекомендациями и советами по материнскому капиталу, и решили продолжить этот опыт, задав специалистам очередные вопросы.

.

.

Займы под материнский капитал плохая кредитная история Кроме того, президент Можно Ли Воспользоваться Материнским Капиталом На Покупку Жилья С Если Вы решили улучшить жилищные условия и взять ипотеку под С появлением материнского капитала банки запустили программы, одна из.

.

.

.

.

Источник: https://futto.ru/grazhdanskoe-pravo/kogda-mozhno-vospolzovatsya-materinskim-kapitalom-esli-net-zhilya-i-plohaya-istoriya-v-banke.php

Как и где взять ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей в 2020 году

Когда Можно Воспользоваться Материнским Капиталом Если Нет Жилья И Плохая История В Банке

Материнский капитал — это финансовая поддержка от государства семьям, у которых родилось двое и более детей. Один из способов использование субсидии – первоначальный взнос или погашение ипотеки.

Но можно ли воспользоваться данным правом, если ваша кредитная история испорчена? Или сертификат так и останется лежать среди бумаг? Насколько это возможно и как это сделать поговорим в этой статье.

Можно ли оформить ипотечный кредит с негативной кредитной историей

Можно сразу ответить, что получить ипотеку и испорченной кредитной историей возможно. На это есть несколько доводов:

  1. Это целевой займ, с простой и понятной для банка целью – приобретение квартиры, улучшение жилищных условий.
  2. По документам квартира находится в залоге у банка, поэтому даже если заёмщик не оправдает ожиданий кредитора и не будет платить по кредиту, банк выставит объект на торги, квартира продастся на торгах и долг перед банком будет погашен. При условии, что от продажи квартиры, после закрытия останутся денежные средства они останутся заёмщику.

Внимание! Вы значительно повысите вероятность ободрения внеся первоначальный взнос от 50% от стоимости недвижимости!

Но даже несмотря на вышеперечисленные факторы банк в праве отказать заёмщику в выдаче кредита, давайте рассмотрим причины отказа и то, как с этим бороться:

Причина отказаКак с этим бороться
Непогашенный долгЕсли вы оформили и не погасили кредит более 10 лет назад, это никак не скажется на решении по оформлению ипотеки в ближайшее время.Если вы оформили и не выплатили кредит менее чем 10 лет назад, то получить ипотеку будет очень сложно. Вам помогут только сочетание нескольких способов, но учитывайте, что шансы будут минимальны:·        Крупный первоначальный внос (от 50 – 60 % от стоимости недвижимости);·        Поручитель с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой;·        Предоставление дополнительного залога (ценные бумаги, вклады, автомобиль);·        Оформление займа на максимальный срок;·        Оформление страховки от банка.
Крупные просрочкиЕсли ваши просрочки составляли более 30 дней, то они считаются крупными, и в последующих кредитах вам будет отказано. Но поскольку ипотека выдаётся под залог квартиры, тут дела обстоят по-другому. Вам могут одобрить ссуду, если:·        Будет хороший поручитель;·        Последующие платежи своевременно вносились;·        Вы зарплатный кредит банка;·        У вас есть счета, вклады, брокерский счёт с ценными бумагами в банке;·        У вас хороший стабильный доход;·        Вы оформите страхование жизни.
Судебные разбирательства по поводу займаЕсли у вас были судебные разбирательства по кредитным делам вы сразу получите отказ.
СудимостьМногие судимости банк даже не видит, но, если у вас есть судимость по тяжёлым статьям (таким как: убийство, насилие, мошенничество в крупных размерах) вы сразу получите отказ.
БанкротствоОфициально, если с момента банкротства физического лица прошло 5 лет, то банк уже не вправе ему отказать. Фактически банки отказывают, не указывая причину.
Маленький доходЕсли у вас официальный доход не дотягивает до оформления ипотеки, то вам нужно позаботиться о подтверждении трудоспособности другими способами:·        Предоставьте максимальный первоначальный взнос;·        Подумайте о поручителе с хорошим доходом и хорошей кредитной историей;·        Воспользуйтесь материнским капиталом и другими льготами для уменьшения суммы займа;·        Предоставьте документальное подтверждение других источников дохода.
Маленький взносМаленький первоначальный взнос действительно может стать причиной отказа несмотря на то, что банк заинтересован в крупных займах. Попробуйте увеличить первоначальный взнос за счёт материнского капитала или продажи автомобиля или гаража.
Отсутствие кредитной историиОтсутствие кредитной истории может повлиять на решение банка, но вес в данном вопросе незначительный. Достаточно предоставить поручителя или крупный первоначальный взнос и получите положительное решение по своей анкете.

Важно! Заёмщик должен понимать, что материнский капитал не даёт никаких привилегий и поблажек в получении кредита. Заявление рассматривается на общих основаниях, и он может повлиять только как увеличение возможной суммы первоначального взноса в ипотеку, никак иначе.

Какие банки одобрят ипотеку с плохой кредитной историей

Безусловно есть банки, которые относятся к клиентам лояльнее, и мы подобрали для вас самые лояльные банки для оформления ипотеки:

Финансовая организация Условия
Уралсиб банкРешайтесь на большее:Первоначальный взнос 10% от стоимости жилья;Сумма от 5 000 000 рублей;Срок от 3 до 30 лет;Ставка 9,2% годовых.
ГазпромбанкНовоселы:Первоначальный взнос от 10%;Ставка от 8,5% до 10,5% годовых;Сумма от 100 000 до 56 500 000 рублей;Срок от 1 до 30 лет.
СбербанкГотовое жильё:Первоначальный взнос от 10%;Ставка 8,8% годовых;Срок от 1 до 30 лет;Сумма от 300 000 до 3 000 000 рублей.
Дельта кредитНа готовую квартиру или долю:Первоначальный взнос от 15%;Ставка от 8,49% годовых;Срок от 1 до 25 лет;Сумма от 600 000 рублей, максимальная сумма определяется индивидуально, но не больше, чем 85% от стоимости жилья.
Ипотека 24Кредит на покупку квартиры без лишних справок:Сумма от 450 000 до 25 000 000 рублей;Срок от 1 до 25 лет;Можно без первоначального взноса, ставка подбирается индивидуально.

Если ваша кредитная история испорчена не по вашей ошибки, а по ошибке банка или МФО, то для исправления неправильной информации не нужно ехать разбираться в банк.

Достаточно обратиться в БКИ, в котором у вас замечена ошибка, а они сами отправят запрос в банк. Для исправления ошибки нужно показать чек, бланк или выписку из интернет банка.

Если вы нашли предложение, где третьи лица предлагают исправить вашу КИ — это мошенники.

Помните, для того чтобы увеличить шансы на положительное решение обращайтесь в банк, клиентом которого вы являетесь.

Чтобы исправить кредитную историю на будущее есть два способа:

  1. Оформите кредитную карту (так как не у всех кредитных карт есть возможность снятия наличных) банки выдают карты наиболее лояльно. Кредитный лимит устанавливается в соответствии с вашей кредитной историей и может составлять от 1000 до 300 000 рублей.
  2. Оформите услугу кредитный доктор в совкомбанке или банке восточный. Суть услуги заключается в том, что вы просто платите банку 5 000 рублей, а банк отправляет в БКИ информацию об успешной выплате кредита.

В любом случае, если вам отказали в ипотеке, возьмите 3 месяца на раздумье: подкопите средства для первоначального взноса и подыщите поручителей. Затем попробуйте подать заявку ещё раз. Подавайте заявки сразу в несколько банков (10 – 15 кредиторов).

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: если у меня испорченная кредитная история, но я хочу взять рассрочку у застройщика с использованием материнского капитала, возможно ли это?

Ответ: Застройщик — это не кредитная организация, они, как правило, не проверяют кредитную историю. а значит у вас есть все шансы получить рассрочку.

Источник: https://poluchi-credit.com/kak-i-gde-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Как купить жильё с использованием маткапитала. Сложности и ограничения

Когда Можно Воспользоваться Материнским Капиталом Если Нет Жилья И Плохая История В Банке

Материнский капитал — хорошая возможность для семей улучшить своё финансовое положение. Однако и им надо пользоваться правильно и осмотрительно, чтобы внезапно не обнаружить, что оказался должен государству денег.

Особое внимание надо уделять покупке жилья с использованием маткапитала. Пострадать может не только семья, использовавшая сертификат, но и будущий покупатель их жилья. Редакция «Выберу.

ру» собрала возможные проблемы, которые могут возникнуть при использовании маткапитала: какую недвижимость покупать, как вделять доли и какие права имеет мужчина.

Дом в Испании или летний дом в деревне не для вас

Дом в Испании нельзя купить на маткапитал.  artfile.me 

С использованием материнского капитала можно улучшить свои жилищные условия, то есть купить не всякую недвижимость, а только пригодную для жизни. Гараж, садовый домик, сарай — нельзя.

Справка. С введением 217-ФЗ «О ведении садоводства и огородничества…» стало два понятия: огородные участки и садовые участки. В садовом товариществе можно построить или купить жилой дом. У него обязательно должен быть кадастровый номер и статус «жилой дом для постоянного использования». Статус «садовый дом для сезонного использования» для материнского капитала не подойдёт.

Также надо обратить внимание на качество дома или квартиры.

Если покупка производится за наличные или целиком за средства материнского капитала — то это не столь важно, если по документам это жилой дом. При ипотечных сделках возникнут проблемы.

Банк не станет кредитовать деревянные дома без минимальных удобств в далёкой полужилой деревне. Это же относится к аварийным квартирам.

Ещё одно правило — жильё должно быть только российское.

С ипотекой можно не тянуть

Использовать маткапитал на ипотеку можно сразу. zen. yandex.ru

Купить квартиру с использованием собственных средств и материнского капитала можно только когда ребёнку исполнится три года. Однако частично закрыть жилищный кредит или пустить маткапитал на первый взнос по ипотеке можно без ограничений по возрасту ребёнка.

Купить жильё в ипотеку с привлечением средств материнского капитала можно по двум схемам:

  1. Прямая покупка. Например, семья приобретает квартиру в новостройке у застройщика. Пенсионный фонд может перечислить деньги напрямую на счёт компании. С этого года разрешено переводить деньги в том числе и на эскроу-счета.

    Точно так же сделку можно оформить с частным лицом. У этой схемы есть недостаток — не каждый продавец готов ждать, пока Пенсионный фонд перечислит деньги. Даже застройщики отказываются работать по маткапиталу.

  2. Через банк.

    В таком случае банк кредитует всю сумму покупки, а маткапитал, после того как Пенсионный фонд завершит проверку и перечислит деньги в банк, пойдёт на частично досрочное погашение. У схемы тоже есть свои недостатки. Во-первых, заёмщик переплачивает по кредиту в первые месяцы, пока ПФР не перечислил деньги в банк.

    Во-вторых, кроме средств материнского капитала надо иметь собственные сбережения на первый взнос. В-третьих, так сокращается сумма, которую можно использовать.

На проверку сертификата и выдачу денег у Пенсионного фонда уходит время. Из-за этого возникают сложности — продавцы не согласны ждать.

В таком случае подойдет вариант, когда банк кредитует всю сумму покупку. С этого года сокращены сроки рассмотрения заявки. На формление материнского капитала должно уйти не более месяца.

Закон только-только подписан, поэтому не известно, как будет на практике.

Копить всё равно придётся

С первым взносом всё сложно. В некоторых регионах 466 617 рублей маткапитала — примерно 20% стоимости квартиры. Теоретически собственные средства можно не вносить, и банковское правило по минимальному первому взносу будет выполнено.

Однако некоторые финансовые организации считают по-другому и просят внести минимум 10% стоимости квартиры плюсом к МСК.

Так заёмщик демонстрирует, что умеет управлять финансами, раз накопил на первый взнос, а, значит, и с выплатой ипотеки проблем не возникнет.

Впрочем, всегда есть банки, которые не придерживаются подобных условностей и без проблем дадут кредит только с использованием средств маткапитала.

Маткапитал — мамин

Маткапиталом распоряжается женщина. .com

Небольшая дискриминация по половому признаку. Маткпиталом может распоряжаться только мама. Папа в исключительных случаях:

  1. Когда он самостоятельно усыновляет второго и последующего ребёнка.
  2. Мать ребёнка умирает или суд признаёт её умершей.
  3. Мать лишили родительских прав.
  4. Мать совершила преступление против ребёнка или детей.

Однако, когда семья покупает квартиру на материнский капитал, папа автоматически становится собственником, ему тоже выделяют долю. Если же брак заключён неофициально или родители развелись до того, как использовали сертификат, папа не будет иметь прав на приобретённое жильё. При разводе материнский капитал не делится. 

Не забываем выделять долю

Один из самых важных моментов в использовании материнского капитала при покупке жилья — выделение долей всем членам семьи. Если квартира куплена за наличный расчёт без привлечения кредитных средств, то доли надо выделять сразу. Если с использованием ипотеки, то после того, как с квартиры снимут обременение, то есть, после её полного погашения.

Мама пишет нотариально заверенное обещание, которое представляет в Пенсионный фонд, в котором обязуется выделить доли.

Размер доли может быть любой, но не меньше суммы, выпадающей на каждого члена семьи. Например, 4 человека в семье. Материнский капитал 466 617 рублей.

На каждого должно приходиться не менее 116 654 рублей от общей стоимости. Сколько это будет в процентном отношении — не важно.

Продаём квартиру правильно

Продать квартиру, купленную с использованием материнского капитала не просто.  bukivedi.com

С выделением долей понятно. Сложнее — с продажей. Рассмотрим разные варианты:

Ипотека закрыта полностью, доли детям выделены. Такую квартиру можно продать только при условии, что им выделяют доли в другом жилье, причём оно будет не хуже предыдущего. За этим станут следить органы опеки и попечительства.

Ипотека закрыта не полностью, соответственно доли не выделены. Допустим, у семьи маленькая квартира в ипотеку, остаток по платежам небольшой. Они нашли покупателя, который им даёт наличные, чтобы те сняли обременение. В планах — купить квартиру больше и тоже в ипотеку.

По правилам семья должна снять обременение, выделить доли детям, потом через органы соцопеки выделить доли в другой квартире и только после этого продать. Но так мало кто делает, поскольку это волокита, которая занимает много времени.

Обычно семья продаёт квартиру, доли не выделяет, покупает следующую, планируя выделить доли уже там. Однако у женщины есть нотариальное обещание. Где гарантия, что её муж спустя некоторое время не придёт с требованием доли? В таком случае он будет прав.

Суд признает сделку незаконной и покупатель останется ни с чем. Если же ПФР заметит, что квартира продана, а доли не выделены, то маму накажет.

Впрочем, этот момент законом не урегулирован. Это одно из противоречий использования материнского капитала. Законотворцы пытаются решить этот вопрос и разрешить продавать квартиру без участия органов соцопеки и промежуточного выделения долей, но обсуждения не принесли результатов, и правило остаётся прежним.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/03/02/ispolzyi-materinskii-kapital-pravilno/

Ипотека под материнский капитал с плохой кредитной историей

Когда Можно Воспользоваться Материнским Капиталом Если Нет Жилья И Плохая История В Банке

Многие семьи используют государственную поддержку в виде материнского капитала для внесения первоначального взноса по ипотеке. Это хороший шанс сократить стоимость кредита для заемщика.

Многие банки разработали адаптированные программы ссуд, при которых можно использовать материнский капитал. Однако, если у заемщика испорчена кредитная история, то каждый банк рассматривает заявку в индивидуальном порядке, при этом процент отказов достаточно велик.

В статье рассмотрим как и где взять ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей.

Является ли материнский капитал преимуществом при оформлении ипотеки

Сертификат на материнский капитал предоставляется на сумму 500 000 рублей. Оформляется господдержка только на одного члена семьи. Однако, если клиент берет ипотеку, то как обязательное условие является предоставление доли каждому члену семьи.

Многие банки разрабатывает индивидуальную кредитную программу с использованием господдержки, поэтому ознакамливаться с условиями нужно заблаговременно.

В отношении кредита ипотека не дает никаких преимуществ и не влияет на решение банка. Материнский капитал только сокращает окончательную сумму займа. Если у заемщика есть открытые просрочки в банке или незакрытая задолженность, то кредит ему не получить независимо от вида господдержки.

Дают ли ипотеку с негативной кредитной историей? У каждого банка на этот вопрос свой ответ. Но однозначно клиенты с плохой КИ относятся к категории рисковых, поэтому их заявки рассматриваются очень тщаельно.

Список самых лояльных банков предоставляющих ипотеку

Стоит выбирать кредиторов, которые выдвигают более лояльные требования к заемщикам. Это могут быть как крупные, так и небольшие вновьоткрывшиеся организации.

На каких условиях дают кредиты с негативной кредитной историей:

  • завышенные процентные ставки;
  • сокращенные сроки кредитования;
  • максимальная сумма аванса;
  • обязательное включение дополнительных услуг (страхование), которое только увеличивает переплату.

У заемщика не будет огромного выбора, ему придется соглашаться на предложенные условия. В то же время при таких видах займа банк старается сократить возможные риски. Для этого привлекаются поручители (созаемщики) или предоставляется залог, это может быть как приобретаемое имущество либо недвижимость, находящаяся в собственности.

Ипотеку с негативной кредитной историей предоставляют немногие банки, среди них:

  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • Райффайзенбанк;
  • Уралсиб.

Перечисленные кредиторы также проверяют КИ клиента, но они проводят менее жесткий отбор. Многое зависит от того, почему образовалась негативная история. Банки работают лишь с теми заемщиками, которые допускали незначительные просрочки и успешно их погашали.

Ипотека с материнским капиталом от Райффайзенбанка

В 2017 году для условия ипотеки с материнским капиталом действуют для всех программ по ипотечному кредитованию. Банк предоставляет займы на новое и строящееся жилье.

Сумма кредита

СтавкаСроки

Аванс

26 000 000 рублейОт 9,75% годовыхОт 1 года до 30 летОт 0%

В качестве залога заемщик может предоставить как имеющееся имущество, так и приобретаемую недвижимость. Программа ипотеки с материнским капиталом ориентирована на молодые семьи, однако, они могут привлекать в качестве созаемщиков своих родителей. Страхование жизни заемщика и жилищного объекта является обязательной процедурой.

Кредитные предложения от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает специальные партнерские программы, предполагающие сниженные процентные ставки (от 9,5%), если недвижимость приобретается у конкретного застройщика.

Отдельной ипотеки под материнский капитал нет, но сертификат можно использовать как первоначальный взнос по кредиту. Банк имеет программы для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках. Сумма кредита может составлять от 500 000 рублей, срок – от 1 до 30 лет и ставка от 9,5% годовых.

Ипотечные программы банк «Открытие»

Банк «Открытие» имеет индивидуальную программу под материнский капитал. Согласно предлагаемым параметрам можно приобрести квартиру или доли на вторичном рынке недвижимости.

Условия программы:

СуммаСтавкаСрокПервоначальный взносЦелевое назначение
От 500 000 до 30 000 000 для Московской и Ленинградской областей и от 500 000 до 15 000 000 рублей для остальных регионов РФОт 10% годовыхОт 5 до 30 летОт 10 до 80% от стоимости покупкиПриобретение квартиры

По данной программе сумма кредита за вычетом сертификата МК должна составлять 80%-85% от оценочной стоимости объекта. Клиенту разрешается привлекать до 2-х созаемщиков.

В каждом случае банк рассматривает заявку индивидуально. Главной задачей клиента является убедить кредитора в свое платежеспособности, для этого предоставляются справки о доходах, чеки по коммунальным платежам, выписки с личного счета.

Дополнительной гарантией по кредиту может стать также ликвидный залог, это может быть дом, квартира, автомобиль, ценные бумаги и т.д.

Ипотека в банке Уралсиб

Уралсиб имеет несколько ипотечных программ, в которых можно использовать сертификат на материнский капитал. Наиболее низкие ставки предполагает «Партнерская ипотека» – от 9,4% годовых, основное правило – приобретение объектов у партнеров кредитора.

Еще есть выгодная программа «Семейная ипотека», условия распространяются лишь на заемщиков, содержащих 3 и более несовершеннолетних детей. Размер кредита может составлять от 300 000 до 50 000 000 рублей. Однако, аванс, с учетом сертификата должен быть от 50%. Сроки кредита от 3 до 30 лет, процент – от 8,9% годовых.

Исправление кредитной истории

Кредитное досье по каждому заемщику хранится в базе данных (БКИ), по всей России таких бюро несколько.

Для начала заемщику требуется узнать в каком подразделении БКИ хранится его история, там можно запросить выписку по своим данным, раз в год эта справка предоставляется бесплатно. Таким образом, можно выявить по каким причинам испортилась КИ.

Если имеет место банковская ошибка, и клиент вовсе не совершал просрочек, то требуется собрать платежки и направить их в БКИ с просьбой исправить данные.

Важно! Информационная база имеет очень хорошую систему безопасности, поэтому никто ни за какие деньги не будет удалять информацию о заемщиках в БКИ. На данный момент такие схемы очень часто предлагают мошенники.

Исправить кредитную историю реально такими способами:

  1. Оформление кредита в МФО. Микрокредиторы имеют специальные программы, для улучшения кредитной репутации заемщика. Клиенту требуется взять последовательно несколько займов и погасить их. Сведения о погашении будут переданы в БКИ, что увеличит шансы на получение кредитов в дальнейшем.
  2. Оформление кредитной карты, их сейчас свободно предоставляют во многих банках, независимо от КИ. Средства со счета следует регулярно снимать и погашать без просрочек. Информация о внесении платежей также будет передаваться в БКИ.
  3. Оформление потребительского кредита. Осуществляется по аналогичным схемам, приведенным выше.
  4. Через суд. Такой способ возможен если заемщику ранее был выдан займ, но он не давал своего согласия на обработку персональных данных. В этом случае банк не имеет права передавать никакие сведения в бюро, поэтому вся информация о погашении кредита удаляется.

Как альтернативный вариант можно рассмотреть рассрочку от застройщика. Это вид частных займов, банк участия в этом случае принимает. Сделка будет юридически чистой, так как заключается нотариально удостоверенный договор. Заемщику также требуется собрать внушительный пакет документов, однако, кредитная история не проверяется.

Переплаты в этом случае нет, но такая ссуда предоставляется на малый срок. При этом способе есть и значимые риски, притом, что обычно рассрочку предоставляют только на строящееся жилье. Застройщик может обанкротиться, и в итоге клиент остается и без денег, и без жилья.

Юристы рекомендуют застройщиков, которые успешно сдали не один готовый объект, и о работе с клиентами нет негативных отзывов.

Источник: https://goodcreditonline.com/ipoteka-pod-materinskii-kapital-s-ploxoi-kreditnoi-istoriei/

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: