Как продать авто которое в залоге заграницу

Содержание
  1. Как пересечь границу на машине находящейся в залоге у банка
  2. Выгодоприобретатель – банк
  3. Продажа залогового авто
  4. Путешествуем на залоговом авто
  5. Ремонт залога – быть или не быть тюнингу
  6. Использование залогового имущества в коммерческих целях
  7. Как продать залоговый автомобиль — 6 законных способов
  8. Можно ли продать залоговый автомобиль?
  9. Как продать залоговую машину?
  10. 1. Смена залога
  11. 2. Рефинансирование
  12. 3. Продажа по доверенности
  13. 4. Перекредитование
  14. 5. Аукцион
  15. 6. Продажа специализированным компаниям
  16. Подведем итоги
  17. Можно ли продать машину, если она находится в залоге у банка
  18. Законодательство о кредитных автомобилях
  19. Варианты законной продажи заложенного автомобиля
  20. Процедура безопасной сделки
  21. Продажа залоговых автомобилей: подводные камни и хитрости
  22. Способы продажи залогового автомобиля
  23. С помощью банка
  24. без посредника
  25. через автомобильный салон
  26. перекредитование и реализация по доверенности
  27. что нужно знать
  28. Закон
  29. Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге
  30. Отличия залогового автомобиля от кредитного
  31. Можно ли продать машину в залоге
  32. Продажа по доверенности
  33. Покупатель покрывает займ за хозяина
  34. Смена залога
  35. Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин
  36. Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Как пересечь границу на машине находящейся в залоге у банка

Как продать авто которое в залоге заграницу

Рынок кредитных продуктов предлагает не копить, а купить автомобиль в кредит. Автокредитование – это особый вид займов, при которых у заемщика возникает множество обязательств перед банком. Все они прописаны в кредитном договоре. А что же имеет право делать клиент с таким движимым имуществом? Как проводить ремонт авто, можно ли пересекать границу для поездки на отдых.

Выгодоприобретатель – банк

Основное требование банка — добровольное страхование автотехники (КАСКО), по которому выгодоприобретателем выплат по полису становится банк. В случае угона или ущерба автомобиля страховая компания выплатит банку стоимость страховой премии в размере задолженности по кредитному договору, а остаток страховки получит владелец авто.

Но есть и исключения. Например, небольшие суммы по ущербу автотранспортного средства страховщик по письменному разрешению банка может выплатить владельцу.

Как правило, все страховые компании, работающие с кредитными учреждениями, проверены на надежность и быстроту выполнения своих обязательств по выплатам возмещения. Между ними существует взаимовыгодное сотрудничество. Именно банк в случае спорных ситуаций поможет клиенту в оформлении страховой премии, поскольку здесь имеется его прямая заинтересованность.

Еще одно условие: банк при выдаче кредита требует страховать залоговые автомобили только у тех страховых организаций, с которыми он работает.

Заемщику выдают список на 10-15 страховых компаний, из которых можно выбрать себе страховщика. Законодательно нет ограничений по выбору страховой компании, и предложения банка носят рекомендательный характер.

Поэтому если у вас есть своя страховая компания, которой вы доверяете, то можете страховать автомобиль там.

Продажа залогового авто

Банк выдает кредит в залог автомобиля и при этом забирает «на хранение» ПТС авто. Но если надо продать «железного друга» из-за финансовых трудностей или поменять на более свежее авто, то сделать это можно несколькими способами:

  1. Договориться с банком. Процесс этот очень трудный и не всем подходит. Но если вы постоянный клиент и на хорошем счету у банка, то такой вариант возможен. Банк имеет право на три дня выдать ПТС по письменному заявлению заемщика. При этом обычной практикой предусмотрено, что на ПТС ставится отметка «В залоге у банка». Снять с учета в ГИБДД, оформить нотариальную доверенность на такой автомобиль не получиться до тех пор, пока тот же банк не поставит еще одну запись о выводе из залога. Но этого времени будет достаточно, чтобы найти покупателя и получить аванс в размере, достаточном для погашения кредита. Остальную сумму новый владелец отдаст после снятия с учета или оформления генеральной доверенности.
  2. Обратиться в комиссионные автомагазины. У них уже наработана практика продажи залоговых авто и возможно продать свой автомобиль практически по рыночной цене. При этом комиссионный магазин потребует справку из банка о размере задолженности по кредиту. Комиссионка при продаже авто оплачивает остаток кредита и выдает клиенту деньги за минусом своих комиссионных.
  3. Самому найти покупателя и вместе с ним оплатить задолженность по автокредиту, вывести авто из залога и в дальнейшем все действия будут как с обычным автомобилем. На всю процедуру уйдет 1-2 дня, но при этом не придется платить лишних комиссий и соглашаться на меньшую стоимость.

  Кстати, покупатели дорогих машин, обычно, идут навстречу таким сделкам.

  • Во-первых, банк проверяет такие автомобили на чистоту покупки.
  • Во-вторых, новый клиент сам участвует в процессе вывода из залога, что гарантирует ему в дальнейшем спокойно владеть и пользоваться автотехникой.

4.    Во многих банках есть свой сайт по продаже залоговых авто. В случае острой необходимости можно обратиться в службу банка с просьбой выставить на продажу автомобиль. Конечно, в цене такая техника потеряет, но сделка будет проведена совместно с банком, а значит и юридически все будет оформлено правильно и погашено в срок.

Каким бы способом не проводилась продажа, кредит за автомобиль придется заплатить в полном объеме. Иначе у нового собственника авто арестуют, а у вас возникнут новые проблемы.

Путешествуем на залоговом авто

Купили автомобиль и решили поехать в путешествие. И экономия небольшая, и свой дом на колесах – удобно. Для таких поездок по просторам России страховой компанией и банком не предусмотрены ограничения.

Но если ваш автомобиль пострадает вдали от дома, то у страховщиков будет основание не выплачивать страховку. Дело в том, что при оформлении страхового полиса клиент указывает, где автомобиль будет храниться – на улице под окном или на охраняемой стоянке в городе проживания заемщика.

Это влияет на величину КАСКО, поскольку риск от хранения авто является существенным моментом при расчете величины страхового полиса. Выезжая за пределы своего города больше чем на 3 дня, сообщите об этом в свою страховую компанию.

Возможно, что придется вносить изменения в договор страхования.

У заемщиков возникает и другой вопрос, как пересечь границу на машине, находящейся в залоге? Ограничений при выезде на залоговом автомобиле за рубеж нет. Но следует все, же внимательно прочитать условия кредитного договора. Если какие-либо ограничения в отношении залога имеются, то необходимо получить письменное разрешение банка на выезд за пределы РФ.

Со стороны страховых компаний потребуется расширение территории действия страхового полиса. Поэтому перед путешествием обратитесь к своему страховщику для урегулирования этого вопроса.

Тем более что для автомобиля, выезжающего за рубеж понадобиться оформить страховку по программе «Зеленая карта». Она рассчитывается на срок от 15 дней нахождения за границей.

В некоторых странах управлять автомобилем без действующей Зеленой карты нельзя.

Но для заемщиков будет не лишним напомнить, что таможня не пропустит владельца, а авто будет изъято в случаях:

  1. Если имеется просроченная задолженность по займам, в том числе и по автокредиту, переданная на взыскание судебным приставам;
  2. Если на автомобиль наложен арест.

Ремонт залога – быть или не быть тюнингу

Нет ограничений и на ремонт автомобиля. В каждом договоре залога указано, что клиент обязан поддерживать за свой счет исправное состояние залогового имущества. Периодический техосмотр новых автомобилей, различные ремонтные работы авто должны проводиться в сертифицированных автосервисах.

Если ремонт осуществляется в гараже у мастера Самоделкина, то все риски по порче имущества возлагаются на заемщика. В этом случае причиненный ущерб имуществу третьими лицами не будет являться страховым случаем, а значит и оплачен страховщиком.

Это следует учитывать и обращаться только в специализированные автомастерские с заключением договора.

Кроме этого, запрет банков распространяется на конструктивное изменение залогового автомобиля. Изменение его технических характеристик, назначения использования и проведения тюнинга, влекущие необходимость внесения изменений в ПТС, банками и страховыми компаниями не допускаются и рассматриваются как грубое нарушение условий договора.

Об установке дополнительного газового оборудования на авто необходимо сообщить в страховую организацию, поскольку такая топливная система повышает риск повреждения автомобиля. А значит и повышается величина страховки. Других ограничений по ремонту транспортного средства, находящегося в залоге, не предусмотрено.

Использование залогового имущества в коммерческих целях

Если владелец авто, находящегося в залоге у банка, хочет получить доход от его использования, то необходимо знать:

  1. Залоговое имущество нельзя сдавать в аренду третьим лицам без разрешения залогодержателя, то есть банка;
  2. Нельзя оформлять доверенности на использование или эксплуатацию залогового автомобиля другим лицам, не указанным в страховке.

Использование авто в личных целях для получения дохода, например, в качестве таксомотора банком не регламентируется и не требуется его разрешение.

А вот страховая компания может увеличить стоимость страховки, поскольку деятельность такси считается повышенным риском, как для владельца, так и для автомобиля.

Но препятствовать использованию автотехники в деятельности такси страховщики не будут.

Если вы брали автокредиты и у вас возникали проблемы с банком или страховыми компаниями при ремонтных работах, в поездках по стране или за рубежом, то расскажите об этом на страницах нашего сайта. Может, ваш опыт поможет владельцам залоговых автомобилей в решении таких проблем.

Источник: http://100bankov.com/blog/kak-peresech-granicy-na-mashine-nahodjashejsja-v-zaloge-y-banka/

Как продать залоговый автомобиль — 6 законных способов

Как продать авто которое в залоге заграницу

Сегодня мы рассмотрим несколько способов, с помощью которых можно продать залоговый автомобиль. Естественно, все они законны. И если вдруг возникнет в этом необходимость, вы уже будете знать, что делать.

Предположим, вы хотите другую машину. Или попался выгодный вариант с жильем. Или просто срочно нужны деньги, а взять неоткуда. Разные бывают ситуации.

Перепробовали все варианты, но результата нет, и ничего более не остается, как продать свою любимую «ласточку».

Да, но машина в залоге! Тогда невольно возникают сомнения, можно ли продать залоговый авто, ведь непонятно в данной ситуации, кому он принадлежит, и кто имеет право им распоряжаться.

На самом деле, все просто. Есть два смежных понятия, которые люди трактуют как одно, но на самом деле, они разные. Речь идет о разнице между понятиями «кредитные авто» и «залоговые автомобили». В первом случае машина принадлежит банку или другой кредитной организации, на чьи деньги был оформлен автомобиль, до того момента, пока человек до конца не рассчитался с кредитором.

Во втором случае авто изначально принадлежал конечному потребителю (физическому или юридическому лицу), но выступил в качестве залогового имущества для одобрения кредита; в таком случае машина принадлежит заемщику, но так как она находится под залогом в банке, на некоторые действия с ней (например, продажа) законом наложены ограничения.

Так вот, сегодня мы поговорим именно о втором случае.

Можно ли продать залоговый автомобиль?

С точки зрения закона, продавать залоговую машину никто не запрещает. Другое дело, что такой пункт может быть обозначен черным по белому в договоре займа.

Понятное дело, что кредитная организация, с коей заключается договор займа, постарается обезопасить свои инвестиции.

Именно поэтому, скорее всего, в договоре будет присутствовать пункт, запрещающий продажу третьим лицам залогового имущества (то бишь автомобиля) до того момента, когда заемные средства будут возвращены в полном объеме.

Однако закон разрешает продать авто в залоге, если залогодержатель (банк либо другая финансовая организация, выдавшая кредит) не против. Кроме того, покупатель залогового авто также должен быть уведомлен о данном обстоятельстве, потому как после продажи автомобиля залог в банке на транспортное средство сохраняется.

А это значит, что в случае просрочек по платежам предыдущим владельцем (а новый хозяин и не будет делать никаких платежей — он ведь не в курсе ситуации, если его не предупредить) будет возбуждено судебное разбирательство, в котором пострадавшей стороной в любом случае будет финансовая организация — закон на ее стороне.

Следовательно, машину у нового владельца отберут в пользу банка. Разбирательство продолжится, но уже в уголовной плоскости. В итоге продавец машины будет объявлен мошенником со всеми вытекающими.

А наказание для мошенников нынче очень строгое: в зависимости от размера ущерба мошеннику грозит штраф до полумиллиона с исправительными работами либо до 10 лет лишения свободы с конфискацией имущества. Поэтому при продаже залогового автомобиля не стоит умалчивать об обременении в банке.

Иногда вариант с продажей залогового авто — единственный, когда заемщик может расплатиться с банком. В данном случае именно банк выступает инициатором реализации и берет на себя все действия по подготовке и продаже транспортного средства.

Это лишний раз доказывает, что продажа обремененного автомобиля вполне будет законна, если соблюсти все формальности. А вообще, стоит понимать, что финансовой организации нужен не автомобиль. Ей нужны деньги в полном объеме — на который она рассчитывала при выдаче ссуды.

Поэтому, если появляется шанс их получить, организация чаще всего будет идти навстречу.

Итак, на вопрос «Можно ли продать машину под залогом?» мы даем утвердительный ответ: «Да, можно! Но с разрешения заимодателя и согласия покупателя». Иначе — никак.

Как продать залоговую машину?

Покопавшись в Интернете и изучив тему, мы нашли 6 способов законно продать залоговый автомобиль. Перечислим их:

  1. снять обременение с транспортного средства, предоставив банку для залога другое имущество;
  2. снять обременение с авто, перекрыв текущий кредит займом в другом банке;
  3. продать по генеральной доверенности, передав, таким образом, все хлопоты на покупателя (по полному взаимному согласию, разумеется);
  4. продажа по договоренности между банком и покупателем;
  5. продажа с помощью банка;
  6. продать машину компании, специализирующейся на выкупе авто под залогом.

Начнем с первого варианта.

1. Смена залога

Чтобы освободить от залогового бремени свой автомобиль, можно предоставить в качестве залога другое имущество. Понятное дело, что новый залог должен быть как минимум равноценен старому, плюс не стоит забывать, что кредитная организация, скорее всего, потребует от вас документы, подтверждающие право собственности на данное имущество.

В случае успешной договоренности с банком, стоит позаботиться о том, чтобы он не забыл внести правки в открытый реестр движимого имущества о снятии обременения – ведь это же является нашей целью. Иначе как потом залоговый авто снимать с учета в ГИБДД?

2. Рефинансирование

Другой вариант, «поменять шило на мыло». Если кредитная история заемщика положительная, можно попытаться договориться с банком о рефинансировании: взять новый займ, чтобы перекрыть остаток долга по старому кредиту. Если нет желания работать с этим банком, можно подыскать другую финансовую организацию – благо, их сейчас на рынке полным-полно.

Как только долг погашен, как и в предыдущем случае, машину, находящуюся в залоге, банк обязан удалить из реестра залогового имущества.

3. Продажа по доверенности

Уведомляем банк о желании продать залоговый автомобиль, получаем разрешение. Ищем покупателя и предлагаем ему следующую схему:

  • идем к нотариусу составлять договор о том, что после получения денег от покупателя мы обязуемся погасить долг в банке, чтобы тот снял обременение;
  • выписываем ему генеральную доверенность;
  • покупатель отдает нам деньги;
  • погашаем кредит;
  • банк снимает обременение с машины;
  • покупатель занимается перерегистрацией авто в ГИБДД самостоятельно.

4. Перекредитование

Еще один вариант, подразумевающий лишние действия с точки зрения покупателя. Хотя, в принципе, зачастую такой способ позволяет ему сэкономить, поэтому возможно, что продать автомобиль в залоге таким способом будет легче, чем в предыдущем варианте.

Суть данного способа продажи в том, что вы предлагаете переоформить кредит на покупателя с тем, чтобы в дальнейшем он погашал остаток по кредиту.

В таком случае, вы должны четко понимать, что это предложение потенциальному покупателю будет интересно только в том случае, если сумма, которую вы запросите за машину и сумма последующих выплат банку новым владельцем автомобиля в общей сложности будут значительно меньше среднерыночной стоимости подобного авто. Тогда, и только тогда здравомыслящий человек согласится на такую схему, желая сэкономить.

Для того чтобы данный вариант реализовать, необходимо сделать следующее:

  • уведомить банк о своем желании;
  • найти покупателя;
  • заключить с банком и покупателем трехстороннее соглашение о смене заемщика;
  • получить часть своих денег от покупателя.

5. Аукцион

Здесь все просто. Владелец транспортного средства заявляет банку, что ему нужны деньги и он согласен уступить право собственности банку взамен на определенное денежное вознаграждение. Таким образом, кредитная организация самостоятельно будет заниматься поиском покупателя и всеми сопутствующими проблемами. Чаще всего автомобиль выставляется на аукцион.

Вариант интересен с той точки зрения, что владельцу автомобиля не нужно «заморачиваться». Но, как понимаете, за удобства надо платить. Навряд ли в таком случае сумма будет большой. Хотя с другой стороны, кроме денег, человек еще освобождается от кредитного бремени. Для кого-то это бывает более предпочтительным.

6. Продажа специализированным компаниям

Этот способ как нельзя лучше подойдет тем, кому нужно срочно продать залоговый автомобиль.

Есть такие компании, которые занимаются выкупом автомобилей в любом состоянии и с любыми «проблемами». Понятное дело, что за «сложный» автомобиль много денег они вам не дадут, но зато все расходы, проблемы и время по решению всех проблем берут на себя. Единственное условие таких компаний, это чтобы ПТС был на руках.

В последнее время в Москве появилось очень много подобных компаний, которые, в связи с возросшей конкуренцией, стараются предложить своим клиентам лучший сервис. К примеру, компания АвтоМаркет специализируется на срочном выкупе авто в любое время суток. Как указано на их официальном сайте, от заявки до выкупа машин проходит менее 1 часа. Ну максимум полтора.

Все, что нужно – это позвонить по телефону 8 (920) 169-13-51 или заполнить заявку на сайте АвтоМаркет. Первый же освободившийся оценщик немедленно примчится на место. Да, именно так и написано. Поэтому, если вам понадобится когда-нибудь срочно продать залоговый автомобиль в Москве – обращайтесь к ним.

Они выкупают автомобили с пробегом, битые машины, лизинговые, кредитные и залоговые – любые.

Подведем итоги

Если есть время и желание побегать, то первые два варианта продажи (смена залога и рефинансирование) – самые выгодные.

Если первые два способа «не срабатывают», то обращаем внимание на третий и четвертый (продажа по доверенности и перекредитование). Машина, конечно, подешевеет в глазах покупателя, но что поделаешь…

Последние два варианта (банковский аукцион и продажа специализированным компаниям) – для тех, кто не хочет сам «заморачиваться». Выгода от продажи автомобиля в данных случаях, само собой – минимальная.

Первый вариант из последних двух подходит больше тем, кому нужно продать машину, если ПТС в залоге – поскольку дело поручается самому банку, а второй способ – если ПТС на руках.

В первом случае время продажи обычно не регламентировано, во втором – очень быстро.

Вот, собственно, и все, что хотелось сказать по данной теме. Надеемся, что данная статья была вам полезной и теперь вы знаете как продать машину в залоге у банка. Удачи!

  • Как продать авто с пробегом
  • Как продать кредитный автомобиль?

Источник: https://25cars.ru/sovety/kak-prodat-zalogovyj-avtomobil.html

Можно ли продать машину, если она находится в залоге у банка

Как продать авто которое в залоге заграницу

Получив автокредит, владельцы планируют пользоваться транспортным средством на протяжении как минимум нескольких лет. Но бывает, что различные непредвиденные ситуации вынуждают прибегнуть к продаже залоговых автомобилей. Например, когда собственнику нечем больше платить по кредиту.

В этом случае возникает резонный вопрос, можно ли продать машину если она в залоге у банка. На самом деле существует несколько путей осуществления такой сделки, но необходимо понимать, что, скорее всего, часть средств, при перепродаже залогового авто, владельцем будет утеряна.

Чтобы не нарушить действующее законодательство для реализации автомобиля, потребуется сначала снять с машины обременение либо переоформить кредит на будущего владельца.

Законодательство о кредитных автомобилях

Согласно статье 460 ГК продавец может передавать право пользования автомобилем покупателю только в случае отсутствия претензий на него третьих лиц.

В случае продажи залогового транспортного средства признаётся мошенничеством в соответствии с Уголовным кодексом.

Ответственность за нарушение требований закона будет определена в соответствии с нанесённым ущербом покупателю или банковской организации.

Как показывает практика некоторые граждане, несмотря на запрет, всё же реализуют кредитные машины с помощью получения в ГИБДД дубликата ПТС. Это свидетельствует об умышленном мошенничестве продавцом с целью хищения кредитных средств и их использования на личные нужды.

Если авто в залоге у банка, при возникшей необходимости владелец задумывается, можно ли её продать.

На самом деле существует несколько законных путей реализации кредитных автомобилей, но в любом случае для этого необходимо:

  • известить о своём намерении продать машину кредитную организацию;
  • снять обременение со средства передвижения перед сделкой.

Чтобы не стать жертвой мошенников, можно обратиться, перед тем как купить машину к нотариусу, зная VIN автомобиля. На основании данных реестра залоговых транспортных средств нотариус выдаст свидетельство, подтверждающее отсутствие обременений на данное авто.

Этот документ в дальнейшем будет служить гарантией единоличного права владения ТС покупателем, и оспорить его уже никто не сможет.

Варианты законной продажи заложенного автомобиля

Даже то, что закон напрямую запрещает реализовывать транспортные средства, обременённые правом третьих лиц, не останавливает находчивых российских граждан.

Существует несколько вариантов, как продать машину находящуюся в залоге у банка:

  1. Самый простой, но не всегда возможный, способ – это предварительное погашение кредита заёмщиком. В этом случае продавец средства передвижения перед совершением сделки по купле продаже автомобиля находит денежные средства для погашения остатков долга перед банком. После внесения необходимой суммы организация-заёмщик выдаёт справку о погашении задолженности и убирает автомобиль из реестра обременений движимого имущества. Эти действия позволят снять с учёта средство передвижения и зарегистрировать его на нового владельца.
  2. Вторым способом является погашение обязательств перед банком за счёт средств, внесённых покупателем автомобиля. После совершения сделки продавец получает сумму равную разнице стоимости транспортного средства и понесённых покупателем затрат на погашение кредита.
  3. Ещё одним вариантом в ситуации, если авто в залоге у банка, то как продать – это оформить другой залог под существующий кредит. Здесь всё зависит от согласия организации – заёмщика. Под обременение может быть другое дорогостоящее имущество, собственником которого является продавец. В установленном банком порядке автомобиль может быть освобождён от залога. При этом будет выдано письмо к нотариусу и справка в МРЭО (Международный региональный экспертный отдел). После чего процедура продажи происходит на общих основаниях.
  4. Если покупатель согласен, то он может вместе с машиной приобрести и обязательства по залогу. Таким образом, по согласованию с банком, происходит переоформление ссуды с продавца на покупателя. В договоре купли-продажи будет указана стоимость автомобиля за минусом суммы к возврату по обязательствам перед банком.
  5. Когда у продавца и покупателя нет сомнений по поводу порядочности друг друга, можно прибегнуть к перепродаже средства передвижения по доверенности. На основании этого документа владелец может передать автомобиль лицу, желающему его приобрести, во временное пользование. В этом случае он не нарушает требования кредитной организации, поскольку по доверенности автомобиль в собственность другого лица не переходит. После оформления доверенности новый водитель расплачивается за автомобиль, а бывший собственник гасит свои обязательства перед банком, после чего можно будет уже законно переоформить авто на нового хозяина.
  6. Новый вариант предлагают автосалоны, именуется он как программа trade-in. Он подходит только для тех, кто желает приобрести новый автомобиль взамен кредитного. Искать покупателя в таком случае не придётся, в его качестве выступит автосалон. Единственный недостаток в том, что за залоговое транспортное средство будет предложена сумма существенно ниже его стоимости.

Как видно из вышесказанного, в любом случае без договорённости с кредитной организацией, имеющей автомобиль в залоге, обойтись не получиться. Банк считается третьей стороной сделки, поскольку имеет притязания на объект движимого имущества, предметом продажи которого она и является.

В большинстве случаев банки идут навстречу должнику, и совместными усилиями определяется оптимальный вариант для совершения сделки.

Процедура безопасной сделки

Продавать либо приобретать автомобиль, находящийся в залоге у банка и для продавца, и для покупателя лучше через безопасную сделку.

Такое оформление купли-продажи автомобиля происходит в отделении банка с приглашением нотариуса. Существует два типа безопасного выкупа транспортного средства, состоящего в залоге у кредитной организации.

Рассмотрим, как протекает процедура продажи автомобиля при каждом из них.

Погашение обязательств перед банком:

  • заёмщик извещает кредитную организацию о своём намерении продать средство передвижения;
  • стороны подписывают соглашение о купле-продаже авто;
  • договор купли-продажи заверяется нотариально;
  • покупатель машины полностью погашает обязательства продавца по кредиту;
  • сумму средств, свыше оплаченного долга, покупатель передаёт продавцу;
  • кредитная организация снимает обременение с автомобиля;
  • нотариус утверждает и выдаёт покупателю документ о том, что транспортное средство не находится больше в залоге.

Переуступление задолженности от продавца к покупателю:

  • банк рассматривает возможность переоформления кредита на покупателя;
  • банк формирует новый кредитный договор о переуступке прав долга новому собственнику и стороны сделки подписывают его;
  • стороны подписывают соглашение о купле-продаже авто;
  • договор купли-продажи заверяется нотариально;
  • покупатель производит расчёты с продавцом в сумме, превышающей задолженность;
  • в реестр о снятии залога с автомобиля банком вносятся необходимые сведения о возникновении новых долговых обязательств.

Конечно, реализация автомобиля через безопасную сделку может повлечь за собой существенное снижение стоимости сделки о купле-продаже машины, так как длительная процедура не особо привлекательна для покупателя, но может быть рассмотрена им в случае снижения цены.

Как бы там ни было, но существует множество примеров незаконной продажи залоговых машин. Часто найти продавца авто в таком случае бывает непросто. Это приводит к обязанности покупателя погашать задолженность, а иногда и вернуть транспортное средство банку.

На сегодняшний день существует несколько интернет-сервисов, позволяющих в онлайн-режиме проверить автомобиль на наличие неоплаченных штрафов и обременений, а также на запрет его перепродажи. Покупая транспортное средство, не поленитесь и обязательно воспользуйтесь этой возможностью, чтобы впоследствии сэкономить свои нервы, время и деньги.

Источник: https://avtoved.com/kuplya-prodazha/prodazha/esli-ona-v-zaloge-u-banka

Продажа залоговых автомобилей: подводные камни и хитрости

Как продать авто которое в залоге заграницу

Процедура оформления кредита на покупку автомобиля может потребовать передачи этого транспорта в залог. Когда банк получает залоговое имущество , у него есть определенная страховка от потери собственных средств. В случае невыполнения заемщиком его долговых обязательств, кредитор получит свои деньги после продажи автомобиля.

Продажа залоговых автомобилей стала не таким уж и редким явлением, не всегда заемщики справляются с выплатой займа, взятого под покупку транспортного средства. Но такая продажа заложенных авто всегда невыгодна заемщику, он не сможет получить полную сумму, нужно часто докладывать еще и дополнительные средства.

Как продать залоговый автомобиль с наименьшими потерями, какие существуют выгодные способы такой операции, стоит ли выставлять машину на продажу через банк?

Способы продажи залогового автомобиля

Покупка авто для многих является одним из самых приятных событий в жизни. Автомобиль решает много проблем, позволяет быстро и с комфортом добираться каждый день на работу и домой, ездить в путешествие, встречаться часто с близкими людьми.

Многие автолюбители идут на такой шаг, как приобретение собственного авто с помощью займа в банке. Можно взять лишь часть суммы, также оформляется кредит и на сумму полную. Но в этом случае есть некоторые негативные моменты, о которых заемщик должен быть предупрежден.

ВНИМАНИЕ! Автомобили практически всегда выступают в качестве залогов при автокредитовании, но при займе полной суммы их стоимость снижается сразу процентов на 15.

Цена будет уменьшаться с каждым годом, рекомендуется все же брать неполную сумму на кредит. Продать залоговые машины можно несколькими способами:

  1. Возможна продажа залогового автомобиля банками, в которых и оформляются автокредиты.
  2. Владелец может найти покупателя самостоятельно, это иногда имеет и выгоду. Но в таком случае автовладельцу нужно будет потратить силы и время на поиски надежного покупателя, и вся ответственность за законность сделки также ложится на него.
  3. Проводятся специальные аукционы, на которых осуществляется выкуп авто в залоге.
  4. Работают во многих городах и автосалоны, в которых можно купить автомобиль, приобретенный раньше через кредит и имеющий определенный пробег.
  5. Залоговую машину можно переоформить на другого человека при условии, что он оформляет на себя и данный автокредит.
  6. Также законодательством разрешена реализация автомобиля, находящегося под залогом в банке, с оформлением доверенности на нового владельца.

С помощью банка

распродажа имущества банком не является редким явлением. часто банковские учреждения выставляют объявления о продаже недвижимости, автотранспортных средств, другого имущества, оставленного под залог, если владелец не может другим способом рассчитаться по кредиту. покупка машин у банка , как и недвижимости, выгодна по цене.

написать заявление о намерении продать залоговый автомобиль через банк можно тогда, когда рыночная стоимость авто будет равна остатку долга по кредиту. еще одно условие — у заемщика нет возможности погасить долг другим путем.

операцию по продаже в таком случае банк проводит самостоятельно, не консультируясь с автовладельцем по поводу кандидатуры покупателя или выставляемой стоимости имущества. заемщик будет только получать уведомления о сделке или телефонные звонки.

в данном случае все заботы о продаже берет на себя банк, владельцу не нужно тратить время и силы на поиски покупателя или другие действия. но есть один существенный недостаток.

внимание! выставленная за машину цена может не устраивать заемщика. и полученная в таком случае сумма не всегда достаточная для того, чтобы погасить кредит полностью. банку важно продать залог и получить за него деньги, которыми будет погашен кредит полностью или частично. если денег не хватит, заемщику нужно будет доложить еще и свои.

обычный способ продажи залогового имущества — выставление его на аукцион. участники торгов выставляют сумму, которую каждый из них может внести за авто. победителем торгов становится тот, чья ставка будет самой высокой, ему выдается технический паспорт на транспортное средство.

если денег, полученных за лот, недостаточно для погашения займа, автовладелец, бывший, должен донести в банк недостающую сумму. иногда проведение аукциона становится немедленной задачей, в таком случае владельцу залогового автомобиля не остается ничего другого, как снизить стартовую стоимость транспорта на 20%.

без посредника

когда нужно срочно продать авто, чтобы погасить взятый в банке заем под покупку данного автотранспортного средства, заемщик может взять инициативу по поиску покупателя в свои руки.

через знакомых, объявления в газете или на соответствующих сайтах он ищет надежного покупателя.

при появлении такового сообщает банку о намерении продать залоговую машину другому человеку и погасить кредит.

покупатель переводит деньги на погашение займа, оформляется договор купли-продажи авто. машина переоформляется на другого владельца. таким образом заемщик избавляется от кредитных обязательств, но также он избавляется и от автомобиля.

важно! обычно банки не требуют уплаты комиссии за досрочное погашение кредита, но стоит поинтересоваться таким правилом заблаговременно.

оплата кредита за счет продажи залогового имущества — это возможность сэкономить деньги на за проценты по займу. но и автомобиль переходит другому владельцу.

заемщик должен действовать в соответствии со сложившейся у него финансовой ситуацией. если надобность в новом трансп о ртном средстве отпала, лучше не тянуть с продажей и активно искать покупателя.

через автомобильный салон

такой способ используется редко, обычно только в москве и некоторых крупных городах. нужно найти автосалон, который сможет реализовать автомобиль, приобретенный через кредит и находящийся под залогом. если на такое имущество найдется покупатель, он внесет цену за машину в счет погашения кредита.

сложно рассчитывать на то, что эта сумма будет большой, так как автомобиль уже не новый, имеет пробег. к тому же редко кто хочет иметь дела с банками, с дополнительными бумагами, с залоговым имуществом. можно ли заложить автоломбард кредитный автомобиль?

если есть ломбардные заведения с таким направлением работы, стоит поинтересоваться условиями сделки. но в данном случае вырученная сумма также не будет значительной, скорее всего потребуются для погашения еще дополнительные средства.

перекредитование и реализация по доверенности

если продавец договориться с покупателем, кредитный договор может быть переоформлен на нового владельца автомобиля. банк подготавливает все необходимые документы на нового заемщика, он теперь будет вносить каждый месяц необходимую сумму для выплаты кредита.

покупатель должен отдать прежнему владельцу авто разницу в размере уже внесенных ранее по кредиту денег.

при передачи авто по доверенности покупатель передает продавцу нужную сумму для уплаты кредита. сам он пользуется автомобилем по генеральной доверенности.

после погашения всей суммы займа проводится окончательное оформление транспортного средства на нового владельца. этот способ связан со многими рисками. настоящий владелец может забрать доверенность в любую минуту и не вернуть деньги. покупать авто таким способом следует только у людей, к порядочности которых нет сомнений.

что нужно знать

  • Автомобиль может выступать в качестве залога и при получении кредита на другие нужды. Семья имеет транспортное средство, которое оставляет под залог при получения кредита на дом, например. Такое залоговое имущество также остается в банке (и документы на него) до погашения займа.
  • На транспортное средство наложено обременение, что сказывается и на процедуре продаже, имеются свои особенности.
  • Если владелец продает автомобиль, находящийся в залоге, он обязательно должен уведомить об этом покупателя. При нарушении данного требования сделка по купле-продаже машины признается не законной и расторгается.
  • Владелец берет в банке кредит для покупки автомобиля, и приобретенная машина сразу берется в залог до полной выплаты займа. Если заемщик не справляется с взятыми на себя обязательствами по выплате долга, машина остается в банке, она будет продана для возмещения потерь банковского учреждения. Когда вырученной суммы не хватает для полного погашения задолженности, заемщику нужно принести еще и свои средства.

Закон

Законом не запрещается продавать авто, находящееся под залогом, но сделка может допускаться только при соблюдении следующих требований:

  1. Согласно статьи 346 Гражданского Кодекса РФ залогодержатель должен знать о предстоящей продаже.
  2. Статья 353 того же ГК РФ обязывает автовладельца уведомить и покупателя о том, что предмет продажи находится под залогом.
  3. При оформлении залога банки могут дополнить эти требования еще и своими.

Источник: https://kreditorka.info/poleznye-stati/vykup-zalogovogo-avto.html

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Как продать авто которое в залоге заграницу

Сегодня транспорт считается одним из самых ликвидных залогов. Однако в жизни случаются ситуации, когда владельцу заложенной машины оказываются срочно нужны деньги. «Автокод» расскажет, как продать машину в залоге.

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Можно ли продать машину в залоге

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

Иван Шевельков, специалист юридического центра «Высшая инстанция»:

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется.

В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате.

  Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

  • по доверенности;
  • найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
  • предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
  • через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Продажа по доверенности

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД.

Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины.

То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Покупатель покрывает займ за хозяина

Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств.

Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет. После того, как покупатель заплатит деньги в кассу банка, последний отправит сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества, и новый хозяин спокойно зарегистрирует ТС в ГИБДД.

Смена залога

Третий способ продать залоговый автомобиль – предоставить банку или ломбарду другое имущество, которое выступит обеспечением по кредиту. Это может быть:

  • объект недвижимости;
  • другое транспортное средство;
  • драгоценности и т. д.

Естественно, что при этом необходимо представить документы, подтверждающие ваше право собственности на предложенное в качестве альтернативного залога имущество. После переноса запрета на отчуждение на другой предмет, машину можно смело продавать – проблем с регистрацией в ГИБДД у нового владельца не будет.

Если у продавца нет в собственности альтернативного имущества – его может предложить банку потенциальный покупатель, который затем постепенно выплатит банку остаток заемных средств. Однако реализовать такой вариант затруднительно, так как он требует переоформления множества бумаг и согласия сразу трех сторон – старого хозяина, покупателя и кредитной организации.

Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС.

К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины.

Продать таким образом 7-10-летнее залоговое авто трудно, а еще более старое – практически нереально (если только за копейки).

Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Также читайте: Чем грозит покупка залогового автомобиля

Источник: https://avtocod.ru/kak-prodat-avtomobil-v-zaloge

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: