Что такое накопительная часть и страховая часть пенсии?

Содержание
  1. Что такое накопительная часть и страховая часть пенсии
  2. Структура трудовой пенсии
  3. Страховая часть
  4. Накопительная часть
  5. Реалии 2016 года
  6. Главные особенности накопительной и страховой части пенсии
  7. Определения
  8. Процедура начисления пенсии
  9. Главные особенности страховой и накопительной пенсии
  10. Выплата накоплений
  11. Формулировка накопительной части
  12. Преимущества и недостатки накопительной пенсии
  13. Что такое накопительная часть пенсии? Разница страховой и накопительной части пенсии
  14. Что такое накопительная часть пенсии простыми словами
  15. Как формируется накопительная часть пенсии и как от нее отказаться
  16. С какого года формируется накопительная часть пенсии
  17. Страховая пенсия – как это?
  18. Страховая пенсия и накопительная в чем разница
  19. Какую пенсию выбрать — страховую или накопительную? Что лучше
  20. Твой выбор варианта пенсионного обеспечения. НПФ или ПФР?
  21. Какой вариант пенсионного обеспечения выбрать
  22. Вариант 1. Только страховая пенсия 16%
  23. Вариант 2. Накопительная пенсия 6% и страховая пенсия 10%
  24. Нпф или пфр: выбор с расчетом вариантов в системе опс
  25. Кто может выбрать вариант пенсионного обеспечения
  26. Узнать где формируется пенсия
  27. Подведем итоги
  28. Накопительная и страховая часть пенсии — формировани, разница и размер взносов
  29. Что собой представляет страховая часть выплат?
  30. Как рассчитать размер?
  31. Инструкция вычислений
  32. Накопительная часть пенсии
  33. Т─размер
  34. Пенсионное накопление
  35. Отличия страховой и накопительной частей

Что такое накопительная часть и страховая часть пенсии

Что такое накопительная часть и страховая часть пенсии?

Пока человек здоров, полон сил, имеет работу, он редко задумывается о будущем. Есть мудрое изречение: «Молодость – средство обеспечить себе старость». Этим средством для подавляющего числа населения является пенсия.

О том, что такое накопительная часть и страховая часть пенсии, из которой она состоит, мало кто имеет достаточное представление. Поэтому лучше заранее восполнить пробел, чтобы потом легче было ориентироваться в вопросе начисления пенсии.

Структура трудовой пенсии

Пенсионные выплаты граждан РФ, выходящих на заслуженный отдых в соответствии с трудовым стажем и по возрасту (60 лет у мужчин, 55 лет у женщин), формируются на основе трех видов начислений:

  • страхового;
  • накопительного;
  • базового.

Последняя часть в списке, которую еще называют фиксированной выплатой, в 2016 году составляет 5620 руб. Она не зависит от стажа, пенсионного коэффициента и пр. Другое дело — страховая и накопительная пенсия. Они обе формируются по разным принципам с учетом многих факторов.

Страховая часть

Этот вид социального обеспечения по старости так называется, потому что создается по правилам страхования. Наступлением страхового случая, согласно законодательству, является пенсионный возраст.

До этого момента организация, в которой работает сотрудник, в обязательном порядке каждый месяц перечисляет в ПФР определенную сумму. Она пропорциональна зарплате и составляет на сегодня 16%.

Из образовавшегося фонда затем производится выплата пенсии.

Какой окажется размер страховой части пенсии до ее выплаты, можно сказать приблизительно.

Но какие факторы будут влиять на увеличение ее размеров, определены уже давно:

  1. Зарплата. Между зарплатой и пенсией существует прямо-пропорциональная связь.
  2. Возраст. Здесь та же зависимость. Сумма доплат с каждым дополнительно проработанным годом после наступления пенсионного возраста будет только расти.
  3. Стаж. Его увеличение также играет роль в прибавке к пенсии.

Одним из условий начисления страховой части пенсии является минимальный стаж 6 лет. Другая особенность страховой составляющей — постоянный ее рост. Происходит это в результате государственных компенсаций при потерях в период инфляций.

Накопительная часть

Она формируется методом накопления денежных средств. Причем поступления должны быть от работающих граждан в официально зарегистрированных предприятиях. Доходы учитываются только «прозрачные», зафиксированные в ведомостях заработной платы. Сегодня в РФ рассматриваются два источника пополнения накопительной части пенсии:

  • автоматические отчисления из доходов в размере 6%;
  • взносы по собственной инициативе.

Вторая форма накопления осуществляется при поддержке коммерческой структуры, государственных предприятий и ПФ частного характера.

Выплата накоплений начинается после достижения пенсионного возраста. В отличие от страховой части пенсии, которая сохраняется до конца жизни, выплата накопительной части прекращается, когда заканчивается ее ресурс.

Кроме этого, месячную сумму начислений можно увеличить или получить все накопленное сразу, но при условии, что размер не превысит 5% страховой части.

Если после смерти на счету оказались остатки накопительной части, то они могут перейти наследникам.

Реалии 2016 года

Из-за постоянного увеличения инфляции, которая в начале 2017 года может оказаться в размере 13%, федеральным властям бывает все сложнее изыскивать средства на покрытия пенсионных обязательств. В связи с этим они меняют некоторые условия.

Так, например, страховой стаж в этом году уже не шесть, а семь лет. Срок этот будет расти с каждым годом, пока к 2025 году не остановится на отметке 15 лет. При начислении страховой части также увеличится пенсионный коэффициент.

Сейчас он равен 9, а в 2025 году составит уже 30 баллов.

С накопительной частью дела обстоят еще плачевней. Ее «заморозка», которая длится уже три года, будет продолжена. Что это означает для рядовых граждан? Дело в том, что те отчисления в размере 6%, которые формировали пенсионные накопления, теперь пойдут на выплаты текущих пенсий.

Специалисты прогнозируют, что такое временное снижение давления на бюджет сыграет в будущем злую шутку с пенсионерами. Лет через 10-15 они станут получать обесцененную пенсию. Ситуация с «заморозкой» в ближайшие три года сохранится.

Тем более, как подтверждают ответственные чиновники, накопительная часть до 2019 года формироваться не будет.

Источник: https://mbfinance.ru/rabota-i-karera/pensiya/chto-takoe-nakopitelnaya-chast-i-strahovaya-chast-pensii/

Главные особенности накопительной и страховой части пенсии

Что такое накопительная часть и страховая часть пенсии?

Накопительная часть пенсии и страховая часть пенсии являются главными составляющими пенсионного обеспечения в Российской Федерации. Каждая из этих разновидностей имеет свои особенности, о которых должно быть известно каждому пенсионеру.

Определения

Страховая часть пенсии – это деньги, которые руководитель предприятия вносит на личный счет своего сотрудника. Считается, что этот вид пенсионных выплат является лишь формальным, поэтому никаких финансов на счет работника не начисляют.

Касательно того, что такое накопительная часть, то это – отдельная форма выплат, которая основывается на внесении определенной суммы денег на счет работника. В то же время эта система не является распределительной, а это означает, что деньги из ПФР не выделяются на обеспечение сегодняшних пенсионеров.

Процедура начисления пенсии

Каждый будущей пенсионер может самостоятельно выбрать долю своих накоплений – 2% или 6%.

Если гражданин выбирает первый вариант, то в таком случае речь идет о смешанной помощи, так как 4% будут выделяться на пенсионное обеспечение текущих пенсионеров (страховая составляющая).

Таким образом, гражданин разрешает государству распоряжаться определенной частью его пенсионных накоплений, которые выходят за рамки двухпроцентного порога.

Важно! Правильное инвестирование накопительной доли также потенциально может увеличить размер будущего обеспечения. С другой стороны, стоит понимать, что такое накопление может обесцениться в случае финансового кризиса и сопутствующей ему инфляции.

Главные особенности страховой и накопительной пенсии

Страховая составляющая:

  1. Гарантируется государством каждому гражданину, если у него есть достаточный страховой стаж (указывается в страховом свидетельстве, которое оформляется руководителем при заключении договора с сотрудником).
  2. Начисляется за счет уплаты налогов в ПФР.
  3. Деньги, которые поступают в ПФР, используются для выплаты обеспечения нынешним пенсионерам.

Накопительная составляющая:

  1. Каждый работник сам делает отчисление на личный счет в процессе трудовой деятельности.
  2. Не может расходоваться на страхование текущих пенсионеров.
  3. Гражданин не зависит от конкретного ПФ, поэтому инвестирование в определенный фонд – это исключительно прерогатива самого пенсионера.
  4. Если фактическая стоимость накоплений уменьшается в связи с девальвацией рубля, государство не обязуется делать перерасчет накопительной составляющей.

Выплата накоплений

Получить накопительную часть пенсии и страховую часть пенсии могут только те лица, которые уже достигли нужного пенсионного возраста. Также это касается лиц, получающих другие виды пенсионных выплат. При этом стоит отметить, что доля накоплений может составлять не менее 5% от общего размера трудового обеспечения.

Кроме того, законодательство РФ четко определяет условия получения срочных выплат:

  1. На личный накопительный счет средства поступали по собственной инициативе плательщика в рамках проекта государственного финансирования.
  2. Накопленным деньгам присваивается статус «материнского капитала» (актуально только для женщин).
  3. Если накопления были доходом от инвестиций. Период и срок получения срочных выплат могут определяться самим гражданином, однако, при этом время их произведения не может быть меньше десяти лет.

Формулировка накопительной части

Для понимания того, в чем заключается разница между двумя главными разновидностями трудовых выплат, необходимо разобраться в самом механизме начисления выплат.

Все руководители обязуются платить налог в ПФР, который, по состоянию на 2020 год, составляет 28%. Половина суммы, уплаченной в рамках налогового сбора, переводится в федеральный сбор, в то время как другая половина перечисляется в фонд для финансирования страховой и накопительной части трудовой пенсии.

Процент, который выделялся на накопительную пенсию, постоянно изменялся. На данный момент установлена шестипроцентная ставка.

Подобная реформа пока что не показала желаемых результатов, поскольку только 1/5 часть граждан решили перевести свои деньги в частный ПФ, в то время как 1% бывших работников решили оставить свои накопления в фонде предприятия.

Таким образом, большинство пенсионеров попросту не хотят распоряжаться своими личными накоплениями, при этом доля с 2005 года составляет всего 5% от общей суммы трудового обеспечения. Поэтому на данный момент одноразовые срочные выплаты являются достаточно распространённой практикой.

Преимущества и недостатки накопительной пенсии

Как уже было сказано выше, государство гарантирует перерасчет страхового обеспечения в случае девальвации рубля. Индексация должна соответствовать уровню индексации. Если речь идет о личных накоплениях, то никакой защиты от индексации нет.  В то же время при совмещении обеих частей пенсионный балл увеличивается до 10.

Соответственно, чем больше баллов, тем выше будет размер финансовой помощи от государства.

При использовании накопительной системы количество баллов уменьшается до 6, однако, при этом стоит понимать, что грамотное инвестирование накоплений может увеличить размер выплат, как минимум, в 2-3 раза.

Также значимым плюсом является и то, что такая пенсия может передаваться доверенным лицам по наследству.

Источник: https://KadrovyhDel.ru/pensiya/nakopitelnaya-i-strahovaya-chast-pensii.html

Что такое накопительная часть пенсии? Разница страховой и накопительной части пенсии

Что такое накопительная часть и страховая часть пенсии?

Выбор правильной пенсии позволяет подготовить себе достойное будущее еще задолго до того, как наступит пенсионный возраст. Поэтому со стороны молодежи правильно интересоваться, какую пенсию выбрать — страховую или накопительную. Итак, давайте разберем, как начисляется страховая и накопительная часть пенсии, и в чем между ними различия.

Что такое накопительная часть пенсии простыми словами

Накопительная пенсия в России регулируется ФЗ №424 от 2013 года. Что такое накопительная часть пенсии простыми словами? Трудовая пенсия состоит из двух частей – страховой и накопительной. И если первая аккумулируется только в ПФР, то вторая, по желанию гражданина, может быть передана в инвестиционные фонды.

Однако никто не гарантирует вам, что размер накопительной пенсии после перевода в сторонние фонды возрастет. Вполне возможно, что после перевода вы понесете только убытки. Поэтому никто не пообещает вам, что вы получите только прибыль.

Здесь есть и еще один важный момент. Если до окончания 2015 года вы не выберете направление для накопительной пенсии, выбрав для нее нужный инвестиционный фонд, то она перестанет формироваться, а взносы будут направляться на оплату действующих пенсионеров.

Как формируется накопительная часть пенсии и как от нее отказаться

Как формируется накопительная часть пенсии? Она состоит из ежемесячных платежей, которые на ваш счет переводит работодатель, и дохода от собственных вложений. Узнайте, сколько работодатель платит налогов за работника?

Как отказаться от накопительной части пенсии? Сделать это очень просто – достаточно обратиться в свой государственный или негосударственный пенсионный фонд и написать соответствующее заявление.

К примеру, если на данный момент вы находитесь в государственном фонде, то вам достаточно обратиться в негосударственный, чтобы написать заявление и перевести свои средства. Если же вы, наоборот, находитесь в негосударственном фонде, то вам нужно обратиться в государственный и написать заявление там.

С какого года формируется накопительная часть пенсии

Давайте разберемся, с какого года формируется накопительная часть пенсии. Если вы родились до 1967 года, то формироваться она будет, если вы сделали выбор в ее пользу. А вот если вы родились в 1966 году и позднее, то накопить средства вы сможете только по специальной программе софинансирования, либо через маткапитал.

Многих пенсионеров интересует — как часто можно снимать накопительную часть пенсии? Накопительный вариант можно снять единовременно, в срочном порядке, либо получать пожизненно.

Согласно ФЗ №360 граждане, которые достигли пенсионного возраста, имеют право на накопительную часть пенсии. Здесь же уточняется, на что именно имеет право пенсионер:

  • Единовременно гражданин может получить сразу все накопленные средства.
  • По желанию накопленные средства можно разделить на ежемесячные выплаты.
  • Так же в срочном режиме может получить всю накопительную часть пенсии.
  • Ну и, наконец, если гражданин, являющийся пенсионером, укажет в завещании, что он передает все свои накопленные средства, то их так же можно будет получить.

Накопительную часть сможет получить и не пенсионер, но только если он является инвалидом первой, второй, либо третьей группы (гражданин получит пенсию по инвалидности). Кроме того, пенсию можно получить и при потере кормильца, что так же указано в ФЗ №360.

Сколько пенсионер сможет снять единовременно с накопленной пенсии? Все зависит от того, какая сумма находится на его счету на момент подачи заявления. А вот те пенсионеры, которые работают и после наступления пенсии, воспользоваться единовременной выплатой не смогут.

Страховая пенсия – как это?

Страховая часть, так же как и накопительная, перечисляется и вносится на счет работника. Недостаток страховой пенсии для многих заключается в том, что носит она исключительно формальный характер, и на счету реальных средств нет – все они уходят на то, чтобы выплатить пенсию нынешним пенсионерам. В народе подобную систему называют солидарностью поколений.

Страховая пенсия и накопительная в чем разница

Итак, давайте разберем на примере таблицы что лучше — страховая или накопительная часть пенсии, и какая между ними разница.

Страховая пенсияНакопительная пенсия
Как формируется пенсияС помощью балловВ денежном эквиваленте
Что является источником отчисленийВзносы от работодателяСредства, которые размещаются на индивидуальном счете
В чем сутьОбязательство Правительства по распределениюКомпенсация дохода за счет вложения
ИндексацияОзвучивается ПравительствомИнформацию можно найти в государственных и негосударственных пенсионных фондах
Размер пенсииНапрямую зависит от баллов, которые ежегодно меняются за счет стажа, размера заработной платы и других важных показателейНапрямую зависит от того, какая сумма поступает на счет, и в течение какого времени будет выплачиваться
Способ наследованияРодственниками и иными лицами не наследуетсяМожет наследоваться до того момента, пока не будет назначена
Условия, согласно которым назначаетсяНазначается в тот момент, когда человек достигнет определенного стажа или возрастаУ гражданина должна быть определенная сумма на счете. Может получить по достижении пенсионного возраста

Как видите, и та, и другая пенсии существенно отличаются, и только вы сможете выбрать, на какой именно вам остановиться.

Какую пенсию выбрать — страховую или накопительную? Что лучше

Не смотря на то, что ПФР как можно подробнее пытается рассказать, что такое накопительная и страховая пенсия, и как они формируются, многие до сих пор задаются вопросом, что это такое. А ведь каждая из них формируется совершенно по-разному. Собственно, основная суть и отличия заключаются в следующем:

  • Если говорить о накопительной части, то она формируется именно благодаря взносам и располагается на отдельном счете. При этом страховые взносы переводятся на обязательную часть и, как правило, делается это работодателем. А вот дополнительные взносы могут вноситься как самим будущим пенсионером, так и работодателем.
  • А вот страховая пенсия, наоборот, назначается исключительно государством и рассчитывается исходя из нескольких показателей. Здесь учитывается и возраст гражданина, платежи, которые вносят работодатели на счет будущего пенсионера, и стаж гражданина, и многое другое.

Как видите, страховые накопления зависят в основном от государства, в то время как накопительные – именно от нас. Поэтому важны и та, и другая часть пенсии. Узнайте о плюсах и минусах выбора каждого варианта пенсионного обеспечения.

Источник: https://promdevelop.ru/rabota/chto-takoe-nakopitelnaya-chast-pensii-raznitsa-strahovoj-nakopitelnoj-chasti-pensii/

Твой выбор варианта пенсионного обеспечения. НПФ или ПФР?

Что такое накопительная часть и страховая часть пенсии?

Страховые взносы являются основным фундаментом нашей будущей пенсии. От их размера и продолжительности уплаты зависит сумма будущих ежемесячных выплат.

Обязательное пенсионное страхование в России предусматривает возможность не только следить за своими отчислениями, но и управлять ими. Для этого можно сделать выбор в пользу одного из предлагаемых государством вариантов пенсионного обеспечения.

Какой вариант более выгоден и стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ рассмотрим далее. Информация поможет Вам выбрать пенсию: накопительную или страховую.

Какой вариант пенсионного обеспечения выбрать

Действительно, право выбора варианта в системе обязательного пенсионного страхования есть. Можно не только единожды выбрать, но и передумать и вернуться к прежнему варианту. Для этого вы должны иметь номер СНИЛС.

Сегодня перечисляемые Вашим работодателем страховые взносы в системе государственного обязательного страхования можно по своему выбору направить в полной мере в ПФР, или откладывать часть средств в Негосударственный пенсионный фонд на накопительную пенсию.

Вне зависимости от нашего выбора, из общего тарифа в 22 процента Пенсионный фонд удерживает 6 процентов на финансирование фиксированной выплаты. Это называется солидарным тарифом, когда часть страховых взносов идет на обеспечение нынешних пенсионеров.

Оставшиеся 16% называются индивидуальной частью. Именно этими деньгами, накопленными в пределах индивидуальной части Вы можете управлять.

После всех реформ на сегодняшний день нам доступны на выбор следующие варианты пенсионного обеспечения. Сравним каждый из них отдельно для понимания и осознанного выбора и рассмотрим плюсы и минусы каждого из вариантов.

Вариант 1. Только страховая пенсия 16%

Данный вариант ОПС можно назвать основным. Он предлагается ПФР «по умолчанию». Большинство застрахованных лиц формируют пенсионные накопления именно по этому варианту.

На сленге их называют «молчунами». Это те граждане, которые никогда не делали выбор варианта по обязательному пенсионному страхованию. Либо выбирали, но вернулись обратно к этому варианту.

Если Вы не писали никаких заявлений и договоров на переход в НПФ, то все Ваши 16% взносов с индивидуальной части идут только на страховую пенсию.

При таком варианте управления страховыми средствами все перечисленные взносы переводятся в индивидуальные коэффициенты. Их еще называют пенсионными баллами.

У каждого застрахованного свое индивидуальное число накопленных баллов. Их можно проверить в индивидуальном лицевом счете гражданина.

Например, для ежемесячной заработной платы в 25000 рублей количество учтенных пенсионных баллов за 2018 год будет равно 2,938. Расчет следующий: (25000*12*16%/163360)*10. Где 163360 — это нормативный размер страховых взносов на 2018 год, а 10 – постоянная величина.

Все накопленные баллы остаются на Вашем индивидуальном пенсионном счете. Они не увеличиваются сами по себе и не индексируются.

Количество коэффициентов будет ровно таким, каким Вы их накопили в течении жизни. Другое дело, что они не обесцениваются с течением времени.

Новая формула для расчёта страховой части умножает общее количество накопленных коэффициентов на стоимость одного пенсионного балла.

С 2015 года стоимость одного балла ежегодно увеличивается на индекс роста потребительских цен. Поэтому при выходе на пенсию Ваши накопленные баллы будут переведены в рубли с учетом всех индексаций.

Например, если женщина при достижении в 2018 году своего пенсионного возраста накопила 130 баллов, то страховая часть будет равна 10593.70 рубля (130 * 81,49). Прибавим к ней фиксированную выплату из солидарной части 4982,90 и получим общий размер выплат 15576.60 рублей.

Таким образом, при выборе данного варианта пенсионного страхования: • Все уплаченные страховые взносы в размере 16% направляются на Вашу страховую пенсию; • Взносы из рублей переводятся в индивидуальные коэффициенты; • Количество накопленных за жизнь пенсионных баллов у каждого человека индивидуально; • Баллы не обесцениваются со временем;

• Ежегодно страховая пенсия индексируется с увеличением стоимости балла.

Вариант 2. Накопительная пенсия 6% и страховая пенсия 10%

Если предыдущий вариант пенсионного страхования является для всех выбором по умолчанию, то вариант с накопительной пенсией выбирается человеком только путем подачи соответствующего заявления.

В случае такого выбора на страховую пенсию уже будет перечисляться только 10%, а 6% будут переводиться на Вашу накопительную часть.

Наглядно формула такого выбора будет выглядеть так:

Для того, чтобы перейти на этот вид пенсионного страхования необходимо подать заявление в ПФР о переходе в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Управляющую компанию (УК) и заключить с ними договор.

После заключения договора 6% из Вашего тарифа со следующего года после подачи заявления будут переводится в НПФ или УК для инвестирования этих средств и получения доходов.

Например, с зарплаты в 30000 рублей в НПФ на инвестирование в накопительную часть пенсии будет переведено 21600 р.(6% годовой з/п).

Негосударственные фонды и управляющие компании распоряжаются, переданными Вами деньгами, инвестируя их для получения большего дохода. Их выгода заключается в получении процента от управления деньгами.

Процесс инвестирования может иметь не только доход, но и определенные риски по утрате вложенных денег. Важно учитывать эти обстоятельства при выборе варианта обязательного пенсионного страхования.

Государство гарантирует сохранность средств при переводе средств в НПФ и УК. Это означает, что при переводе, например, 12000 рублей в Управляющую компанию на финансирование своей накопительной пенсии, эти деньги останутся за Вами даже при получении отрицательного дохода от инвестирования.

Максимальные потери — это инфляция за прошедший год и обесценивание Ваших средств без получения инвестиционного дохода.

Важно: право на выбор НПФ предоставлено только сроком один раз за пять лет. При досрочном переводе весь Ваш накопленный доход по процентам теряется.

Какой выбрать НПФ, каждый решает сам. Важно обратить внимание на его возраст и общую доходность за весь период инвестирования.

Расчет накопительной пенсии не сложен. Накопленные суммы делятся на ожидаемый период выплаты, который ежегодно утверждается Федеральным законом.

Например, в январе 2018 года женщина вышла на страховую пенсию. На индивидуальном лицевом счете к этому моменту накоплено 158767 рублей. Ожидаемый период на 2018 год утвержден Законом № 419-ФЗ продолжительностью 246 месяцев. Ежемесячная сумма накопительной части будет равна 645,39 рублей (158767/246).

Подведем итоги выбора накопительного варианта пенсионного обеспечения.

• В системе ОПС 10% страховых взносов от вашей заработной платы будут формировать Вашу страховую пенсию и переводиться в пенсионные баллы; • 6% взносов будут перечисляться в выбранный Вами НПФ или УК для перевода в накопительную часть; • Доходность от управления Вашими средствами в каждом негосударственном фонде и компании разные и никто не гарантирует стабильного и постоянного дохода.

В идеале, он должен быть минимум выше годовой инфляции в стране; • Ваши деньги застрахованы от убытков при инвестировании; • Накопленные деньги не привязаны к стоимости пенсионного балла и будут рассчитаны из утвержденного периода выплаты накопительной выплаты. • Ваша накопительная пенсия не будет индексироваться.

• Накопления наследуются правопреемникам, но только до даты назначения выплат.

Нпф или пфр: выбор с расчетом вариантов в системе опс

Сложно получить ответ на вопрос, какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать. В каждом из них есть свои плюсы и минусы. Для того, чтобы определиться НПФ или ПФР доверить свои средства, нужно знать какой вариант обеспечения выгоднее для Вас.

На этот вопрос очень трудно найти однозначный ответ как в сети интернет, так и из других источников информации. Везде пишут, что каждый должен решать сам какую пенсию выбрать.

Другое дело, что не каждый человек может самостоятельно рассчитать наиболее выгодный вариант для себя. Формулы расчета  баллов достаточно сложны.

На точный расчет будущей пенсии влияют не только установленные тарифы и размер страховых взносов, но и возможная доходность Ваших пенсионных накоплений.

Попробуем рассчитать возможные варианты пенсионного обеспечения на примерах в зависимости от размера заработной платы для того, чтобы узнать возможный размер будущей пенсии.

Представим, что Анна и Сергей могли выбрать разные варианты в системе обязательного страхования. У них разная ежемесячная зарплата. У Анны она составляет 11000 рублей, у Сергея — 40000 рублей.

Проверим возможные суммы выплат в зависимости от выбранного тарифа и посмотрим какой вариант пенсионного обеспечения оказался выгоднее. Для этого смоделируем варианты с вложением средств в НПФ и ПФР на протяжении последних трех лет.

Сразу заметим, что в связи с введенным мораторием на финансирование накопительной части страховые взносы в настоящее время не переводятся для инвестирования в НПФ и УК.

Не станем в этой статье сейчас расписывать подробные расчеты полученных данных. Отследить расчет будущей пенсии можно в самом содержании построенных данных.

Отметим также особенности при расчете на которые необходимо обратить внимание: • Расчетный период — последние три года. Именно с 2015 года были введены индивидуальные пенсионные коэффициенты.

• Заработная плата наших героев на протяжении этого времени не увеличивалась и оставалась в том же размере. • Для расчета доходности инвестирования средств пенсионных накоплений не отдавалось предпочтение конкретному НПФ или УК.

Был взят средний процент доходности за предшествующие 3 года — 10%. Это оптимальный процент который мы рекомендуем рассматривать при выборе НПФ.

• Ежемесячные выплаты рассчитаны на 2018 год. Стоимость одного балла — 81,49 рублей. Ожидаемый период накопительной пенсии — 246.

Для понимания того, какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать, представим итоговую таблицу с полученными результатами.

По итоговым данным можно сделать вывод, что первый вариант с формированием 16% на страховую выгоднее для каждого из наших героев. По прошествии трех последних лет лучше по результатам оказался именно он.

Но стоит отметить в поддержку накопительной пенсии, что общая сумма на инвестирование увеличивается с каждым годом. То есть, чем больше накапливается на Вашем счете средств, тем больший процент по ним получается. Тем более, что доходность происходит только спустя год после перевода средств на накопительную часть в НПФ.

На более длительной дистанции формирование накопительной выплаты может принести доход больше. Возможно, именно поэтому Пенсионный фонд ограничил минимальный срок для перевода средств накоплений из одного НПФ в другой 5 годами.

Обязательно повторим такой расчет в следующем году для сравнения результатов по выбору выгодного варианта в системе ОПС для НПФ и ПФР.

Кто может выбрать вариант пенсионного обеспечения

В 2018 году выбрать предложенный вариант пенсионного обеспечения могут не все люди, а те кто только начал трудовую деятельность или не достиг 23 летнего возраста. В течение 5 лет они могут свободно сделать свой выбор в пользу одного из вариантов.

Если они в этот период не обратятся с заявлением о переходе, например, в НПФ для формирования накопительной части, то по умолчанию для них останется вариант только со страховой пенсией.

Для всех остальных лиц 1967 года и моложе право выбора пенсионного обеспечения было до 2016 года. Выбранный на тот момент времени вариант остается и по настоящее время. Единственное отличие для них: можно отказаться от накопительной пенсии и вернуть первый вариант, но не наоборот.

В случае отказа накопленные средства никуда не денутся. Они останутся на Вашем индивидуальном лицевом счете и по-прежнему будут инвестироваться. При выходе на страховую пенсию они будут возвращены в виде срочной или накопительной выплаты.

Узнать где формируется пенсия

В том случае, если Вы не знаете или забыли о выбранном варианте в системе пенсионного обеспечения, то можно получить необходимую информацию онлайн.

Для того, чтобы узнать это необходимо зайти в личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Если у Вас имеется учетная запись на портале госуслуг, то не придется даже проходить регистрацию.

В разделе «Управление средствами пенсионных накоплений» можно получить необходимую информацию о своем страховщике.

Здесь можно узнать не только о том, где формируется Ваша пенсия, но и получить актуальные данные: • О выбранном тарифе; • Общей сумме средств  накоплений; • Результаты инвестирования (только для ПФР); • Гарантированной сумме страховых взносов Агентством по страхованию вкладов;

• Добровольных взносах на накопительную пенсию.

Подведем итоги

Формирование пенсионных накоплений важный процесс, от которого зависит благосостояние будущего пенсионера. Поэтому для того чтобы определиться какой вариант пенсионного обеспечения лучше выбрать, необходимо учитывать особенности страховой системы.

  1. Выбирать вариант пенсионного обеспечения вовсе не обязательно. Если Вас устраивает вариант со страховой пенсией то не нужно писать никаких заявлений о переходе.
  2. В системе ОПС по умолчанию каждый человек формирует только страховую выплату. Ваша будущая пенсия на выбор может быть еще и накопительной.
  3. Плюсы и минусы есть у каждого из вариантов ОПС:
    Главный плюс формирования только страховой пенсии — это стабильность сохранения средств и индексация. Для накопительной — это возможность получения доходов свыше инфляции и наследование средств своим супругам, детям. Минус формирования накопительной пенсии в том, что доходность средств не гарантирована, а застрахована только сумма уплаченных взносов без результата инвестирования.

Выбор пенсии за Вами: страховая или накопительная?

Сохраните статью в закладки на своей странице:

Источник: https://azbukapensii.ru/tvoj-vybor-varianta-pensionnogo-obespecheniya.html

Накопительная и страховая часть пенсии — формировани, разница и размер взносов

Что такое накопительная часть и страховая часть пенсии?

Вследствие занесения поправок в закон о начислении обеспечения в России, многих граждан интересует вопрос, что же такое накопительная и страховая часть пенсии и смогут ли такие изменения обеспечить им достойный размер пенсионных выплат в будущем.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Что собой представляет страховая часть выплат?

Каждый работодатель, систематически выполняет выплаты взносов на счет будущего обеспечения работника.

Но данные средства, частично расходуются на оплату текущей выплаты пенсионерам и фактически не остаются на персональном счете трудящегося.

Таким образом, все собранные средства зависят не только от выслуги лет, но и от страховых платежей, сумма которых, должна быть соразмерна с зачисляемой заработной платой.

С наступлением страхового момента, субъект получает регулярные ежемесячные выплаты обеспечения, которые, в сущности, и являются страховкой.

Размер отчислений работодателем на страховые взносы для работника должен составлять 22%.

Как рассчитать размер?

Новые изменения в расчеты страхового обеспечения включают в себя не только объемы страховых взносов, но и стаж трудовой деятельности с учетом возраста выхода на обеспечение.

Все эти параметры, в той или иной степени, влияют на размер будущего обеспечения:

  1. Размер заработной платы. Высокая официальная заработная плата соответственно имеет повышенные страховые платежи в государственное устройство ОПС.
  2. Возраст гражданинавышедшего на пенсию. В получении дополнительной премиальной доплаты к обеспечению, возраст играет немаловажную роль. Чем старше человек, подающий заявление о начислении пенсионного обеспечения, тем выше доплата.
  3. Страховой стаж и его длительность. Дополнительные начисления к пенсии будут отчасти зависеть от длительности страхового стажа.

Инструкция вычислений

Расчет страхового обеспечения несложно вычислить по определенной формуле, в разработку которой входят следующие составляющие:

  1. Субъективный пенсионный коэффициент. Для его получения складываются все годовые показатели трудящегося.
  2. Премиальный показатель 1. Это показатель премиальный начислений предприятием до начала 2002 года. Рассчитать можно с помощью примерной таблицы, учитывая принципы начисления премии предприятием, обычно это 5 или 10 процентов от размера заработной платы.
  3. Премиальный показатель 2. Расчет показателя премиальных начислений после 2002 года.
  4. Фиксированная выплата. Это 6 процентов, взятых от обязательных ежемесячных 22 процентов страховых платежей нанимателя, на счет работника.
  5. Стоимость пенсионного показателя. Эта стоимость каждый год устанавливается правительством.
Стаж работыОплата в месяц руб.Годовая зарплата руб.5% в год руб.Всего по стажу руб.10% в год руб.Всего по стажу руб.
1 год60 тыс.720 тыс.36 тыс.36 тыс.72 тыс.72 тыс.
25 лет30 тыс.360 тыс.18 тыс.450 тыс.36 тыс.900 тыс.

Допустим, гражданин вышел на обеспечение в возрасте 60 лет. Его сбережения по страховым выплатам составили сумму в размере 12 тыс. рублей. Для начала стоит вычислить субъективный пенсионный коэффициент, используя формулу: 12000-3910(установленная базовая доля пенсии),34/64,1=126,2 балла.

Далее, мы умножаем балл базового платежа страхового обеспечения на премиальный показатель плюс сумма всех субъективных пенсионных коэффициентов, умноженная на стоимость одного балла (устанавливается ежегодно правительством) и снова умноженная на премиальный коэффициент.

Таким образом, на выходе вычислений мы получим: 3910,34*1+126,2*64,1*1=11999,76 рубля.

Ознакомившись со всеми составляющими формулы, можно приступить к вычислениям исходя из размера заработной платы:

  • ФИКСИРОВАННАЯ ВЫПЛАТА+ПРЕМИАЛЬНЫЙ ПОКАЗАТЕЛЬ 1+СТОИМОСТЬ ПЕНСИОННОГО ПОКАЗАТЕЛЯ+СУБЪЕКТИВНЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ПОКАЗАТЕЛЬ+ПРЕМИАЛЬНЫЙ ПОКАЗАТЕЛЬ 2 =СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ;

Можно также воспользоваться ниже приведенной таблицей:

Виды пенсионеровОтносительный размер пенсии до повышения руб.Относительный размер пенсии с начала 2015 года руб.ОбщаяУвеличение фиксированной выплаты. 2015 годруб.Увеличение страховой пенсии. 2015 год руб.

По инвалидности7 1767 994818456362
По преклонному возрасту11 61712 9301 313538775
В связи с потерей кормильца7 2188 040822231591
Граждане, получающие страховые пенсии11 19912 4641 265522743

Накопительная часть пенсии

Накопительная доля пенсионного обеспечения имеет свои принципы формирования. Каждый месяц к накопительной пенсии должны поступать отчисления в размере 2%. Выплата довольно незначительная и для работающего человека практически не существенна.

Виды пенсионеровОтносительный размер пенсии до повышения руб.Относительный размер пенсии с начала 2015 года руб.

ОбщаяУвеличение фиксированной выплаты. 2015 годруб.Увеличение страховой пенсии. 2015 год руб.

По инвалидности7 1767 994818456362По преклонному возрасту11 61712 9301 313538775В связи с потерей кормильца7 2188 040822231591Граждане, получающие страховые пенсии11 19912 4641 265522743

Тразмер

Определяющий количество лет, прошедших в ожидании трудящегося наступления пенсионного возраста, а точнее, выплат по преклонному возрасту. С 2016 года этот размер будет назначаться правительством, основываясь на среднюю продолжительность жизни.

С 2012 года срок ожидания составил 144 месяца и увеличивался с каждым годом на 6 месяцев. С 2010 года его размер достиг 192 месяца и до настоящего времени увеличивался на 1 год.

Соответственно, по состоянию на начало 2016 года, ожидаемый период составил 264 месяца.

Пенсионное накопление

Это накопления застрахованного лица, которые сообразуются в отдельной части его персонального счета, начиная со дня установления накопительной части общей трудовой пенсии по преклонному возрасту.

Таким образом, разобравшись в обозначении составляющих можно произвести вычисления по формуле:

  • ПЕНСИОННОЕ НАКОПЛЕНИЕ/РАЗМЕР Т=НАКОПИТЕЛЬНАЯ ДОЛЯ ПЕНСИИ;

На величину накопительной части пенсии существенно повлияют денежные вклады, именуемого материнского  (семейного) капитала.

Отличия страховой и накопительной частей

Отличают составную долю обеспечения от страховой следующие особенности.

Накопительная часть:

  1. Эта доля не используется государством на уплату текущей пенсии пенсионерам.
  2. Ее размеры напрямую зависят от капиталовложений управляющей компанией.
  3. Все сбережения накопительной части хранятся только на личном счете трудящегося.
  4. Появляется возможность выбрать негосударственный пенсионный фонд.
  5. За риск возможной инфляции ни государство, ни действующее правительство не несет никакой ответственности.
  6. Если запас накопительной доли, с наступлением выплат пенсии, не будет превышать барьер в 5% от страховой части, то ее можно снять полностью. Имея лишние или дополнительные средства, есть возможность самостоятельно делать пополнения накопительной части.
  7. Человек имеет возможность выбрать период, в течение которого данная часть будет ему выплачиваться. Его срок не должен быть меньше 10 лет.
  8. В случае преждевременной кончины, вся неоставшаяся часть накоплений должна быть выплачена наследникам.

Страховая часть пенсии:

  1. Деньги, которые зачисляются в ПФР, используются для текущих выплат пенсий пенсионерам.
  2. Управление страховой доли пенсии не зависит от выбора статуса пенсионного фонда.
  3. Государство Российской Федерации гарантирует гражданам гражданину, который осуществляет ежемесячные платежи в пенсионный фонд, выплату страховой доли.

На самом деле, в связи с постоянными изменениями размеров пенсий и процентов, очень сложно самостоятельно правильно ее рассчитать, поэтому указанные выше расчеты рекомендуется применять как примерное руководство, а более точные вычисления производить в соответствующих инстанциях.

Но из того, что рассмотрено в этой статье, можно сделать вывод, что новые особенности расчетов трудовых обеспечений, позволят разрешить все пенсионные недочеты и недоработки.

Источник: https://profitdef.ru/pensionnoe/ops/nakopitelnaya-i-strahovaya.html

Вопросы адвокату
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: