Договор ипотеки с юридическим лицом

Содержание
  1. Ипотечный договор – что это такое, договор ипотеки, виды и условия
  2. Какие сведения включает ипотечный договор
  3. Договор ипотеки между физическим и юридическим лицом – структура и образец
  4. Общие сведения
  5. Требования к разделам
  6. Особенности заполнения разделов договора ипотеки между физическим и юридическим лицом
  7. Раздел 1: Преамбула договора
  8. Раздел 2: Предмет договора
  9. Раздел 3: Предмет
  10. Раздел 4: Права и обязанности сторон
  11. Раздел 5: Ответственность сторон
  12. На какие пункты необходимо обращать особое внимание?
  13. Договор залога недвижимости
  14. 2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ
  15. 3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ
  16. 4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
  17. 5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА
  18. 6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
  19. 7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
  20. 8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
  21. 9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  22. 10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
  23. Коммерческая ипотека для юридических лиц: плюсы и минусы кредитования бизнеса в России
  24. Об особенностях коммерческой ипотеки, плюсы и минусы
  25. Процедура заключения договора
  26. Каким предпринимателям проще получить ипотеку
  27. Банки дающие коммерческую ипотеку
  28. Сбербанк
  29. Росбанк
  30. Райффайзенбанк
  31. ВТБ
  32. Условия ипотеки для юридических лиц
  33. Процедура получения
  34. Требования к заемщику
  35. Требования к недвижимости
  36. Необходимые документы
  37. Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса
  38. Что выгоднее: коммерческая ипотека, аренда или лизинг
  39. Лизинг, как альтернатива коммерческой ипотеке

Ипотечный договор – что это такое, договор ипотеки, виды и условия

Договор ипотеки с юридическим лицом

Ипотека в силу судебного акта. Оформляется по решению суда и, в большинстве случаев, предполагает передачу прав на имущество должника кредитору в счет уплаты выданного ранее займа. В российском законодательстве такой вид ипотечных соглашений не предусмотрен, но существует в ряде европейских стран, в частности, во Франции.

Оформление соглашения и регистрация ипотеки в силу договора проходит по желанию сторон в любое время. Ипотека в силу закона — самая распространенная форма ипотеки. Сейчас в России более половины всех сделок по покупке недвижимости относят к этой категории.

Все виды ипотечного кредитования разработаны для достижения единой цели — обеспечить возможность получения кредитных средств под залог имущества.

Какие сведения включает ипотечный договор

Список сведений, которые должны быть указаны в ипотечном договоре, зафиксированы в ст. 9 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно этому нормативно-правовому акту, документ включает следующие данные про:

Источник: https://J.Etagi.com/ps/ipotechnyy-dogovor/

Договор ипотеки между физическим и юридическим лицом – структура и образец

Договор ипотеки с юридическим лицом

Основой взаимодействия банка и его клиента в рамках ипотеки является кредитный договор. Он закрепляет основные параметры сделки по предоставлению заемных средств на долгий срок.

Эта обязательная формальность настолько вошла в современную жизнь, что чаще всего заемщики подписывают договор ипотеки, не просматривая его условий.

Однако, когда такой контракт заключается между физическим и юридическим лицом, он имеет свои особенности, на многие из которых следует обращать серьезное внимание.

Общие сведения

Договор ипотеки касается не только вопроса предоставления банком крупной суммы денег, но и передачи в залог имущества заемщика.

Такая бумага описывает целую цепочку экономических правоотношений: получение кредита, установление права собственности на имущество, передача залога и т.д.

В целом в юридической практике выделяют два вида договоров ипотеки:

  • контракт, предполагающий, что клиент банка потратит полученную сумму на приобретение дома или квартиры;
  • бумага, удостоверяющая, что заемщик будет использовать средства по своему усмотрению.

В первом случае в качестве залога будет выступать приобретаемая недвижимость, и потому он рассматривается как более простой.

Во втором случае, клиент банка должен предоставить в залог собственное недвижимое имущество, которое будет соответствовать запрашиваемой сумме займа.

В обеих ситуациях банк направит на объект, являющийся предметом залога, своих или независимых квалифицированных оценщиков, которые определят стоимость имущества.

Для того чтобы договор ипотеки имел юридическую силу, в него должны быть включены следующие моменты:

  • полное описание предмета ипотеки, каковым может выступать квартира, земельный надел или дом;
  • стоимость залога, оцененная квалифицированными специалистами;
  • реквизиты документов, на основании которых залоговое имущество находится в собственности заемщика;
  • срок предоставления средств и порядок погашения кредита.

Договор ипотеки, как и любой другой контракт, заключается в письменной форме и заверяется у нотариуса.

Только с момента подписания договора сторонами и его регистрации залог вступает в силу.

Однако залоговая недвижимость все равно останется в пользовании у залогодателя, который может делать с имуществом все, кроме решения его юридической судьбы.

Стоит отметить, что удобнее помимо кредитного договора оформить и закладную – бумагу, касающуюся непосредственно залогового имущества.

Это сделает сделку по ипотеке более прозрачной и надежной.

Так, даже если банк разориться, а его обязательства будут переданы иному юридическому лицу, заемщик продолжит погашать заем на тех же условиях.

Требования к разделам

Основные требования к контракту ипотечного займа рассматриваются в Гражданском кодексе и ФЗ «Об ипотеке».

В частности, именно эти правовые акты определяют перечень вопросов, которые должны найти отражение в договоре ипотеки.

Такой строгий подход обусловлен тем, что все участники сделки подвергаются высокому уровню риска: банк – передавая значительную сумму средств на долгий срок, а заемщик – предоставляя в залог собственную недвижимость.

К числу основных требований к договору ипотеки являются следующие:

  • наличие в нем исчерпывающего описания предмета ипотеки: его площади, местонахождения, основания владения, цены, специфических характеристик;
  • точное указание размера кредита, ставки и срока по нему, поскольку эти параметры являются основными в случае возникновения судебных разбирательств по сделке;
  • подробное изложение прав и обязанностей заемщика и кредитора.

Договоры ипотеки составляют квалифицированные юристы с внушительным опытом работы, выступающие от лица банка.

Поскольку они отстаивают, прежде всего, интересы финансово-кредитного учреждения, то заемщику лучше всего заручиться поддержкой своего собственного юриста, который сможет адекватно оценить все пункты контракта.

Следует отметить, что залогом по договору ипотеки не могу выступать:

  • дома, квартиры или иная недвижимость, находящаяся в государственной или муниципальной собственности;
  • объекты в аварийном или ветхом состоянии;
  • частные дома без учета прилегающего к ним земельного надела.

Оценочная стоимость залога формируется не в одностороннем порядке, а только по согласованию обеих сторон.

Она должна быть прописана в договоре ипотеки в денежном выражении на дату его заключения.

Если в договоре ипотеки предусмотрена возможность проверки банком состояния недвижимости, выступающей в качестве залога, то такие требования вполне законны.

Если имуществу был нанесен ущерб, вследствие чего оно потеряло свою первоначальную стоимость, банк будет вправе расторгнуть договор.

Помимо нотариального заверения, ипотечный контракт должен пройти государственную регистрацию по месту расположения имущества.

Для этого следует заранее подготовить следующие документы:

  • заявление от участников сделки;
  • непосредственно договор ипотеки и его приложения;
  • бумагу об уплате госпошлины.

Стоит подчеркнуть, что неисполнение хотя бы одного из приведенных выше требований делает договор недействительным и не имеющим юридической силы.

Типовой договор ипотеки

Особенности заполнения разделов договора ипотеки между физическим и юридическим лицом

Стандартный договор ипотеки, который заключается между банком и физическим лицом, включает пять основных разделов, в том числе:

  • преамбулу;
  • указание предмета договора, каковым выступает выдаваемый банком кредит;
  • описание предмета ипотеки, в форме которого выступает залоговое имущество;
  • права и обязанности заемщика и кредитора;
  • ответственность сторон.

В отдельных случаях в ипотечный договор включают раздел, касающийся форс-мажорных обстоятельств, а также выделяют в отдельный пункт стоимость ипотеки.

Целесообразно рассмотреть каждый из разделов контракта более подробно.

Раздел 1: Преамбула договора

В этой части определяется лицо, которое выступает ипотекополучателем, и обслуживающий его банк, именуемый кредитором или ипотекодателем.

Как правило, в этой части договора следует указать Ф.И.О., место жительства и паспортные данные заемщика, а также полное наименование, юридический адрес и ИНН банка.

Также в отдельном поле прописывается Ф.И.О. и должность уполномоченного представителя банка, который и будет подписывать контракт.

Раздел 2: Предмет договора

Главной целью заключения договора ипотеки является передача заемщику значительной суммы денежных средств на длительный срок под определенный процент.

Именно этот вопрос, а вовсе не залог, выступает предметом контракта, поэтому обязательными элементами данного раздела являются:

Все эти вопросы должны быть прописаны четко и понятно в конкретных цифрах и датах.

Раздел 3: Предмет

В данном разделе речь идет уже непосредственно о самом недвижимом имуществе, приобретаемом заемщиком или предлагаемом им в качестве залога.

Здесь важно не упустить такие детали, как:

  • площадь объекта и его адрес;
  • оценочная стоимость в денежном выражении;
  • номера документов, подтверждающих право собственности заемщика на имущество.

В этой части договора ипотеки важно прописать, что предлагаемое в качестве залога имущество не обременено правами третьих лиц, арестами и иными факторами, препятствующими совершению сделки.

Раздел 4: Права и обязанности сторон

В этот пункт по усмотрению юриста могут быть внесены различные требования к заемщику и кредитору, именно поэтому эту часть договора следует особенно тщательно изучить перед подписанием.

Есть в ней такие обязательные аспекты, как:

  • время начала обязательств заемщика и кредитора и время их прекращения;
  • порядок использования заемных средств;
  • условия погашения должником его обязательств;
  • возможные действия кредитора в отношении залогового имущества.

В данный раздел также целесообразно включать гарантии кредитора относительно предоставленных средств и гарантии заемщика, касающиеся залогового имущества.

Раздел 5: Ответственность сторон

Здесь прописываются разного рода санкции, которые могут коснуться участников ипотечной сделки, в том случае, если они не будут надлежащим образом исполнять свои обязанности.

Штрафы могут быть установлены в соответствии с типовыми положениями российского законодательства либо на основании обоюдного решения заемщика и кредитора, но в пределах юридических норм.

В отдельных случаях пункт о влиянии форс-мажорных обстоятельств также включают в эту часть контракта.

Завершающим блоком в договоре выступают реквизиты сторон и подписи участников сделки.

Большинство юристов стараются не обременять договор ипотеки большим числом заключительных положений, распределяя их содержимое по иным пунктам договора.

На какие пункты необходимо обращать особое внимание?

Договор ипотеки – весьма внушительный по своим размерам документ и потому не всегда возможно внимательно изучить все его пункты перед подписанием.

Однако существует несколько основных моментов, которые следует сразу же просмотреть, чтобы уберечь себя от непредвиденных проблем.

Все они подробно освещены в приведенной ниже таблице.

ПунктОписание
Мелкий шрифтБольшая часть пунктов, которые выгодны банку, но не всегда приемлемы для заемщика, юристы оформляют мелким шрифтом. Такие положения можно встретить в разделах, касающихся прав и обязанностей сторон, порядка погашения кредита и залога. Поэтому изучения договора следует начать именно с таких пунктов.
Дополнительные расходы по ипотекеВ разделе «Предмет договора» не должно быть пункта о дополнительных затратах по ипотеке, которые возлагаются на заемщика.
Ставка процентаЛучше настоять на оформление договора по фиксированной ставке, поскольку изменение плавающей банк может объяснить впоследствии любыми факторами.
Досрочное погашение ипотекиБанк не имеет права взимать какие-либо проценты и комиссии за предварительное покрытие долга заемщиком.
Штрафы и санкцииПо положениям российского законодательства штрафы не могут быть более 1% от суммы ипотечного займа.

Важным моментом при заключении договора ипотеки является график платежей, который должен представлять собой отдельный документ и выступать в качестве приложения к контракту.

Кроме того, важно уточнить в договоре, что заемщик имеет право владения и пользования недвижимостью, то есть до погашения ипотеки он имеет право даже сдавать её в аренду.

Таким образом, договор ипотеки, заключаемый между физическим и юридическим лицом, в качестве которых выступают финансовое учреждение и заемщик, содержит ряд обязательных пунктов, без которых этот документ не будет иметь юридической силы.

Поскольку сам контракт составляют юристы от банка, то ипотекополучателю лучше внимательно изучить все пункты договора, чтобы избежать неприятных казусов в будущем.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://ipotekam.com/oformlenie-ipoteki/dogovor-ipoteki/mezhdu-fizicheskim-i-juridicheskim-licom.html

Договор залога недвижимости

Договор ипотеки с юридическим лицом

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее – «Предмет залога»).

1.2. Предметом залога является:

1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости – здание площадью кв.

м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, составленной по состоянию на «» года, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение №1).

Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №2).

1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функционально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей кв.м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №3).

1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в п.1.2.1 настоящего Договора, подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав от года № серии , о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «» года сделана запись регистрации № (реестровый номер объекта).

1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указанный в п.1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды земельного участка № от «» года, заключенным с на срок до года и учтенным в реестре под № от «» года.

1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в п.1.2.1 объекта недвижимости составляет рубля, что подтверждается справкой № от «» года, выданной Территориальным БТИ .

1.6. Нормативная цена земельного участка, указанного в п.1.2.2 настоящего Договора, в соответствии с составляет на день подписания Договора рублей, исходя из ставки земельного налога рублей за гектар.

1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в рублей.

1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не допускается.

1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ

2.1.

Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств , (далее – «Заемщик») перед по договору о предоставлении кредита № от «» года (далее по тексту – «Кредитный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему, обязательств перед по договору поручительства № от «» года В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

2.2. предоставляет Заемщику кредит на сумму рублей на года. Сумма кредита выдается в течение банковских дней с момента регистрации настоящего Договора и договора залога № от «» года в .

2.3. Процентная ставка по кредиту составляет % годовых.

2.4. Повышенная процентная ставка составляет % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

2.5. Цель кредитования: .

2.6. Кредит предоставляется единым траншем.

3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ

3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.

3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются, что подтверждается информацией из Единого государственного реестра прав № от «» года, выданной .

3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны не имеется, что подтверждается .

3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Залогодатель обязан:

4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.

4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.

4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.

4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.

4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.

4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

4.2. Залогодатель вправе:

4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.

4.3. Залогодержатель вправе:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.

5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

5.1.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении дней после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.

5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.

Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:

  • на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
  • на уплату штрафов и неустоек;
  • на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
  • на уплату срочных процентов;
  • на погашение просроченной задолженности по кредиту;
  • на погашение срочной задолженности по кредиту.

6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации.

6.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой – Залогодателю.

6.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, удостоверенного нотариально и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

6.4. Расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

7.2. В случае нарушения Залогодателем п.1.8 или п.4.1.6 настоящего Договора Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере % от стоимости Предмета залога, указанной в п.1.7 Договора.

Штраф уплачивается Залогодателем в течение рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа.

Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в Арбитражном суде г. в соответствии с действующим законодательством РФ.

9.2.

Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов. В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.

9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в статье 10 настоящего Договора.

9.4. Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного договора № от «» года и договора поручительства № от «» года.

9.5. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодержатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Залогодатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B0_%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8

Коммерческая ипотека для юридических лиц: плюсы и минусы кредитования бизнеса в России

Договор ипотеки с юридическим лицом

Большинству жителей РФ хорошо известно, что можно получить кредит на покупку жилой недвижимости. Но при этом, мало кто из них знает о том, что такое ипотека для юридических лиц, и каковы ее особенности.

Многих предпринимателей интересует, как и на каких условиях можно взять бизнес ипотеку в российских банках.

Данный финансовый продукт разработан в рамках программы поддержки индивидуальных предпринимателей, а также представителей среднего и малого бизнеса.

Об особенностях коммерческой ипотеки, плюсы и минусы

Данный вид кредитования хорошо развит в Германии, Испании, Греции, и многих других европейских странах. Там часто предприниматели приобретают недвижимость для сдачи ее в аренду третьим лицам.

Таким образом, они получают еще один источник дохода. На территории России коммерческая ипотека для юридических лиц начинает только развиваться. Одна из главных причин — завышенные требования банков к заемщикам.

Сюда можно отнести:

  1. Ограничения по роду коммерческой деятельности юрлица. Например, нельзя оформить, если бизнес связан с производством табачной или алкогольной продукции.
  2. По показателям вредных выбросов в окружающую среду. Требуется заключение комиссии об уровне загрязнения природных ландшафтов.
  3. Эффективность бизнеса и прозрачность его ведения.
  4. Стабильность компании или индивидуального предпринимателя. Коммерческая деятельность на территории РФ должна быть не менее 12 месяцев.

К главным плюсам можно отнести следующие факторы:

  • Возможность сдать приобретенное имущество в аренду, для получения дополнительной выгоды;
  • Развитие бизнеса осуществляется за счет заемных средств — из оборота компании не изымается собственный капитал;
  • В ипотечных отношениях могут участвовать физические и юридические лица;
  • Залогом может выступать не только приобретаемая недвижимость, но и имеющаяся в собственности;
  • Процентная ставка — в пределах 12-14% годовых;
  • Достаточно продолжительный срок договора — 5-10 лет.

Минусами данного процесса являются:

  • Первоначальный взнос в размере 25% полной стоимости коммерческой недвижимости;
  • Длительность процедуры и оформление в несколько этапов;
  • Наличие определенных требований к приобретаемой недвижимости.

Процедура заключения договора

На сегодняшний день существует несколько вариантов получения кредита на покупку нежилой недвижимости. Но в целом процедура заключения договора выглядит следующим образом:

  • Сбор необходимых документов;
  • Подача заявки;
  • Рассмотрение банком поданных документов и принятие решения;
  • Предоставление финансовому учреждению технических и правоустанавливающих документов на приобретаемый объект;
  • Согласование всех моментов и нюансов;
  • Подписание договора;
  • Покупка нежилой недвижимости;
  • Регистрация в реестре недвижимости РФ прав собственности;
  • Оплата госпошлины и регистрация в Росреестре.

Каким предпринимателям проще получить ипотеку

Есть ряд факторов, которые могут влиять на принятие банком положительного решения.

  1. Система налогообложения, которая используется заемщиком. Предпочтение тем, кто пользуется общей системой, а не «упрощенкой».
  2. Наличие положительной кредитной истории.
  3. Независимость доходов заемщика (юрлица или ИП) от сезона.
  4. Возможность заемщика доказать банку свою финансовую состоятельность и стабильность доходов, что предполагает прозрачность ведения предпринимательской деятельности.

Банки дающие коммерческую ипотеку

На сегодняшний день коммерческую ипотеку в РФ можно оформить только в некоторых банках.

Сбербанк

Требуется подготовка и предоставление достаточно объемного пакета документов. Но по условиям самого кредита занимает первое место:

  • Срок кредитования — до 10 лет;
  • Размер первоначального взноса 25% и 20% (для объектов агросектора);
  • Размер кредита в пределах 500 тыс. руб. — 600 млн. руб. и 150 тыс. (сельхозпредприятия);
  • Годовая процентная ставка — 11,8%.

Росбанк

  • Срок — до 7 лет;
  • Сумма кредита — 1,0 млн. руб. — 100,0 млн. руб;
  • Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога;
  • Процентная ставка — 13,34%.

Райффайзенбанк

  • Срок — до 10 лет;
  • Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога или поручительства владельца бизнеса;
  • Процентная ставка — определяется индивидуально.

ВТБ

  • Срок — до 10 лет;
  • Сумма кредита — от 4-х млн. руб;
  • Первоначальный взнос — до 15%;
  • Процентная ставка — 13,55%.

Кроме этих банков, данный вид кредитования доступен в Россельхозбанке, Абсолют Банке, Уралсиб, Интеза, МТС Банке, ЮниКредит и некоторых других.

Условия ипотеки для юридических лиц

Каждый предприниматель, прежде чем принять решение о покупки нежилой недвижимости по программе коммерческой ипотеки, решает для себя ряд вопросов, касающихся условий кредитования. Среди наиболее важных являются:

  1. Годовая ставка. На сегодня средний показатель находится в пределах 11,5 — 13,5%;
  2. Максимальный размер кредита — до 200 млн. руб.
  3. Срок кредитования — 7-10 лет.
  4. Перечень требований к заемщику и приобретаемому объекту.
  5. Требования к залогу и дополнительному обеспечению.

Процедура получения

Существует несколько схем получения кредита на покупку коммерческой недвижимости. Наиболее распространенной и доступной является следующая:

  1. Получение гарантии от банка на погашение оставшейся суммы и оплата первоначального взноса из собственных средств заемщика.
  2. Регистрация прав собственности.
  3. Получение кредита и перечисление оставшейся суммы продавцу.
  4. Регистрация нового юрлица, на которое осуществляется регистрация прав собственности.
  5. Приобретение акций нового предприятия по мере погашения ипотечного займа.

Требования к заемщику

Банки предъявляют определенные требования к заемщику, который планирует получить коммерческую ипотеку. Вот перечень основных критериев:

  • Возраст заемщика — от 21 года;
  • Максимальный возраст — 70 лет (применимо для ИП);
  • Компания заемщика должна быть резидентом РФ;
  • Выручка за 12 месяцев — не превышает 400 млн. руб;
  • Срок деятельности предприятия — не меньше 6 месяцев (для всех сфер деятельности, за исключением сезонных) и 12 месяцев (для сезонных).

Требования к недвижимости

Также банки предъявляют особые требования к приобретаемой нежилой недвижимости. Их перечень у разных банков может незначительно отличаться. Здесь мы рассмотрим стандартные требования, которые предъявляют большинство финансовых учреждений.

  1. Кредит может быт выдан только на покупку капитального строения.
  2. Территориально здание должно быть расположено в одном регионе с банком.
  3. Не может быть в аварийном состоянии.
  4. Не подлежит сносу.
  5. Наличие почтового адреса;
  6. Планировка должна на 100% соответствовать той, что указана в технической документации.
  7. Подключение ко всем коммуникациям.
  8. Не иметь никаких юридических обременений и не быть предметом судебных разбирательств.
  9. Объект должен быть обязательно застрахован перед заключением сделки.

Необходимые документы

В пакет необходимых документов для получения коммерческой ипотеки входят:

  • Внутренний паспорт гражданина РФ;
  • Регистрационное свидетельство ИП;
  • Лицензии (при их наличии);
  • Налоговая декларация за 2 года (для тех кто отчитывается по ЕНВД) и за 1 год (для работающих по ОСНО).

В некоторых случаях банки могут требовать и ряд дополнительных документов, на свое усмотрение.

Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса

Да, такая возможность есть. На сегодняшний день всего несколько банков выдают коммерческую ипотеку без первоначального взноса. Но вместо этого, они, как правило, требуют дополнительное залоговое обеспечение или поручительство владельцев бизнеса. В среднем их условия выглядят следующим образом:

  • Максимальная сумма кредита — 150 тыс. руб;
  • Процентная ставка — 9 — 17,5% в год;
  • Срок погашения — 3 — 10 лет;
  • Комиссия банка за оформление — до 1,5%.

Что выгоднее: коммерческая ипотека, аренда или лизинг

Альтернатива коммерческой ипотеке — аренда или лизинг. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности. В частности, при аренде, недвижимость остается в собственности владельца. При лизинге, в оплату входит и погашение части стоимости недвижимости. Поэтому, когда заканчивается срок договора, недвижимость переходит в собственность нового владельца.

Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы. Если рассматривать только с финансовой стороны, то наиболее выгодным вариантом будет оформление ипотеки на юридическое лицо.

Лизинг, как альтернатива коммерческой ипотеке

Среди основных плюсов лизинга можно выделить минимальные риски и более удобные условия. Это касается в первую очередь условий налогообложения, содержания недвижимости в рабочем состоянии.

Главным минусом является более высокая процентная ставка. Поэтому при принятии окончательного решения, нужно внимательно изучить все предложения банков, сравнить условия, скрупулезно все просчитать и определиться с выбором. При этом обязательно следует учитывать положение компании на рынке, реальную платежеспособность и доходность, рентабельность бизнеса, цели, на которые берется кредит.

(1 1,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/dlya-biznesa/ipoteka-dlya-yuridicheskih-lits-osobennosti-kommercheskoj-ipoteki

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: